Об этом в интервью «Коммерсанту» рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Во многом благодаря программам господдержки ипотечное кредитование показало в прошлом году рекордный рост в 34,5%. В 2024-м, по прогнозам регулятора, его темпы снизятся.

«Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а по необеспеченным — устанавливали лимиты на их выдачу», — отметил Александр Данилов. 

Кроме того, напомнил он, Правительство РФ изменило условия льготных ипотечных программ. В итоге в этом году объемы кредитования на жилищном рынке должны вырасти на 7% — 12%, что не приведет к его перегреву.

Главный аналитик ЦБ также обратил внимание на большой объем строительных кредитов — 6,1 трлн руб. (8% от всего корпоративного портфеля банков, или около 40% их капитала).

«Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать», — напомнил Александр Данилов (на фото ниже).

Фото: cbr.ru

В последнее время, по его мнению, на фоне высоких продаж и масштабных программ господдержки российские застройщики также начали много проектов, рассчитывая на сохранение повышенного спроса. Но ситуация на рынке может измениться, а это несет потенциальные риски. 

Пока регулятор не видит значительного количества проблемных кредитов (их доля составляет менее 0,5% проектного портфеля). Однако в случае снижения продаж решающее значение будет иметь финансовое состояние компаний, подчеркнул топ-менеджер ЦБ.

Сегодня, сообщил он, регулятор готовит предложения по обновлению системы критериев для оценки уровня кредитоспособности застройщиков, использующих счета эскроу. В частности, предполагается внедрить балльно-весовой подход учета критериев в оценке и отслеживание соответствия фактических темпов строительства и продаж к плановым.

«Это позволит лучше дифференцировать компании по степени финансовой устойчивости, с тем чтобы банки принимали более взвешенные кредитные решения и своевременно создавали адекватные резервы», — резюмировал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в феврале увеличилась до 6,35% (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов сократилась с 10,3% до 7,1% (графики)

Анатолий Аксаков (Госдума): Массовая льготная ипотека в России закончится 30 июня

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эксперты отмечают замедление спроса на московские новостройки в феврале

Банки ждут снижения объема ипотечных сделок на 30% — 40%

Росреестр: продажи жилья в новостройках Москвы за два первых месяца 2024 года упали почти на 10%

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках

Об этом глава финансового института развития в жилищной сфере заявил во Владивостоке на полях ВЭФ–2024.

Фото: roscongress.org

«Уже начиная с июля мы видим, что продажи новых квартир в годовом выражении просели примерно на треть», — сказал Виталий Мутко (на фото). До конца года, по его мнению, продолжат замедляться и темпы выдачи ипотеки.

Согласно прогнозам ДОМ.РФ, по итогам 2024 года будет выдано порядка 1,3 млн — 1,4 млн кредитов (-35% за год) на сумму около 5 трлн руб. (-40%).

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Но рынок не остался без мер господдержки. Гендиректор госкорпорации считает, что льготную программу на новостройки компенсируют «Семейная», «Дальневосточная и арктическая» и IT-ипотеки.

По его оценке, на их долю в 2024 году придется примерно 70% от общего объема ипотечного кредитования. Основной станет «Семейная ипотека», заняв порядка 40% — 45%.

По этой программе с января банки уже предоставили порядка 240 тыс. займов на сумму свыше 1,3 трлн руб. Основной объем выдач пришелся на период ажиотажного спроса в марте — июне.

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

IT-ипотека стала более адресной. После того как из нее исключили Москву и Санкт-Петербург, она больше ориентирована на поддержку региональных компаний, пояснил Виталий Мутко. До конца года по этой программе может быть выдано 35 тыс. кредитов, или на 15% меньше, чем в 2023-м.

Кроме того, по его словам, застройщиков поддержит и накопленная ими подушка безопасности. Благодаря ей они способны пройти нынешний непростой период, не уменьшая предложения.

Сейчас наибольший уровень распроданности наблюдается в проектах с плановым вводом в текущем году: в таких домах квартиры реализованы на 70%, в 2025 году будет около 40%.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Только за первое полугодие 2024-го с раскрытых счетов эскроу получено свыше 1,5 трлн руб. в дополнение к 3,7 трлн руб. годом ранее. Поэтому темпы строительства пока не снижаются, а даже, наоборот, растут, пояснил Мутко.

В августе на рынок было выведено 4,5 млн кв. м многоквартирного жилья, что на 17% больше, чем в 2023-м. Одним из основных локомотивов рынка является Дальний Восток, где темпы запусков за год ускорились на 141%, до 0,6 млн кв. м.

По оценкам ДОМ.РФ, жилищное строительство в ДФО продолжит расти, поскольку стабильный спрос обеспечен продлением до 2030 года «Дальневосточной и арктической ипотеки» под 2%.

Фото: moydom21.ru

В настоящее время первичный рынок жилья России, по мнению Виталия Мутко, наконец-то начал приходить к балансу спроса и предложения.

«Это же рыночная сфера, — напомнил глава ДОМ.РФ и добавил: — Мы видим, что сейчас цены растут где-то в районе инфляции, застройщики начинают применять скидки, рассрочки. Где-то начинает охлаждаться даже вторичный рынок».

После стабилизации цен у застройщиков исчезнет необходимость уменьшать площадь квартир. Поэтому госкорпорация поддерживает решения об ограничении строительства микрожилья.

«Сейчас мы начали пересматривать новые договоры о КРТ по итогам аукционов с тем, чтобы предусмотреть размещение в жилых комплексах однокомнатных квартир площадью не менее 33 кв. м», — сообщил Виталий Мутко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Другие публикации по теме:

Владимир Путин поручил сохранить ставку в 2% по «Дальневосточной и арктической ипотеке» и предоставить льготы инвесторам

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: цены на рынке снизятся в 2025 году

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперты: в августе запуск новых проектов застройщиками вырос более чем на треть

Эксперты: наращивать новое строительство нельзя снижать — где поставить запятую

Никита Стасишин: Минстрой обеспокоен возможным снижением ввода жилья и не исключает корректировку показателей нацпроекта

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

Эксперты: скидок от застройщиков стало меньше, но теперь они реальные