На портале проектов нормативных правовых актов опубликован проект Постановления Правительства РФ «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вклада в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающего его уставный капитал, в целях возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам)…».

Фото: www.kleo.ru

Проект Постановления устанавливает возможность возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным для улучшения жилищных условий гражданам РФ, являющимся научными и научно-педагогическими работниками научных организаций и образовательных организаций высшего образования.

Общая сумма кредитов (займов), по которым осуществляется возмещение недополученных доходов, составляет до 138 млрд руб. включительно.

Согласно условиям программы, максимальный размер процентной ставки по кредитам не должен быть выше 3% годовых. Ограничение применяется в отношении части кредита, не превышающей:

• 12 млн руб. (включительно) для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга ‎и Ленинградской области;

• 6 млн руб. — для иных субъектов РФ.

Проектом Постановления предусмотрено утверждение правил возмещения недополученных доходов кредиторов по кредитам, соответствующим условиям программы:

• кредитный договор заключен в российских рублях в период с 0‎1.01.2023 по 31.12.2024 на цели приобретения строящегося ‎или готового жилья;

• максимальный размер кредита составляет 30 млн руб. ‎для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также 15 млн руб. для иных субъектов РФ. Однако данные показатели могут быть достигнуты в случае комбинации субсидируемой части кредита и части кредита, предоставленной на рыночных условиях. Размер субсидируемой части составляет 12 млн руб. ‎и 6 млн руб. соответственно;

• заемщик в возрасте до 45 лет (включительно) является научным работником научной организации и (или) научно-педагогическим работником образовательной организации высшего образования и имеет ученую степень кандидата или доктора наук либо признаваемую в РФ ученую степень, полученную в иностранном государстве;

Фото: www.matrixmath.sg

• общий стаж работы научным или научно-педагогическим работником ‎в соответствующих организациях — не менее трех лет.

Правилами возмещения недополученных доходов установлен механизм расчета размера выплачиваемого кредиторам возмещения недополученных доходов аналогично уже реализуемым в настоящее время программам льготного ипотечного кредитования: «Льготная ипотека», «Семейная ипотека» и «Ипотека для IT-специалистов».

Возмещение недополученных доходов осуществляется по кредитам (займам), выданным на:

• приобретение по договору участия в долевом строительстве (договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве);

• приобретение на основании договора купли-продажи готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком (ЗУ), включая объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС), в том числе ИЖД в границах территории малоэтажного жилого комплекса (МЖК), дом блокированной застройки, жилое помещение в доме блокированной застройки;

• оплату работ по строительству ИЖД ‎на ЗУ, расположенном на территории РФ, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда;

Фото: www.static.tildacdn.com

• приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя ИЖД на ЗУ, расположенном на территории РФ, по договору, ‎в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность ИЖД на ЗУ, расположенном ‎на территории РФ, созданный после заключения такого договора, и указанный земельный участок;

• строительство ИЖД заемщиком своими силами на ЗУ, расположенном на территории РФ либо на приобретение ЗУ, расположенного на территории РФ, по договору купли-продажи и строительство индивидуального жилого дома заемщиком своими силами на таком земельном участке.

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ удвоил выдачу льготной ипотеки

Эксперт: сворачивание госпрограммы льготной ипотеки начнется в 2024 году

Президент поручил Правительству разработать дополнительные льготные ипотечные программы для молодежи

Минцифры: льготную ипотеку для IT-специалистов по более привлекательным условиям начнут выдавать с 7 февраля

Новые условия льготной ипотеки для IT-специалистов

Совокупный лимит на выдачу ипотеки в рамках двух основных льготных госпрограмм увеличен на 1,25 трлн руб.

Минфин: на финансирование программ льготной ипотеки в 2023 году будет направлено около 260 млрд руб.

Депутаты не поддержали внесудебное урегулирование споров по необоснованным отказам в предоставлении льготной ипотеки

Эксперты: продление льготной ипотеки с господдержкой не предотвратит падения спроса на новостройки

Льготные ипотечные программы должны помочь улучшить жилищные условия не менее 1,13 млн россиян

Правительство продлило «Льготную ипотеку» и расширило «Семейную»

В 2022 году с помощью льготной ипотеки Банка ДОМ.РФ жилищные условия улучшили 28 тыс. российских семей

Еще в июне лидеры банковского рынка начали поднимать ставки по базовым ипотечным программам. В конце июля в результате средняя ставка по рыночной ипотеке почти достигла 19%. В том, как будут вести себя в августе потенциальные заемщики и застройщики, разбирались «Известия».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По данным опроса, проведенного «Известиями», 29 июля ПСБ увеличил проценты по ряду ипотечных программ в среднем на 1,5 п. п., и сегодня базовая ставка в этом кредитном учреждении составляет 18,5%. Однако, судя по информации на сайте, она может дойти до уровня 21%.

1 августа Газпромбанк повысил ставки по ипотеке на 1,4 п. п. — до 22,5%. Совкомбанк 21 июля увеличил проценты по базовым программам на 1 п. п. Уралсиб поднял ипотечную ставку на 0,4 п. п. до 19,9%. Ак Барс Банк прибавил 0,6 п. п., также до 19,9%. В ВТБ, Альфа Банке, Банке «Санкт-Петербург» не исключают возможного повышения ставки в ближайшее время.

Глава направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото ниже) уточнила, что за неделю с 22 по 28 июля средняя ставка по рыночной ипотеке увеличилась на 0,3 п. п. — до 18,9% годовых (средняя максимальная ставка изменилась аналогично).

Фото: banki.ru

По данным маркетплейса, рост полной стоимости кредита (ПСК) составил 0,17 п. п., до 21,3% годовых.

Увеличение ставок по ипотеке связано с повышением ключевой ЦБ сразу на 2 п. п., до 18%, которое произошло 26 июля на заседании Совета директоров Банка России.

Эксперты прогнозируют рост в ближайшее время среднего уровня рыночных ставок по жилищным кредитам на 1,5% — 2,5%. При этом большинство из них отмечают, что по сегодняшним ставкам граждане не готовы брать ипотеку, предпочитая перейти к сберегательной модели и положить деньги на депозит, в том числе для накопления первоначального взноса.

Фото: banki.ru

Независимый эксперт Андрей Бархота (на фото) прогнозирует сокращение количества сделок по базовым программам на 30% — 40% в январе — сентябре 2024 года из-за заградительных ставок по сравнению с аналогичным показателем годом ранее.

Он пояснил, что устойчивый спрос на ипотеку сохраняется только в том случае, когда средний уровень ставок по рыночным программам не превышает 12%. Если этот показатель выше, то продажи на вторичном рынке обрушиваются на 30% — 50%, а на первичном — еще сильнее.

Нынешний уровень ставок означает, что граждане будут совершать только срочные сделки. Бархота ожидает, что для поддержания продаж застройщикам, вероятно, придется делать скидки в размере не менее 10%.

Фото: IRN.RU

Глава портала «Индикаторы рынка недвижимости» (IRN.RU) Олег Репченко (на фото) подсчитал, что при ставке около 20% и первоначальном взносе 30% ежемесячный платеж по ипотеке на квартиру за 10 млн руб. будет составлять около 118 тыс. руб.

Аренда же аналогичной по площади квартиры обойдется как минимум вдвое дешевле. При этом за 20 лет пользования таким кредитом переплата будет трехкратной: свыше 20 млн руб.

Эксперт придерживается мнения, что продавцам готового жилья в какой-то момент придется начать снижать цены, поскольку, согласно среднесрочному прогнозу регулятора, ставка ЦБ останется двузначной не только в 2025-м, но и в 2026 году. 

Старший директор по корпоративным рейтингам агентства Эксперт РА Дмитрий Сергиенко подчеркнул, что отмена массовой льготной ипотеки на новостройки с 1 июля повысила интерес к вторичной недвижимости, восстановив ее статус. Но высокая стоимость квадратного метра и ставки выше 20% вынуждают россиян откладывать покупку жилья до лучших времен.

Сегодняшние рыночные ставки по ипотечным продуктам — однозначно заградительные для подавляющего большинства россиян, убежден эксперт.

Единственный реалистичный сценарий покупки недвижимости с ипотечным продуктом в сегодняшних условиях, с точки зрения Сергиенко, — это крайне высокая заинтересованность в объекте, а также надежда на снижение в ближайшие годы ставок в экономике и рефинансирование ипотеки уже под более низкий процент.

Фото из архива В. Чернова

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото) ожидает фиксирования годовых процентов по рыночной ипотеке на уровне 19% — 22% годовых, а среднего ПСК — в пределах от 20% до 24%.

Он напомнил, что первичный рынок продолжает поддерживать «Семейная ипотека». «За время действия безадресной госпрограммы застройщики успели накопить значительные объемы прибыли, — заметил Чернов. — Но постепенное падение спроса вынудит их сократить объемы строительства нового жилья на 30% — 50%».

Эксперты единодушны во мнении, что ситуация на рынке ипотеки на готовое жилье начнет улучшаться вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. Это возможно только при устойчивом тренде на снижение инфляции в России.

Участники рынка ожидают, что начало смягчения денежно-кредитной политики регулятором стоит ждать не ранее I квартала 2025 года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: после перезапуска программы число заявок на «Семейную ипотеку» снизилось на 22%

Эксперты о продлении льготной IT-ипотеки и ожидаемых результатах

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты: переход на фиксированные выплаты может обернуться введением плавающих ставок по льготной ипотеке

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Застройщики: решение ЦБ о повышении ключевой ставки было ожидаемым

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперт спрогнозировал формирование спроса на жилье в перспективе 1,5 лет