Опрошенные РБК эксперты такую динамику объясняют сочетанием целого ряда факторов: снижением ключевой ставки ЦБ, улучшением условий по льготной ипотеке, дополнительными скидками со стороны банков и застройщиков с целью стимулирования спроса на жилье.

Из бюллетеня ЦБ, опубликованного 6 июля на его сайте, следует, что:

• • средняя ставка по оформленным в мае 2022 года в РФ ипотечным кредитам на новостройки составила 3,81% — минимум за всю историю рублевых кредитов (статистика доступна с 2004 года);
• • этот же показатель по итогам апреля был 5,59%;
• • по итогам января — 5,93%.

Фото: www.pbs.twimg.com

Аналитики ЦБ напоминают, что в марте ставка по кредитам, выдаваемым в рамках госпрограммы льготной ипотеки, была увеличена с 7% до 12%, в результате чего спрос на ипотеку резко снизился и объем ее выдач по итогам мая стал рекордно низким как минимум с 2019 года — 15,2 тыс. займов.

Для сравнения: в мае 2020 (пандемийного) года в РФ было выдано 93 тыс. ипотечных кредитов, а в мае 2021 года — 36,8 тыс. таких кредитов.

В денежном выражении объем ИЖК в мае этого года составил 86,87 млрд руб., что лишь на 2,8 млрд руб. меньше, чем в апреле.

Фото: www.thumbor.forbes.com

В АКРА такую динамику объясняют сочетанием целого ряда факторов: снижением ключевой ставки ЦБ, улучшением условий по льготной ипотеке, включая программы с дополнительным субсидированием, а также тем, что многие крупные банки предлагают очень низкую ставку на приобретение жилья в прямо или косвенно связанных с ними строящихся объектах.

Фото: www.visualrian.ru

Согласно прогнозу директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), объем выдач ипотеки на новостройки по итогам минувшего июня будет на 10–15% выше, чем в мае.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Эксперты: объем ипотечных выдач за год увеличился почти на треть — за счет кредитов на жилье в новостройках

ЦБ: ипотека демонстрирует ускорение темпов роста

Эксперты: в III квартале спрос на ипотеку в России начал сокращаться, хотя в целом еще остается высоким

ЦБ: проектное финансирование и ипотека — главные драйверы роста рынка банковского кредитования

Банк России: в августе объем выданной льготной ипотеки на новостройки упал почти вдвое

Эльвира Набиуллина: Фаза активного роста ипотеки в России близится к завершению

Эксперты: объем выдачи ипотеки по итогам года достигнет 5 трлн руб.

Объем торгов ипотечными ценными бумагами (ИЦБ), эмитированными госкомпанией ДОМ.РФ или банками под ее гарантии, по состоянию на конец минувшего года достиг суммы 296 млрд руб., что в два раза больше, чем в 2018 году, сообщила пресс-служба единого института развития жилищной сферы.

Фото: www.fingram39.ru

По информации госкомпании всего в обращении на конец 2019 года находилось 137 выпусков ипотечных облигаций на общую сумму 555,7 млрд руб., из которых 78,5% (436 млрд руб.) эмитированы банками с поручительством ДОМ.РФ.      

При этом в рамках разработанного госкомпанией механизма заключены соглашения о эмиссии ИЦБ до 2022 года на сумму более 1 трлн руб.

Фото: www. stroyrf.com

Как ранее неоднократно информировал портал ЕРЗ.РФ, в целях увеличения доступности ипотечного кредитования ДОМ.РФ при поддержке Правительства РФ активно использует такой инструмент, как эмиссия ипотечных ценных бумаг (ИЦБ).

Причем госкомпания осуществляет эмиссию как самостоятельно (в лице ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»), так и в партнерстве с ведущими игроками на рынке ипотеки из числа российских банков. В последнем случае ДОМ.РФ выступает поручителем (гарантом) долговых обязательств банков. 

Фото: www.sravni.ru

Механизм стимулирования рынка ипотеки с помощью фондового инструмента ИЦБ работает по следующему принципу: эмитированные бумаги (как правило, облигации) обеспечиваются банковскими кредитами на покупку жилья, а также обязательствами по ДДУ в случае приобретения жилья в новостройках.   

Далее бумаги реализуются на фондовом рынке. В итоге у ДОМ.РФ и ее банков-партнеров появляется дополнительная рублевая ликвидность, которую можно использовать для выдачи новых ипотечных кредитов и рефинансирования уже выданных.

Чем больше объем ликвидности — тем меньше ставка ИЖК, которую Правительство страны намерено, как известно, снижать до максимально возможных значений. А погашаются облигации за счет платежей, регулярно поступающих от ипотечных заемщиков.

Фото: www.ivday.ru

Например, в начале этой недели Банк России зарегистрировал очередной выпуск ипотечных облигаций ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» с погашением в 2045 году на 7,2 млрд руб.

ДОМ.РФ напоминает, что развитие рынка ИЦБ — важнейшая составляющая национального проекта «Жилье и городская среда». Согласно паспорту данного нацпроекта, в 2024 году должно быть выдано более 2,2 млн ипотечных кредитов на общую сумму 6,2 трлн руб.

Источником поступления большей части этих средств должны стать доходы от размещения ипотечных облигаций на фондовом рынке.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Банковские облигации под ипотечные кредиты с ДДУ будут максимально застрахованы от дефолта

Правительство: выпуск ипотечных облигаций банком-кредитором будет обеспечен средствами на счетах эскроу

Средства на счетах эскроу будут служить покрытием для выпуска ипотечных облигаций банка-кредитора

ДОМ.РФ и Газпромбанк выпустят ипотечные облигации на 350 млрд руб.

ДОМ.РФ вышел на фондовый рынок с крупным траншем ипотечных облигаций

Дмитрий Медведев: Облигации сделают ипотеку более доступной для населения

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей