Руководство Банка России отменило до конца текущего года 2023 года ограничения по полной стоимости кредита, сообщили «Известия» со ссылкой на решение регулятора.

Фото: www.vbr.ru

После вступления в силу поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» выдача таких кредитов стала проблемой для банков.

С этого времени полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не могла превышать среднерыночную ставку более чем на треть.

Еще весной текущего года эксперты обеспокоились проблемой с ограничением предельной стоимости кредита по ипотеке. Аналитики федеральной компании «Этажи» отметили, что из-за этого ограничения ЦБ стали возникать сложности с получением малых сумм ипотечных кредитов до 2 млн руб.

Причина крылась в том, что сопутствующие расходы на страхование и оценку объектов приводили к превышениям установленного лимита.

Фото: www.kvobzor.ru

«При росте ипотечных ставок дальнейшее действие этого правила привело бы к существенному снижению выдачи ипотечных кредитов, — пояснила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото). — Поскольку часть из них просто перестала бы отвечать установленным требованиям Центробанка, и банки были бы вынуждены отказываться от выдачи».

Фото: www.uezdny-gorod.ru

«Этажи» и другие крупные риэлторские компании обратились к руководству регулятора с просьбой изменить методику расчета предельной стоимости кредита для повышения доступности ипотеки, в том числе на земельные участки и частные дома.

Они предлагали устанавливать предельную стоимость кредита при ипотеке до 2 млн руб. и сроком до 15 лет без учета дополнительных расходов по оценке, страхованию и регистрации сделки или увеличить максимальную планку превышения среднерыночной ПСК с 1/3 до 1/2.

Фото: www.capital-vikup.ru

ЦБ прислушался к просьбе риэлторов и отменил до конца 2023 года ограничения по полной стоимости кредита.

Татьяна Решетникова отметила, что в сложившихся условиях это «необходимое решение регулятора, которое позволит сохранить выдачу ипотечных кредитов даже в условиях роста ставок».

Однако эти меры лишили заемщиков введенной ранее защиты от высокой переплаты.

Фото: www.sun9-40.userapi.com

«Потенциальным заемщикам теперь необходимо более тщательно считать реальную стоимость кредита, с учетом всех затрат», — предупредила Решетникова.

Эксперт посоветовала сравнивать ипотечные программы банков между собой, поскольку не всегда низкая ставка по кредиту бывает выгодна при оплате дополнительных сервисов.

Другие публикации по теме:

Эксперты: падение рубля и повышение ипотечных ставок разогнали спрос на жилье в Московском регионе

Эксперты сравнили нынешний август с мартом 2022 года

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

Эксперты: из-за борьбы ЦБ с околонулевой ипотекой в феврале московский рынок новостроек сократился практически вдвое

Ставки, кредиты и ипотека после новых ограничений ЦБ

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ, Минфин и Минстрой прогнозируют оживление российского рынка ипотеки, ряд экспертов в этом сомневается 

Власти обсуждают повышение ставки по Арктической ипотеке до 8%, сообщил «Известиям» замминистра финансов Иван Чебесков. Сейчас она составляет 2% и в нынешних условиях, по его словам, — это чрезвычайно низкая ставка для любых программ.

Фото:  © Сергей Цепек / Фотобанк Лори

Издание напомнило, что кредит под 2% для строительства или покупки готового жилья по «Дальневосточной» и «Арктической» ипотекам могут получить супруги до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, медики, педагоги, работники предприятий ОПК и некоторые другие категории граждан.

Фото из архива В. Чернова

Основной риск низких ставок ипотеки — высокая вероятность перегрева рынка недвижимости, пояснил аналитик Freedom Finance Global (FFG) Владимир Чернов (на фото). Это уже наблюдается на первичном рынке, где цены на жилье растут с опережением среднегодовых темпов инфляции.

Тем не менее эксперт сомневается в возможности такого сценария в регионах Арктики. Строительство жилья на северных территориях действительно удалось запустить, однако поставленные цели еще не достигнуты и дефицит рабочих кадров там остается острым.

Фото: Промсвязьбанк

При ставках по рыночной ипотеке на уровне 18% — 20% программа под 2% может привести к ценовым пузырям вместо повышения доступности жилья, согласен с коллегой управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич (на фото).

Но и он подтвердил, что доля выдач по «двухпроцентным» ипотекам не столь велика. В мае по «Дальневосточной» она составила 4% от всех льготных программ, а по «Арктической» — менее 4%.

По мнению гендиректора инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгения Шавнева (на фото ниже), с учетом небольшой доли «Арктической ипотеки» в общих выдачах изменение ее условий логично отложить.

Фото: vk.com

Многие субъекты, попавшие в список льготной госпрограммы, из года в год сталкиваются с оттоком населения, особенно молодежи. Уровень ставок ниже рынка, возможно, повлияет на решение остаться в родном городе, подчеркнул эксперт.

Повышение ставки по «Арктической ипотеке» приведет к снижению спроса на жилье и замедлению инвестиционной активности в северных регионах, считают в Минвостокразвития.

А в среднесрочной перспективе это чревато уменьшением объемов строительства, замедлением скорости обновления жилого фонда и социальной инфраструктуры, заявил «Известиям» представитель министерства.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

C 1 июня вступают в силу изменения параметров Дальневосточной и Арктической ипотек

Эксперты: в I квартале 2024 года зафиксирован рекорд по выдаче «Дальневосточной и арктической ипотеки»

Новые поручения Президента по изменению условий программы «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Владимир Путин: «Арктическая ипотека» должна помочь людям закрепиться там, где они живут и работают

Банки начали выдавать «Арктическую ипотеку»

Дальневосточную ипотеку распространили на арктические регионы

Программа «Арктическая ипотека» под 2% начнет действовать в ближайшие недели

В России запускается льготная «Арктическая ипотека» по ставке до 2%

Президент поддержал создание в Арктике опорных городов и введение в регионе льготной ипотеки

В России появится льготная арктическая ипотека