Руководство Банка России отменило до конца текущего года 2023 года ограничения по полной стоимости кредита, сообщили «Известия» со ссылкой на решение регулятора.

Фото: www.vbr.ru

После вступления в силу поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» выдача таких кредитов стала проблемой для банков.

С этого времени полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не могла превышать среднерыночную ставку более чем на треть.

Еще весной текущего года эксперты обеспокоились проблемой с ограничением предельной стоимости кредита по ипотеке. Аналитики федеральной компании «Этажи» отметили, что из-за этого ограничения ЦБ стали возникать сложности с получением малых сумм ипотечных кредитов до 2 млн руб.

Причина крылась в том, что сопутствующие расходы на страхование и оценку объектов приводили к превышениям установленного лимита.

Фото: www.kvobzor.ru

«При росте ипотечных ставок дальнейшее действие этого правила привело бы к существенному снижению выдачи ипотечных кредитов, — пояснила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото). — Поскольку часть из них просто перестала бы отвечать установленным требованиям Центробанка, и банки были бы вынуждены отказываться от выдачи».

Фото: www.uezdny-gorod.ru

«Этажи» и другие крупные риэлторские компании обратились к руководству регулятора с просьбой изменить методику расчета предельной стоимости кредита для повышения доступности ипотеки, в том числе на земельные участки и частные дома.

Они предлагали устанавливать предельную стоимость кредита при ипотеке до 2 млн руб. и сроком до 15 лет без учета дополнительных расходов по оценке, страхованию и регистрации сделки или увеличить максимальную планку превышения среднерыночной ПСК с 1/3 до 1/2.

Фото: www.capital-vikup.ru

ЦБ прислушался к просьбе риэлторов и отменил до конца 2023 года ограничения по полной стоимости кредита.

Татьяна Решетникова отметила, что в сложившихся условиях это «необходимое решение регулятора, которое позволит сохранить выдачу ипотечных кредитов даже в условиях роста ставок».

Однако эти меры лишили заемщиков введенной ранее защиты от высокой переплаты.

Фото: www.sun9-40.userapi.com

«Потенциальным заемщикам теперь необходимо более тщательно считать реальную стоимость кредита, с учетом всех затрат», — предупредила Решетникова.

Эксперт посоветовала сравнивать ипотечные программы банков между собой, поскольку не всегда низкая ставка по кредиту бывает выгодна при оплате дополнительных сервисов.

Другие публикации по теме:

Эксперты: падение рубля и повышение ипотечных ставок разогнали спрос на жилье в Московском регионе

Эксперты сравнили нынешний август с мартом 2022 года

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

Эксперты: из-за борьбы ЦБ с околонулевой ипотекой в феврале московский рынок новостроек сократился практически вдвое

Ставки, кредиты и ипотека после новых ограничений ЦБ

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ, Минфин и Минстрой прогнозируют оживление российского рынка ипотеки, ряд экспертов в этом сомневается 

Полная стоимость кредита на новостройки в Сбере сегодня составляет 30,026% — 34,307%, а на «вторичку» — 30,315% — 34,609%. Это заградительные ставки, которые отобьют желание влезать в долги у кого угодно. «Новые Известия» выяснили у экспертов, чего ожидать дальше и стоит ли вообще сегодня покупать квартиру.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

В нынешних условиях, особенно если речь идет о новостройках, можно рассчитывать лишь на замедление темпов роста цен, прежде всего в сегментах эконом- и среднего класса, считает коммерческий директор AVA Group Тамара Коломийцева (на фото ниже).

Фото: AVA Group

Исключение составляют курортные зоны, где стоимость квартир продолжит расти как минимум на уровне инфляции, поскольку всегда найдутся клиенты, готовые приобрести там жилье за собственные средства.

С тем, что динамика цен в нынешнем году будет зависеть от региона, согласен специалист по коммерческой недвижимости компании COMRES Заур Джиоев (на фото ниже).

Фото из архива З. Джиоева

«Спрос снижается не везде, — отметил он и уточнил: — В крупных городах с более высоким уровнем доходов населения падение будет меньше».

