Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 6% годовых (графики)

Это решение принято на фоне эпидемии коронавируса и резкого снижения цен на нефть.

     

Фото: www.sakhalife.ru

   

По сообщению пресс-службы регулятора события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России. Произошедшее ослабление рубля расценивается Центробанком как временный проинфляционный фактор, под влиянием которого годовая инфляция может превысить целевой уровень в текущем году.

Произошедшее ослабление рубля и последующее повышение темпов роста потребительских цен могут вызвать временное увеличение инфляционных ожиданий населения и бизнеса. Вместе с тем, замедление роста внутреннего и внешнего спроса вследствие замедления роста мировой экономики и возросшей неопределенностью является значимым дезинфляционным фактором. В результате ЦБ ожидает возвращение инфляции к 4% в 2021 году.

В пресс-релизе ЦБ также отмечено, что денежно-кредитные условия ужесточились под воздействием негативных внешних факторов. Ухудшение ситуации в мировой экономике и резкое падение цен на нефть вызвали рост премии за риск по широкому кругу финансовых активов. В этих условиях увеличились доходности ОФЗ и корпоративных облигаций, отдельные банки начали повышать процентные ставки по кредитам и депозитам. Принятые Банком России меры по ограничению рисков для финансовой стабильности и регуляторные послабления будут способствовать поддержке кредитования.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

По последней опубликованной статистике ставка ипотеки под залог ДДУ в январе снизилась на 0,26 п.п. до 8,02% годовых. В прошлом ставка по ИЖК под залог ДДУ превосходила ключевую ставку ЦБ на 1,5—2 п.п. Однако, как показывает опыт при резком росте инфляции средние ипотечные ставки растут быстрее ключевой ставки. Так, с августа 2018 года по апрель 2019 года на фоне роста инфляции с 2,3% до 5,3% средняя ставка ипотеки под залог ДДУ выросла н 1 п.п. с 9,05 до 10,13%.

Сейчас инфляция также находится на своем минимуме: 2,3%, а значит, в ближайшие полгода-год также можно ожидать роста ипотечных ставок примерно на 1 п.п., т.е. до уровня 9%.

   

    

«С прошлого заседания совета директоров ситуация кардинально изменилась, — рассказала на своей онлайн-пресс-конференции в пятницу глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото). — Совет директоров сегодня прошел нестандартно. Мы рассматривали разнонаправленные варианты и решения. Также мы приняли решения, направленные на поддержку населения и бизнеса», — проинформировала она.

   

Фото: РИА Новости / Евгений Биятов

  

«Мы рассматривали, что редко бывает, три варианта: снизить, повысить и оставить без изменения, — поделилась руководитель регулятора. — В пользу первого варианта говорили дезинфляционные факторы, мы можем увидеть замедление роста спроса. Было бы допустимо снизить ставку уже сейчас. Однако краткосрочные факторы сместились в сторону проинфляционных рисков. Для стабилизации показано повышение ставок. Сохранение ставки на прежнем уровне балансирует те и другие риски», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

Ранее генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко не исключил повышения ставок по ипотеке на фоне падения курса рубля. Банки в свою очередь разделились: одни давали осторожные комментарии и ожидали оглашения решения ЦБ по ключевой ставке, другие повысили ставки, не дожидаясь решения ЦБ.

Портал ЕРЗ.РФ попросил представителей девелоперских компаний прокомментировать, как данное решение регулятора отразится на рынке ипотеки и жилищного строительства в целом.

  

 

Искандер Юсупов (на фото), заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой»:

«Это хорошая новость для девелоперов и клиентов, — считает представитель крупнейшего татарстанского застройщика. — Но, несмотря на это, многие банки еще неделю назад успели повысить свои ипотечные ставки. Поэтому мы прогнозируем увеличение в ближайшее время спроса на ипотеку. Люди понимают, что при росте курса валют есть риск роста инфляции, что может повлечь за собой рост ипотечных ставок», — пояснил Искандер Юусупов.

