К такому выводу пришли эксперты Департамента исследований и прогнозирования (ДИП) Банка России, подготовившие бюллетень «О чем говорят тренды».

Фото: www.cbr.ru

Основным драйвером выдач на первичном рынке, согласно данным ЦБ, стала льготная ипотека (60% от всего объема жилищных кредитов).

Объем выдач в рамках льготных ипотечных программ, млрд руб.

Источник: Домклик, расчеты ДИП Банка России

Спрос на нее подогревали инфляционные ожидания и опасения скорого сворачивания или ужесточения условий выдачи по действующим программам субсидирования.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

«В сентябре выдачи по льготным программам достигли максимума за всю историю их существования, — говорится в бюллетене, — при том, что предложение было ограничено повышением минимального взноса с 15% до 20%».

На вторичном рынке, по оценкам регулятора, динамика спроса сильно отставала от первичного.

Динамика ипотечных заявок, тыс. шт.

Источник: Домклик, расчеты ДИП Банка России

«В дальнейшем по мере роста ставок, а также повышения надбавок к коэффициентам риска по ряду ипотечных кредитов охлаждение в ипотечном сегменте может стать более выраженным, в том числе и в льготном сегменте», — прогнозируют специалисты.

Гендиректор ПИА Недвижимость Максим Ельцов рассказал Циан.Журналу, что сейчас строительная отрасль и банковский сектор находятся в колоссальной, небывалой зависимости первичного рынка от уровня льготной ипотеки.

«Ситуация тупиковая: если льготную ипотеку отрезать или серьезно ограничивать, мы получаем падение спроса, негативно сказывающееся и на застройщиках, и на банковской системе», — подчеркнул специалист.

Если же ее оставить, то, по мнению Макcима Ельцова, сохранятся «чудовищный перекос между "первичкой" и "вторичкой" и колоссальная нагрузка на бюджет».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Эксперт считает, что исправить ситуацию могут следующие корректировки:

• Изменение механизма выдачи «Семейной ипотеки»: один кредит в одни руки, ограничение по числу комнат.

• Дополнительное увеличение первоначального взноса.

• Ограничения по регионам и локациям.

В случае прекращения действия льготной ипотеки банки и девелоперы разработают новые программы. Такой точки зрения придерживается директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 (7-е место в ТОП застройщиков РФ) Рустам Азизов.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

«Спрос на жилье велик, например, и со стороны более молодых людей, которые находятся в начале карьерного пути и только собираются заводить семью и детей», — отметил топ-менеджер девелоперской компании.

Если господдержка ипотеки после 30 июня 2024 года сохранится только для отдельных категорий граждан, то для устойчивости рынка недвижимости понадобятся новые продукты, например, «Молодежная ипотека» с гибкими ставками, предложил Рустам Азизов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты прогнозируют усиление перетока покупателей на рынок новостроек

Выдача ипотеки Сбера в Москве выросла на 40%

Эксперты: ажиотаж на рынке новостроек начинает спадать

Каждый четвертый россиянин поддерживает продление всех льготных ипотечных программ

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Эксперты: в сентябре спрос на квартиры в новостройках Московского региона продолжил расти

Эксперты: за год регионы показали кратный рост по розничным продажам квартир и апартаментов

Эксперты: в сентябре продажи жилья в новостройках по ДДУ побили рекорд

Эксперты: меры, призванные охладить спрос на новостройки, вызвали обратный эффект

Большинство риэлторов ожидают охлаждения рынка недвижимости

С 6 августа несколько крупных российских банков сообщили о повышении ставок по ипотеке в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ.

ЕРЗ.РФ

Теперь минимальные ставки по рыночным ипотечным программам Сбера и ВТБ составят 20% и 20,5% соответственно. С 5 августа минимальная ставка по базовой ипотеке в Альфа-Банке равняется 21,09%, приводит ТАСС данные кредитных организаций и маркетингового агентства Marcs.

Сбербанк с 6 августа повысил ставки по жилищным кредитам, минимальная ставка для покупки квартиры на вторичном рынке — 20% при покупке недвижимости на витрине Домклик с учетом страхования жизни, использования сервиса «Юридическая проверка», программы «Ипотека плюс» и при размере первоначального взноса более 20%.

Ставка выросла на 0,3 п. п. от базовой при первоначальном взносе менее 30%, на 0,8 п. п. — при первом взносе от 30% по программам «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость», «Гараж», «Коммерческая недвижимость» и «Акция для застройщиков».

По программе «Строительство жилого дома» минимальная ставка — 20,6% с учетом скидок. При первоначальном взносе менее 30% она вырастет на 0,6 п. п., а при первом взносе 30% и более — на 1,1 п. п.

В ВТБ повышение по рыночной ипотеке составило от 0,5 п. п. до 1,7 п. п., минимальная ставка при покупке квартиры в 20,5% предлагается будущим зарплатным клиентам банка при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита.

ВТБ обещает увеличить дисконты для зарплатных клиентов. Заемщики, чья заявка на кредит была одобрена до 5 августа, могут рассчитывать на ранее действовавшие ставки до 16 августа включительно. 

В Альфа-банке зафиксировано повышение на 1 п. п., до 21,09% — 21,99%. При этом ряд крупных банков уже скорректировали ипотечные ставки на минувшей неделе.

Напомним, что за лето ведущие банки страны, также практически одновременно, повышали ставки несколько раз.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок

На столичном рынке жилья эксперты ждут падения спроса. Но не цен

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Эксперт: в ряде банков ставки по ипотеке выросли до 23%, но спрос сохраняется и торг уместен

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