Об этом и о многом другом в интервью «Российской газете» рассказал директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Отвечая на первый вопрос, топ-менеджер банка поддержал последние изменения условий предоставления кредитов по льготной ипотеке.

«Мы всегда говорили о том, что эта программа должна носить временный характер и сворачивать ее необходимо, — подтвердил Александр Данилов (на фото ниже) и заключил: — Поэтому повышение первоначального взноса до 30% и снижение максимальной суммы субсидируемого кредита до 6 млн руб. — шаг в правильном направлении».

Фото: cbr.ru

Сейчас около 90% ипотеки в сегменте первичного жилья выдается по госпрограммам. Так быть не должно, считает директор департамента, и надо продолжать постепенный выход из этой истории.

Регулятор, по его словам, выступает за адресные ипотечные программы, выполняющие социальные функции. Например, за «Семейную ипотеку», которая способствует решению демографической проблемы.

Цель льготной ипотечной госпрограммы была изначально в том, чтобы сделать жилье более доступным, напомнил Александр Данилов. Но с 2020 года цены на новостройки выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%. Доходы населения существенно отстали, и вся выгода для заемщика по сути исчезла.

Фото: ©  Евгений Харитонов / Фотобанк Лори

«Мы не за остановку стройки, мы за ее разумное движение с нормальной скоростью», — заверил топ-менеджер ЦБ. При этом, согласно наблюдениям регулятора, у большинства проектов есть запас по маржинальности, и снижение цены не должно привести к драматичным для строительного рынка последствиям.

Обсуждая, какие категории населения стоит продолжать поддерживать льготной ипотекой, спикер назвал IT-специалистов, жителей сельских районов, семьи с детьми. Можно также распространить опыт региональных льгот (по примеру Дальнего Востока и Арктики) на территории субъектов с достаточной обеспеченностью рабочими местами, добавил он.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Одним из факторов кризиса в США, вновь напомнил Александр Данилов, стали ипотечные кредиты с плавающими ставками. В России ипотека выдается по фиксированным ставкам. Но при этом никто не застрахован от гипотетической ситуации снижения семейного дохода — в случае кризиса, стресса в экономике, потери работы и т. д.

Поэтому ЦБ настаивает на том, чтобы банки не выдавали кредиты, в том числе ипотечные, тем заемщикам, чьи траты на обслуживание долгов превышают половину их ежемесячных денежных поступлений. И регулятор уже ввел макропруденциальные надбавки в отношении банков, выдающих займы с повышенным риском.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

ЦБ продолжает наблюдать за маркетинговыми предложениями, и после «ипотеки от застройщика» с неодобрением относится к ее рудименту — программам под нулевую ставку на какой-либо период.

Большинства спорных моментов можно было бы избежать при условии действующего стандарта ипотечного кредитования. «Это большая работа, рассчитываем направить его рынку на обсуждение в первом полугодии 2024 года», — заверил Александр Данилов.

Предполагается, что общественное обсуждение стандарта ипотечного кредитования состоится на площадке комитета по стандартам деятельности кредитных организаций, который вскоре будет создан, сообщил главный аналитик Банка России.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

ЦБ: В III квартале спрос на новостройки был весьма высоким, но он должен сократиться из-за ужесточения условий льготных программ

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

Специалисты Метриум и ГК Основа проанализировали динамику предложения квартир разного формата в новостройках за последние пять лет.

Фото: © Алёшина Оксана / Фотобанк Лори

Исследование показало, что с 2019 года в этом сегменте трехкомнатные квартиры стали появляться реже. В 2022-м их предложение стабилизировалось, в отличие от четырехкомнатных, количество которых неуклонно снижается и они практически уже исчезли с рынка.

Наиболее быстрорастущим форматом стали однокомнатные квартиры, их количество увеличилось как в абсолютном выражении, так и в доле рынка. Также выросло, и достаточно резко, количество студий.

Например, в сентябре девелоперы бизнес-класса «старой» Москвы предлагали покупателям 22,7 тыс. квартир и апартаментов. Больше всего в экспозиции было однокомнатных вариантов — 8,2 тыс. (36% от всего предложения в сегменте).

На втором месте «двушки» — 7,3 тыс. (32%). На третьем — студии — 3,6 тыс. (16%). В продаже находилось 3,1 тыс. трехкомнатных квартир (14%), и 495 четырехкомнатных (2%).

Фото: osnova.group

«Квартирография в новостройках сегодня максимально сбалансирована и соответствует переориентации покупателей с квартир больших площадей на более прагматичные и рациональные варианты евроформата», — пояснил акционер и управляющий партнер ГК Основа Олег Колченко (на фото).

При этом структура предложения может меняться в зависимости от стадии строительства. Как правило, на ранних этапах, в первую очередь, покупают студии, однокомнатные и небольшие двухкомнатные помещения. Варианты побольше приобретают на более поздних стадиях, уточнил девелопер.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

«Покупателям важно помнить, что более половины квартир в бизнес-классе предлагается без отделки и со свободной планировкой», — заметил управляющий директор Метриум Руслан Сырцов (на фото).

Кроме того, за последние пять лет, по его словам, существенно расширился диапазон площадей. Сегодня можно найти двухкомнатные лоты на 70 кв. м — 80 кв. м, которые при желании легко перестроить в трехкомнатные.

В этом смысле новостройки бизнес-класса — одни из самых адаптивных на рынке: планировки позволяют варьировать конфигурации квартир, создавать дополнительные спальни или, наоборот, объединять кухню и гостиную.

Именно поэтому, считает Руслан Сырцов, изменения в структуре предложения по количеству комнат нельзя считать кардинальными — просто «рынок становится более гибким, чтобы покупатели с различными бюджетами и запросами могли подобрать себе подходящий объект».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: за год новостройки бизнес-класса в столице подорожали на 13%

Эксперты назвали самые продаваемые московские новостройки бизнес-класса в III квартале

Эксперты: спрос на новостройки бизнес-класса в столице сократился на 20,8% за квартал и на треть за год

Эксперты определили районы Москвы с максимальным снижением цен на жилье бизнес-класса

Эксперты: в августе на рынке новостроек Москвы более высокую устойчивость показал бизнес-класс

Эксперты: зоны отдыха в ЖК бизнес-класса — от студий йоги до яхт-клубов

Эксперты: более 30% квартир в столичных новостройках бизнес-класса — однокомнатные

Эксперты: в столичных новостройках большинство квартир и апартаментов без отделки продается в бизнес-классе

Эксперты: за полгода квадратный метр в столичных новостройках бизнес-класса подорожал на 13% — до 533 тыс. руб.

Эксперты: столичные застройщики уходят из массового сегмента в бизнес-класс