Об этом в интервью «Коммерсанту» рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Во многом благодаря программам господдержки ипотечное кредитование показало в прошлом году рекордный рост в 34,5%. В 2024-м, по прогнозам регулятора, его темпы снизятся.

«Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а по необеспеченным — устанавливали лимиты на их выдачу», — отметил Александр Данилов. 

Кроме того, напомнил он, Правительство РФ изменило условия льготных ипотечных программ. В итоге в этом году объемы кредитования на жилищном рынке должны вырасти на 7% — 12%, что не приведет к его перегреву.

Главный аналитик ЦБ также обратил внимание на большой объем строительных кредитов — 6,1 трлн руб. (8% от всего корпоративного портфеля банков, или около 40% их капитала).

«Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать», — напомнил Александр Данилов (на фото ниже).

Фото: cbr.ru

В последнее время, по его мнению, на фоне высоких продаж и масштабных программ господдержки российские застройщики также начали много проектов, рассчитывая на сохранение повышенного спроса. Но ситуация на рынке может измениться, а это несет потенциальные риски. 

Пока регулятор не видит значительного количества проблемных кредитов (их доля составляет менее 0,5% проектного портфеля). Однако в случае снижения продаж решающее значение будет иметь финансовое состояние компаний, подчеркнул топ-менеджер ЦБ.

Сегодня, сообщил он, регулятор готовит предложения по обновлению системы критериев для оценки уровня кредитоспособности застройщиков, использующих счета эскроу. В частности, предполагается внедрить балльно-весовой подход учета критериев в оценке и отслеживание соответствия фактических темпов строительства и продаж к плановым.

«Это позволит лучше дифференцировать компании по степени финансовой устойчивости, с тем чтобы банки принимали более взвешенные кредитные решения и своевременно создавали адекватные резервы», — резюмировал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в феврале увеличилась до 6,35% (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов сократилась с 10,3% до 7,1% (графики)

Анатолий Аксаков (Госдума): Массовая льготная ипотека в России закончится 30 июня

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эксперты отмечают замедление спроса на московские новостройки в феврале

Банки ждут снижения объема ипотечных сделок на 30% — 40%

Росреестр: продажи жилья в новостройках Москвы за два первых месяца 2024 года упали почти на 10%

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках

Аналитики Frank RG подвели предварительные итоги кредитования в августе 2024 года. Рост объема выдач зафиксирован только в сегменте ипотечного кредитования.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По данным аналитиков в последний месяц лета объем кредитов, выданных физическим лицам, снизился на 4,2% (-52,4 млрд руб. к июлю 2024), до 1 201,8 млрд руб. (-33,4% по сравнению с августом 2023-го).

По итогам 8 месяцев банки выдали кредитов на 10,1 трлн руб. (-5,4% относительно того же периода 2023-го).

Рост объема выдач зафиксирован только в сегменте ипотечного кредитования (+6,11% к июлю 2024-го).

Общий объем выдач жилищных кредитов составил 371,9 млрд руб. Это на 6,11% выше результата июля 2024 года, но более чем вполовину (-56,7%) ниже показателя июля 2023 года.

Фото: restate.ru

При этом средний размер ипотечного кредитования вырос на 3,3%, до 4,64 млн руб., достигнув максимума за все рассматриваемые периоды, несмотря на то, что в августе средняя ставка по ипотеке на первичном рынке составила 20,81%, а на вторичном — 20,8%

Что касается количества ИЖК, то этот показатель вырос на 2,7% к июлю 2024-го — с 78 тыс. кредитов до 80,1 тыс., но потерял 62,4% по сравнению с августом 2023-го. Аналитики отмечают, что, несмотря на положительный прирост после июльского падения выдач более чем на 50%, объемы ипотечного кредитования второй месяц остаются на низком уровне.

По мнению старшего аналитика Frank RG Ксении Матенковой, рынок все еще «не пришел в себя» после ажиотажного спроса в июне 2024 года.

Фото: asros.ru

А вот независимый эксперт Дмитрий Тарасов (на фото) считает, что причины роста лежат вне ипотечного рынка.

«Неясность с курсами валют, падение котировок фондового рынка и, самое главное, все крепнущие ожидания дальнейшего роста ставок подтолкнули колеблющихся инвесторов к принятию решения об инвестировании в недвижимость даже на таком рынке», — уточнил он.

Остальные сегменты розничного кредитования, по данным аналитиков Frank RG, в августе снизились.

В частности, кредиты наличными вновь стал самым крупным сегментом банковской розницы: несмотря на снижение выдачи на 8,8%, он составил 567,4 млрд руб. Сегмент автокредитования после июльского роста почти на 10% снизился на 7,5%, до 221,2 млрд руб.

Объем выдач POS-кредитования сократился за месяц на 2,99%, до 41,3 млрд руб.

С изменениями на рынке кредитования, произошедшими за последние 10 лет, можно ознакомиться здесь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июле уменьшился на 52,9% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: после завершения массовой господдержки ипотечное кредитование замедлилось во всех продуктовых сегментах

ЦБ: выдача ипотеки с господдержкой за месяц сократилась почти в четыре раза — с 679 млрд руб. до 179 млрд руб.

Эксперты: самый высокий спрос на рыночную ипотеку — в Москве и Подмосковье

Эксперты: в июле средняя сумма выданного ипотечного кредита выросла до 4,6 млн руб.

Эксперты: спрос на строящееся жилье в российских регионах вырос на 18%, а на «вторичку» упал на 23%

Эксперты: в июле падение спроса на ипотеку в Петербурге и Ленобласти составило около 70%

Росреестр: в июле в Москве зарегистрировано максимальное число ипотек с начала года

Эксперт: в июле отставание рынка ипотеки от показателей прошлого года вновь ускорилось