К такому выводу пришли эксперты Департамента исследований и прогнозирования (ДИП) Банка России, подготовившие бюллетень «О чем говорят тренды».

Фото: www.cbr.ru

Основным драйвером выдач на первичном рынке, согласно данным ЦБ, стала льготная ипотека (60% от всего объема жилищных кредитов).

Объем выдач в рамках льготных ипотечных программ, млрд руб.

Источник: Домклик, расчеты ДИП Банка России

Спрос на нее подогревали инфляционные ожидания и опасения скорого сворачивания или ужесточения условий выдачи по действующим программам субсидирования.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

«В сентябре выдачи по льготным программам достигли максимума за всю историю их существования, — говорится в бюллетене, — при том, что предложение было ограничено повышением минимального взноса с 15% до 20%».

На вторичном рынке, по оценкам регулятора, динамика спроса сильно отставала от первичного.

Динамика ипотечных заявок, тыс. шт.

Источник: Домклик, расчеты ДИП Банка России

«В дальнейшем по мере роста ставок, а также повышения надбавок к коэффициентам риска по ряду ипотечных кредитов охлаждение в ипотечном сегменте может стать более выраженным, в том числе и в льготном сегменте», — прогнозируют специалисты.

Гендиректор ПИА Недвижимость Максим Ельцов рассказал Циан.Журналу, что сейчас строительная отрасль и банковский сектор находятся в колоссальной, небывалой зависимости первичного рынка от уровня льготной ипотеки.

«Ситуация тупиковая: если льготную ипотеку отрезать или серьезно ограничивать, мы получаем падение спроса, негативно сказывающееся и на застройщиках, и на банковской системе», — подчеркнул специалист.

Если же ее оставить, то, по мнению Макcима Ельцова, сохранятся «чудовищный перекос между "первичкой" и "вторичкой" и колоссальная нагрузка на бюджет».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Эксперт считает, что исправить ситуацию могут следующие корректировки:

• Изменение механизма выдачи «Семейной ипотеки»: один кредит в одни руки, ограничение по числу комнат.

• Дополнительное увеличение первоначального взноса.

• Ограничения по регионам и локациям.

В случае прекращения действия льготной ипотеки банки и девелоперы разработают новые программы. Такой точки зрения придерживается директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 (7-е место в ТОП застройщиков РФ) Рустам Азизов.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

«Спрос на жилье велик, например, и со стороны более молодых людей, которые находятся в начале карьерного пути и только собираются заводить семью и детей», — отметил топ-менеджер девелоперской компании.

Если господдержка ипотеки после 30 июня 2024 года сохранится только для отдельных категорий граждан, то для устойчивости рынка недвижимости понадобятся новые продукты, например, «Молодежная ипотека» с гибкими ставками, предложил Рустам Азизов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты прогнозируют усиление перетока покупателей на рынок новостроек

Выдача ипотеки Сбера в Москве выросла на 40%

Эксперты: ажиотаж на рынке новостроек начинает спадать

Каждый четвертый россиянин поддерживает продление всех льготных ипотечных программ

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Эксперты: в сентябре спрос на квартиры в новостройках Московского региона продолжил расти

Эксперты: за год регионы показали кратный рост по розничным продажам квартир и апартаментов

Эксперты: в сентябре продажи жилья в новостройках по ДДУ побили рекорд

Эксперты: меры, призванные охладить спрос на новостройки, вызвали обратный эффект

Большинство риэлторов ожидают охлаждения рынка недвижимости

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) отметили, что российские банки стали чаще одобрять ипотеку заемщикам. До весны наблюдался рост отказов: в феврале доля отказов в целом по рынку ипотеки составляла 56%, а на рынке новостроек — 65%, сообщил РБК.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Согласно данным НБКИ, сокращение доли отказов наблюдается с марта, когда показатель снизился до 52%. В апреле произошло снижение еще на 5 п. п., до 47%, а в мае — до 44%.

Рост уровня одобряемости отмечается как на вторичном рынке, так и на рынке новостроек. С января по май доля отказов по ипотеке на готовое жилье снизилась на 10 п. п., до 40%, а на новостройки — с 69% в январе до 49% в мае.

Динамика отказов по ипотеке в январе — мае 2024 года

Источник: НБКИ

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото) отметила высокий уровень одобрения ипотечных кредитов.

Фото: q.etagi.com

«Удивительно, но даже при столь высоких рыночных ипотечных ставках (17% — 20%) одобряемость сохраняется на достаточно высоком уровне, — сказала эксперт и уточнила: — Если в мае одобрялось 57,4%, в июне — 56,7%, в июле пока одобряемость находится на уровне 54,9%».

Аналитики IT-компании TYMY подтвердили высокий уровень одобрения, который на платформе в июне-июле держится на уровне 46%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

В Правительстве обсуждают варианты корректировки IT-ипотеки, в частности снижение максимальной суммы кредита по данной программе 

В июне Сбер выдал рекордный объем ипотечного кредитования

Герман Греф: Льготную ипотеку можно сравнить с программами стимулирования организма

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

Банк России ограничил рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту

ЦБ: в мае ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 33,9% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в мае вырос на 40,3% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 36% до 54% (графики)

Эксперты: в мае банки выдали 125,9 тыс. кредитов на 537,1 млрд руб.