 

 

Диана Гурусова (на фото), руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов Группы ПСН:

«В целом, по нашим прогнозам, решение Центрального Банка никак не отразится на ипотечном рынке, — полагает топ-менеджер.  — На рынок могут оказать влияние последствия коронавируса и связанных с ним факторов. Это касается внешнеэкономического вопроса и системы здравоохранения. Сегодня в мире происходят глобальные события, которые, в свою очередь, могут привести к изменениям потребительского спроса и покупательской активности», — заключила Диана Гурусова.

  

  

Александр Коваленко (на фото), коммерческий директор группы компаний «РКС Девелопмент»:

«Мы рады, что ключевая ставка осталась на уровне 6%, — заявил руководитель девелоперской компании, пояснив: — Дело в том, что у нас есть определенный пул клиентов, ожидавших решения по ключевой ставке ЦБ РФ. Теперь они могут идти в банк за ипотекой и покупать квартиры, потому что именно сейчас банки предлагают хорошие ипотечные ставки и ими нужно пользоваться», — констатировал застройщик.

«Мы рассчитываем, что и банки не повысят процентные ставки по кредиту, и тогда многие клиенты воспользуются пролонгированный ставкой, чтобы приобрести квартиру, поскольку в текущей ситуации непонятно, как долго она будет удерживаться на существующем уровне, — сказал топ-менеджер. — Также надеюсь, что наши клиенты, документы которых в настоящий момент находятся на рассмотрении в банках, получат одобрение и смогут купить квартиры», — добавил Александр Коваленко.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 апреля 2020 года.

  

Фото: www.900igr.net

     

   

   

  

   

Другие публикации по теме:

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,00% годовых (графики)

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,25% годовых (графики)

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,5% годовых (графики)

+

Эксперты: ипотечных заемщиков освободили от уплаты НДФЛ, но эта норма коснется далеко не всех

Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон 362-ФЗ, освобождающий от уплаты налога на доход физических лиц (НДФЛ) с материальной выгоды, возникшей в связи с экономией по процентам у россиян, взявших ипотеку до 2025 года.

  

Фото:  © E.O. / Фотобанк Лори

 

Документ опубликован на портале правовой информации.

 

 

РБК, «Известия», «МК» и другие российские СМИ вместе с экспертами разбирались, что означают изменения в законодательстве и какую выгоду от них могут получать граждане, взявшие жилищный кредит.

 

Фото: empp.ru

 

Сергей ЕГОРОВ (на фото), управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП:

— Информацию об освобождении ипотечных заемщиков от уплаты НДФЛ не стоит понимать буквально.

  

Фото: r1-gkh.ru

 

Алексей СИМОНЕНКО (на фото), партнер Московской коллегии адвокатов «Арбат»:

— До вступления закона в силу, согласно п. 2 ст. 212 Налогового кодекса РФ, у граждан возникала обязанность оплачивать НДФЛ, когда ставка по кредиту была ниже 2/3 от ключевой ставки ЦБ. На разницу, которая считалась материальной выгодой, и начислялся налог.

Таким образом, при сегодняшней ставке в 21% оплачивать НДФЛ должны были все ипотечники, оформившие кредиты под 14% годовых и ниже.

До 29 октября 2024 года на начисление налога действовал мораторий, а новые поправки и вовсе его отменяют.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

 

Роман РОДИОНЦЕВ (на фото), директор по развитию риэлторского агентства Est-a-Tet:

— Нововведения позволяют не платить НДФЛ с материальной выгоды при соблюдении следующих условий:

 кредитный договор заключен до 31 декабря 2024 года;

• кредит выдан на ИЖС или приобретение на территории России уже построенного жилого дома, квартиры, комнаты или доли в них, а также земельных участков;

• у заемщика есть право на имущественный налоговый вычет.

Подобное освобождение уже действовало ранее, но оно не распространялось на договоры, заключенные в 2024 году. Получается, что сейчас его продлили.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

 

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Освобождение от уплаты налога распространяется только на разницу между ставкой в кредитном договоре и ключевой ставкой ЦБ.

  

Фото: o2consult.com

  

Татьяна САФОНОВА (на фото), старший партнер консалтинговой компании O2Consulting:

— Освобождение граждане получат лишь в том случае, если у них есть право на имущественный налоговый вычет при приобретении жилья, установленный пп. 3 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса.

Такое право надо подтвердить в налоговой инспекции — там выдается специальное уведомление, форма которого утверждена приказом ФНС России от 17.08.2021.

 

Фото: obplaw.ru

 

Елена РОДИОНОВА (на фото), партнер, руководитель практики правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры»:

— Для получения справки в налоговый орган направляется заявление в произвольной форме.

В нем обязательно должны быть реквизиты договора, на основании которого предоставлены заемные средства. Их отсутствие является основанием для отказа в использовании льготы.

 

Фото: q.etagi.com

 

Татьяна РЕШЕТНИКОВА (на фото), заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи»:

— По закону материальной выгодой считается разница между 2/3 ставки рефинансирования и процентом по ипотеке.

Если речь идет о взаимозависимых заемщиках (например, кредит, дающий материальную выгоду, выдан банком сотруднику, с которым оформлены трудовые отношения), то НДФЛ будет автоматически удерживаться из зарплаты.

При существующей ключевой ставке ЦБ в 21% и 10% по кредиту с каждого 1 млн руб. ипотечного долга такой заемщик ежемесячно оплачивал бы 1 167 руб. НДФЛ.

 

Фото: banki.ru

 

Андрей БАРХОТА (на фото), независимый эксперт финансового рынка:

— В контексте налогообложения кредиты и займы, оформленные по ставке ниже, чем 2/3 ключевой ставки ЦБ, считаются исключительно выгодными заемщикам, и выигрыш в расходах подлежит налогообложению.

В итоге льготные кредиты могут полностью или частично иметь последствия, и гражданину придется платить, но это должен делать не он, а налоговый агент, который вносит деньги в безакцептном режиме.

Если бы Президент России не освободил заемщиков по льготным программам от уплаты налога на материальную выгоду, значительный объем дополнительных издержек понесли бы, например, домохозяйства, оформившие займы под 6% по «Семейной ипотеке» и т. д.

  

Фото: Freedom Finance Global

 

Наталья МИЛЬЧАКОВА (на фото), ведущий аналитик Freedom Finance Global:

— Освобождение от уплаты НДФЛ на положительную разницу между ключевой ставкой ЦБ и процентами по кредиту затронет только тех, кто был обязан платить такой налог. То есть это будут не все россияне, взявшие ипотеку по одной из льготных программ.

На весь рынок данная льгота значительного влияния не окажет, хотя некоторые категории граждан потенциально могут подпасть под льготный процент. В основном это сотрудники самих банков.

Тем не менее ажиотажный спрос, который имел место перед отменой программы льготной ипотеки, конечно, в этом случае не возникнет.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

  

 

 

Другие публикации по теме:

Компенсации всем обманутым дольщикам предлагается освободить от уплаты НДФЛ

Эксперты: новая шкала НДФЛ в первую очередь коснется продавцов инвестиционного жилья

Методика оценки эффективности налогового расхода по уплате процентов на строительство жилого помещения

Утверждена методика оценки эффективности налогового расхода

Новая форма декларации по налогу на сверхприбыль

Президент освободил от НДФЛ обманутых дольщиков, получающих возмещение по региональному законодательству 

Обманутых дольщиков, получающих возмещение по региональному законодательству, освободят от НДФЛ

Граждан освободят от уплаты НДФЛ при продаже жилья независимо от срока владения им

Какие семьи с детьми и на каких условиях будут освобождены от уплаты НДФЛ при продаже жилья