У желающих приобрести жилье остается надежда на то, что в ближайшие месяцы для поддержания спроса банки хотя бы уменьшат свои наценки. Однако эксперт развеял эти иллюзии.

«В условиях высокой ключевой ставки ЦБ и общей нестабильности они это сделать не смогут, — пояснил Джиоев и добавил: — Но бороться за клиентов продолжат, предлагая различные программы и бонусы, что, впрочем, на конечный результат повлияет незначительно».

Фото из архива О. Нарт

Каких-либо особых возможностей для снижения цены нет и у девелоперов. Основатель New&Now Agency Ольга Нарт (на фото) напомнила, что продолжает расти стоимость материалов и рабочей силы, уровень инфляции и затрат на обслуживание кредитных линий. Все это закладывается в цену 1 кв. м.

Если где-то и можно будет увидеть уступки по цене, то, по ее мнению, только на «вторичке».

«На это пойдут те владельцы объектов, кому срочно понадобятся деньги, — пояснила специалист. — Хотя размер дисконтов будет сдержанным — не более 10% — 15%, чтобы потом купить что-то взамен».

Фото из архива Н. Макарова

К этому надо прибавить то, что рубль дешевеет, и девелоперы стремятся сохранить свои доходы в долларовом эквиваленте.

И это, по словам финансового обозревателя Никиты Макарова (на фото), будет продолжаться до тех пор, пока ключевая ставка ЦБ не снизится.

Единственное, на что в 2025 году стоит рассчитывать покупателям жилья, это различные стимулирующие программы от застройщиков.

Фото предоставлено пресс-службой Яндекс Недвижимость

«В последние месяцы набирают популярность новые модели сделок на первичном рынке — рассрочки, субсидированная ипотека, специальные акции и предложения», — перечислил коммерческий директор Яндекс Недвижимости Евгений Белокуров (на фото).

По его данным, осенью средний размер скидок в крупных городах составлял 3% — 5%, в 2025 году этот показатель может увеличиться.

Если говорить о вторичном жилье, то эксперт убежден, что здесь у владельцев существует и более заманчивая альтернатива в виде сдачи недвижимости в аренду.

Фото: agencies.domclick.ru

Впрочем, продажи на рынке готового жилья все-таки возможны. Ведущий эксперт компании «Этажи» Илья Павлюк (на фото) советует лишь лучше торговаться с владельцами квартир.

Старый жилой фонд, констатировал он, остается чуть ли не единственным вариантом для миллионов россиян как минимум до тех пор, пока не снизятся ставки по ипотеке.

Доцент кафедры экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин (на фото ниже) разделяет мнение Евгения Белокурова о том, что тенденция к росту популярности аренды в 2025 году сохранится.

Фото из архива Д. Морковкина

Общий прогноз по рынку недвижимости на 2025 год выглядит так:

• цены на новостройки будут держаться на прежнем уровне или немного расти за счет сокращения предложения;

• на «вторичке» можно добиться скидки в 5% — 10%, если не зацикливаться на одном варианте и смотреть все, что есть на рынке;

• банки не откажутся от сверхприбыли, а ставки по ипотеке поползут вниз только вместе с ключевой ставкой ЦБ, и случится это в лучшем случае во второй половине года;

• в выигрыше остаются только владельцы квартир, которые можно сдавать в аренду.

Таким образом, резюмируют «НИ», в 2025 году нас, кажется, ждет «большой застой».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за год в России выросли спрос, предложение и цены аренды квартир

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Прогнозы экспертов о спросе и ценах на жилье в 2025 году

Эксперты: в 2025 году спрос на первичном рынке снизится на 20% — 25%

Эксперт: в ближайшее время застройщики будут вынуждены сворачивать свой бизнес на рынке многоквартирного жилья

Прогнозы экспертов на 2025 год и советы покупателям квартир в новостройках

Эксперты: прогнозы на 2025 год по ставкам на льготную и рыночную ипотеки и ценам на жилье

Эксперт прогнозирует 15-процентное падение цен на недвижимость на год-полтора

Эксперты: около 80% опрошенных россиян отложили покупку жилья из-за дорогой ипотеки

Комиссия РСПП: рентабельность девелоперского бизнеса не дает оснований прогнозировать снижение цен на новостройки