Руководство Банка России отменило до конца текущего года 2023 года ограничения по полной стоимости кредита, сообщили «Известия» со ссылкой на решение регулятора.

Фото: www.vbr.ru

После вступления в силу поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» выдача таких кредитов стала проблемой для банков.

С этого времени полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не могла превышать среднерыночную ставку более чем на треть.

Еще весной текущего года эксперты обеспокоились проблемой с ограничением предельной стоимости кредита по ипотеке. Аналитики федеральной компании «Этажи» отметили, что из-за этого ограничения ЦБ стали возникать сложности с получением малых сумм ипотечных кредитов до 2 млн руб.

Причина крылась в том, что сопутствующие расходы на страхование и оценку объектов приводили к превышениям установленного лимита.

Фото: www.kvobzor.ru

«При росте ипотечных ставок дальнейшее действие этого правила привело бы к существенному снижению выдачи ипотечных кредитов, — пояснила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото). — Поскольку часть из них просто перестала бы отвечать установленным требованиям Центробанка, и банки были бы вынуждены отказываться от выдачи».

Фото: www.uezdny-gorod.ru

«Этажи» и другие крупные риэлторские компании обратились к руководству регулятора с просьбой изменить методику расчета предельной стоимости кредита для повышения доступности ипотеки, в том числе на земельные участки и частные дома.

Они предлагали устанавливать предельную стоимость кредита при ипотеке до 2 млн руб. и сроком до 15 лет без учета дополнительных расходов по оценке, страхованию и регистрации сделки или увеличить максимальную планку превышения среднерыночной ПСК с 1/3 до 1/2.

Фото: www.capital-vikup.ru

ЦБ прислушался к просьбе риэлторов и отменил до конца 2023 года ограничения по полной стоимости кредита.

Татьяна Решетникова отметила, что в сложившихся условиях это «необходимое решение регулятора, которое позволит сохранить выдачу ипотечных кредитов даже в условиях роста ставок».

Однако эти меры лишили заемщиков введенной ранее защиты от высокой переплаты.

Фото: www.sun9-40.userapi.com

«Потенциальным заемщикам теперь необходимо более тщательно считать реальную стоимость кредита, с учетом всех затрат», — предупредила Решетникова.

Эксперт посоветовала сравнивать ипотечные программы банков между собой, поскольку не всегда низкая ставка по кредиту бывает выгодна при оплате дополнительных сервисов.

Другие публикации по теме:

Эксперты: падение рубля и повышение ипотечных ставок разогнали спрос на жилье в Московском регионе

Эксперты сравнили нынешний август с мартом 2022 года

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

Эксперты: из-за борьбы ЦБ с околонулевой ипотекой в феврале московский рынок новостроек сократился практически вдвое

Ставки, кредиты и ипотека после новых ограничений ЦБ

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ, Минфин и Минстрой прогнозируют оживление российского рынка ипотеки, ряд экспертов в этом сомневается 

Об этом и о многом другом говорили участники конференции MREF (Moscow Real Estate Forum), организованной газетой «Ведомости».

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

По итогам года впервые в истории России будет введено более 50 млн кв. м многоквартирного жилья, заявил на конференции Никита Стасишин (на фото ниже). Он пояснил, что рекордный показатель обусловлен мерами государственной поддержки, и в первую очередь — льготной ипотекой, стартовавшей в 2020 году.

Напомним, что текущая версия программы со ставкой до 8% и первоначальным взносом 20% действует до 1 июля 2024 года. «Дальнейшее решение по ней пока не принято. Сейчас параметры будущих мер поддержки обсуждаются», — уточнил замминистра.

Фото: minstroyrf.gov.ru

Застройщики, безусловно, поддерживают продление льготной ипотеки как одного из главных драйверов спроса. При этом они признают, что она же «разогрела» цены на жилье.

По данным СберИндекса, цена жилой площади в новостройке в среднем по России в июне 2020 года составляла 77,7 тыс. руб. за 1 кв. м, а на конец октября нынешнего — 142,7 тыс. руб. «Минстрой поднимет вопрос о стоимости квадратного метра и принципах ее формирования», — пообещал чиновник.

Фото: cbr.ru 

Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова (на фото) выразила обеспокоенность дисбалансом между первичным и вторичным сегментами на рынке жилья. На 1 октября, по ее словам, средний уровень цен в новостройках был на 42% выше, чем на готовое жилье.

Она назвала две причины сложившейся ситуации: воздействие госпрограмм и маркетинговые предложения банков и застройщиков с околонулевыми ставками. «В результате сложилась ситуация, когда граждане России покупают квартиры в новостройках по завышенной цене», — резюмировала Елизавета Данилова.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Основатель и владелец Группы Родина (ЦПХГ) Владимир Щекин (на фото) отметил, что повышение ключевой ставки до 15% отрицательно влияет на маржинальность бизнеса.

Его поддержал руководитель департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев (на фото ниже). Застройщики, заметил он, вынуждены искать способы оптимизации и проводить «серьезную работу по формату наполнения проектов». Она «позволяет им впоследствии частично нивелировать те риски, которые невозможно предусмотреть на самом начале и заложить в финансовую модель».

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Чтобы сократить сроки строительства, девелоперы используют новые технологии. Например, вице-президент по инновациям Группы Эталон Виктор Васенев (на фото ниже) рассказал об успешном опыте применения готовых объемно-модульных конструкций на основе стального каркаса.

«Меняется бизнес-модель: компания становится не просто "проектировщиком-строителем", а скорее "производителем-сборщиком"», — пояснил девелопер.

Фото: etalongoup.ru

Заместитель гендиректора ГК Садовое кольцо Илья Колунов также положительно оценил эффект от применения систем TIM (3D-моделирование).

Участники форума признали значимость программ комплексного развития территория (КРТ), которая предполагает возведение в том числе нежилой составляющей в рамках проекта. По оценке руководителя дирекции коммерческой недвижимости группы ПИК Антона Валявина (на фото ниже), соотношение жилой и нежилой частей в некоторых проектах достигает 60% к 40%.

Фото: ok.ru

Руководитель платформы консалтинговых услуг и отдела инвестиций и рынков капитала CORE.XP Ирина Ушакова привела такие данные: по итогам девяти месяцев объем инвестиций в коммерческую недвижимость в России составил 489 млрд руб.

Доля торгово-развлекательных центров в нем составила 49% (242 млрд руб.), офисных и складских комплексов — по 19% (94 млрд руб. и 92 млрд руб. соответственно), гостиниц — 4% (20 млрд руб.), перечислила эксперт.

Девелоперов на участие в программах КРТ стимулирует еще возможность получения льготы по смене вида разрешенного использования участков, добавил в ходе дискуссии директор по коммерческой недвижимости AFI Development Сергей Баранов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: объем многоквартирного строительства в России по итогам десяти месяцев вырос на 7,6%

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь — октябрь 2023 года показали Москва, Московская область и Санкт-Петербург

Максимальные объемы ввода жилья за январь — октябрь 2023 года показали Московская область, Краснодарский край и Москва

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России за январь — октябрь 2023 года вырос на 7,4% (графики)

Минстрой пообещал Президенту новый рекорд по вводу жилья

ДОМ.РФ: по итогам года объем запуска нового жилья может превысить 45 млн кв. м

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам января — октября 2023 года

Минстрой: показатели ввода жилья в 2023 году будут не ниже прошлогодних

Эксперты: более половины всего жилья в России строится в десяти регионах

Москва досрочно выполнила годовой план по вводу жилья