Банк России подвел итоги развития банковского сектора РФ в апреле 2023 года.

Источник: Банк России

В числе ключевых показателей регулятор отметил рост ипотечного портфеля. По предварительным данным, он вырос до 15 трлн руб., или на 2,2%. Это соответствует достаточно высокому уровню марта (+2,1%) и среднемесячным темпам за весь 2021 год (+2,3%).

Продолжила расти выдача рыночной ипотеки. По предварительным расчетам, в апреле она прибавила 5%, увеличившись до 288 млрд руб. При этом, как подчеркивает ЦБ, наметилось перераспределение спроса с первичного рынка на вторичный.

Динамика ИЖК, %

Источник: Банк России

А вот льготной ипотеки, напротив, было выдано на 6% меньше. С мартовских 296 млрд руб. эта цифра в апреле снизилась до 278 млрд руб.

Причем выдачи сократились как в рамках «Семейной ипотеки» (от 143 млрд руб. в марте до 135 млрд руб. в апреле), так и «Льготной ипотеки» (со 121 млрд руб. до 113 млрд руб.) В мае, кстати, этот тренд сохранился.

Регулятор считает, что в числе прочего он может быть связан «со сворачиванием "льготной ипотеки от застройщика" по экстремально низким ставкам за счет завышения стоимости квартиры, которая часто комбинировалась с программами господдержки».

Фото: www.sakhalife.ru

На фоне мер того же ЦБ по регулированию «льготной ипотеки от застройщика» к рыночному уровню возвращается средняя ставка в сегменте ДДУ, отмечается в докладе.

В апреле эта ставка выросла на 0,4 п. п. — до 6%.

Другие публикации по теме:

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в марте снизился до 4,85 млн руб. (график)

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 27,3% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в марте уменьшился на 4,2% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в марте выросла до 5,57% (графики)

ЦБ в пятый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

ЦБ: выдачи рыночной ипотеки в марте выросли на 30%, льготной — на 40%

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

Ипотека после новых ограничений ЦБ: что будет со ставками и надо ли торопиться с кредитом

ЦБ: в феврале «Льготная ипотека с господдержкой» уступила первенство «Семейной»

В Банке России считают, что взимание комиссий с застройщиков при выдаче льготной ипотеки создает риски. Это, по мнению регулятора, может привести к росту цен и увеличению разрыва между «первичкой» и «вторичкой». Насколько это реально и какие здесь есть минусы для ипотечных заемщиков, выяснял «МК».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«Комиссия, которую намерены взимать банки с застройщиков при продаже жилья по льготным программам, обязательно будет перенесена в цены», — убежден управляющий партнер коммуникационного агентства B&C Agency Иван Самойленко (на фото ниже).

По его мнению, это означает, что стоимость недвижимости на первичном рынке может увеличиться на 10%, что станет проблемой для покупателей.

Фото: b-c.agency

Вторая сложность заключается в том, что ужесточатся требования по первичному взносу. Уже сейчас по льготным программам банки предлагают кредиты при условии наличия у заемщика 30% стоимости жилья, и граница может еще вырасти.

Увеличение стоимости недвижимости и изменение первоначального взноса, считает эксперт, приведут к сокращению спроса на рынке новостроек, что в свою очередь скажется на всем строительном секторе.

Фото: events.famproperties.ru

«Поскольку до 70% продаж в новостройках обеспечивается как раз ипотекой (зачастую льготной), увеличение стоимости квартир на размер комиссии выглядит вполне реальным шагом со стороны девелоперов», — полагает директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин (на фото).

С учетом общего охлаждения на рынке банкам и застройщикам придется пересмотреть ценовую политику и предложить некий дисконт, но на это может уйти около полугода, предположил эксперт.

Кроме того, он не исключает, что резкое подорожание новостроек «может сделать вторичное жилье конкурентным, а в отдельных случаях и более предпочтительным, чем новое».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Напряжение между крупными застройщиками и ведущими банками продолжает нарастать

Эксперты: банковская комиссия по льготной ипотеке может стать фатальной для большей части региональных застройщиков

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В РСПП обсудят вопрос взаимодействия «банк — застройщик» в соответствии с новыми требованиями банков о субсидировании льготной ипотеки

Эксперты: новые условия Сбера по льготной ипотеке могут привести к росту цен на новостройки

Эксперты: Сбер обязал застройщиков делиться с ним своей прибылью, а в итоге пострадает покупатель жилья в рамках льготной ипотеки

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика