Об этом в интервью «Коммерсанту» рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Во многом благодаря программам господдержки ипотечное кредитование показало в прошлом году рекордный рост в 34,5%. В 2024-м, по прогнозам регулятора, его темпы снизятся.

«Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а по необеспеченным — устанавливали лимиты на их выдачу», — отметил Александр Данилов. 

Кроме того, напомнил он, Правительство РФ изменило условия льготных ипотечных программ. В итоге в этом году объемы кредитования на жилищном рынке должны вырасти на 7% — 12%, что не приведет к его перегреву.

Главный аналитик ЦБ также обратил внимание на большой объем строительных кредитов — 6,1 трлн руб. (8% от всего корпоративного портфеля банков, или около 40% их капитала).

«Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать», — напомнил Александр Данилов (на фото ниже).

Фото: cbr.ru

В последнее время, по его мнению, на фоне высоких продаж и масштабных программ господдержки российские застройщики также начали много проектов, рассчитывая на сохранение повышенного спроса. Но ситуация на рынке может измениться, а это несет потенциальные риски. 

Пока регулятор не видит значительного количества проблемных кредитов (их доля составляет менее 0,5% проектного портфеля). Однако в случае снижения продаж решающее значение будет иметь финансовое состояние компаний, подчеркнул топ-менеджер ЦБ.

Сегодня, сообщил он, регулятор готовит предложения по обновлению системы критериев для оценки уровня кредитоспособности застройщиков, использующих счета эскроу. В частности, предполагается внедрить балльно-весовой подход учета критериев в оценке и отслеживание соответствия фактических темпов строительства и продаж к плановым.

«Это позволит лучше дифференцировать компании по степени финансовой устойчивости, с тем чтобы банки принимали более взвешенные кредитные решения и своевременно создавали адекватные резервы», — резюмировал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в феврале увеличилась до 6,35% (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов сократилась с 10,3% до 7,1% (графики)

Анатолий Аксаков (Госдума): Массовая льготная ипотека в России закончится 30 июня

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эксперты отмечают замедление спроса на московские новостройки в феврале

Банки ждут снижения объема ипотечных сделок на 30% — 40%

Росреестр: продажи жилья в новостройках Москвы за два первых месяца 2024 года упали почти на 10%

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках

Банк ДОМ.РФ проанализировал, на каких стадиях строительной готовности желающие приобрести жилье чаще всего оформляют ипотеку по договорам долевого участия (ДДУ). В 2024 году каждый четвертый заемщик покупал новостройку с готовностью до 20%, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © Саблин Станислав / Фотобанк Лори

Доля ипотечных кредитов, оформленных на ранних стадиях строительства, с начала 2024 года по сравнению с тем же периодом 2023-го увеличилась на 4,6 п. п., до 25%, и достигла объема в сумме порядка 35 млрд руб. Под «ранней» стадией понимается подготовка площадки, рытье котлована и заливка фундамента.

Чуть меньше (21,4%) заемщиков купили жилье в ипотеку при 20% — 40% готовности (объем кредитования — 30 млрд руб.), доля таких кредитов снизилась на 1,6 п. п. к прошлому году. Этот этап предусматривает возведение основных конструкций и проведение работ по устройству внутренних перегородок.

Распределение объема выдач по ДДУ в соответствии с плановой строительной готовностью объекта
недвижимости, %

Источник: Банк ДОМ.РФ

Еще 20% займов оформлены на новостройки с 40—60-процентной готовностью (с объемом 28,5 млрд руб.), в структуре спроса процент таких сделок практически не изменился. Эта стадия строительства подразумевает проведение работ по устройству перекрытий, фасадов и монтаж внутренних инженерных коммуникаций.

Готовность на 60% — 80% привлекла 18,3% покупателей жилья, оформивших займы на 25,5 млрд руб. А доля выбравших квартиры с высокой степенью готовности (80% и более) — то есть в полностью построенных зданиях с подключенными инженерными системами и коммуникациями, но без благоустройства — снизилась на 3 п. п., до 14,9% (20,6 млрд руб.).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Руководитель ипотечных продуктов Банка ДОМ.РФ Игорь Руденко (на фото) отметил, что статистика подтверждает стремление покупателей приобрести квартиры на более ранней стадии стройготовности.

«Линейка предложений по ним шире, а цена — ниже, обычно в процессе строительства стоимость 1 кв. м в среднем растет на 12% — 15% в год», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Он также подчеркнул, что с переходом рынка на счета эскроу риск потери денежных средств сведен к минимуму, так как застройщик получает доступ к деньгам только после сдачи дома в эксплуатацию.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Эксперт: в нынешнем году ипотеку на новостройки бросало то вверх, то вниз

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад 

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

Эксперты: после завершения массовой господдержки ипотечное кредитование замедлилось во всех продуктовых сегментах

Эксперты: средний срок льготных ипотечных кредитов в июле сократился

Эксперты: в июле средняя сумма выданного ипотечного кредита выросла до 4,6 млн руб.