ДОМ.РФ решил перераспределить лимиты по госпрограмме на новостройки за неделю до ее окончания, сообщили «Известия». Дело в том, что ряд крупнейших кредитных организаций уже их исчерпал, а у других они остались — примерно на 365 млрд руб.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По данным госкорпорации (оператора программы) на 20 июня, банки выдали льготной ипотеки на 5,97 трлн руб. При этом Сбер превысил свои лимиты на 150 млрд руб., Ак Барс — на 305 млн руб., АТБ — на 256 млн руб. и крымский РНКБ — на 183 млн руб.

Что такой дисбаланс значит для рынка, и как эту проблему могут решить, издание выяснило у экспертов.

Фото: Freedom Finance Global

Как правило, при перераспределении лимитов учитывается спрос на льготные кредиты со стороны каждого конкретного банка, пояснила ведущий аналитик Freedom Finance Global (FFG) Наталья Мильчакова (на фото). Чем больше у игрока заявок на займы по субсидируемым программам, тем выше у него порог выдач.

Фото: vk.com

«Одобрение ипотеки занимает один день только в рекламных проспектах, на деле оно может растянуться на пару недель. Поэтому смысла наращивать выдачи уже нет», — считает автор телеграм-канала «Экономизм» Алексей Кричевский (на фото).

Если лимиты по льготной ипотеке не успеют израсходовать, то, по словам финансового аналитика, они просто вернутся в бюджет (откуда технически не выходили), и Минфин направит эти средства «на иные нужды».

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Впрочем, по мнению управляющего директора по валидации Эксперт РА Юрия Беликова (на фото), большого объема заявок на льготную ипотеку в банках может оказаться достаточно, чтобы «утилизировать значительную часть лимитов».

Фото: vk.com

«Для Сбера перевыполнение планов по льготной ипотеке вполне укладывается в его стратегические цели, хотя рентабельность этого продукта может быть и ниже целевого уровня», — отметил член Новой экономической ассоциации (НЭА) Андрей Бархота (на фото).

Поэтому именно этот банк, убежден эксперт, и станет основным получателем оставшихся лимитов. Тем более, что ипотечное кредитование на 70% — 90% фондируется клиентскими пассивами, которых у лидера рынка больше, чем у других.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Александр Ломакин (Минстрой): Как будут перераспределены лимиты по льготным ипотечным программам станет известно в июле

Несколько крупных банков перестали принимать заявки на льготную ипотеку

Эксперты: майский рост спроса на льготную ипотеку оказался рекордным

Минфин: расходы по льготным ипотечным программам планируется увеличить на 25%

Минфин: льготная ипотека под 8% заканчивается 1 июля

Эксперты: доля выдачи льготной ипотеки превысила 50%

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн руб. Лидеры все те же

Виталий Мутко: Мы готовы перераспределить лимиты на выдачу льготных ипотек в пользу других банков

Эксперты: либо у банков кончатся лимиты по льготной ипотеке, либо после всех ограничений на нее упадет спрос

ДОМ.РФ: распределены новые лимиты по льготной ипотеке

Фонд «Институт экономики города» (ИЭГ) в партнерстве с сервисами СберИндекс и Яндекс Недвижимость провел исследование по городам, агломерациям и регионам России и оценил доступность жилья в 2023 году.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Коэффициент доступности жилья (КДЖ), рассчитываемый Фондом, показывает, за сколько лет семья из трех человек со средними доходами может накопить (сберегая все, что получает) на покупку квартиры в 54 кв. м.

Согласно международной методологии, применяются следующие критерии для оценки по значению КДЖ:

• три года — жилье доступно;

• от трех до четырех лет — жилье не очень доступно;

• от четырех до пяти лет — приобретение жилья серьезно осложнено;

• более пяти лет — жилье существенно недоступно.

В целом по России в 2023 году КДЖ составил 3,7; в 2022-м — 3,9; в 2021-м — 3,6; в 2020-м — 3,3. Наиболее доступным за последние 17 лет жилье было в 2018—2019 годах — 3,2.

Специалисты ИЭГ рассчитали и такой показатель, как доля семей (ДС), имеющих возможность приобрести квартиру площадью 54 кв. м с помощью собственных и заемных средств.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

По их данным, ДС снизилась с 56,3% в 2022-м до 54,5% в 2023-м. Такая динамика связана с ростом средневзвешенных ставок по ипотеке после повышения ключевой ставки ЦБ с 12% в августе до 16% в декабре прошлого года.

Еще один показатель, которым оперируют исследователи, — индекс доступности приобретения жилья (ИДПЖ). Он показывает возможность покупки квартиры с помощью кредита, исходя из процентной ставки, сроков его возврата и доли первоначального взноса.

При ИДПЖ, равном 100%, ипотека доступна семьям со средними доходами и более. Повышение значения показателя свидетельствует о росте доступности жилья, а падение — о его снижении.

В регионах доступность жилья в 2023 году по сравнению с 2022-м снизилась в 13 субъектах РФ. Наибольшее падение наблюдалось в Новосибирской, Челябинской областях и Республике Коми, а самое большое повышение — в Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Кабардино-Балкарии.

Доступность приобретения жилья с помощью ипотеки в соответствии с ДС выросла в 30 субъектах. Максимальный рост в 2023 году зафиксирован в Калининградской области (более чем на 5 п. п.), а максимальное снижение — в Республике Коми (более чем на 6 п. п.).

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

В 31 субъекте РФ ИДПЖ увеличился, в 46 — снизился. Максимальный рост показателя отмечен в Чеченской Республике, наибольшее снижение — в Карачаево-Черкесии.

Анализ показателя КДЖ в группах городов позволил выделить несколько основных закономерностей. Например, чем выше численность населения — тем ниже доступность жилья.

Для сравнения эксперты привели показатель КДЖ 2022 года в зарубежных агломерациях: Дублин — 5,1; Сингапур — 5,3; Нью-Йорк — 7,1; Лондон — 8,7; Гонконг — 18,8.

Из этого следует, что в большинстве российских мегаполисов по сравнению с зарубежными доступность жилья стандартного размера выше, даже несмотря на значительный рост цен.

Исключения составляют Казанская, Московская и Санкт-Петербургская агломерации, где данный показатель находился примерно на уровне Сингапура и Дублина.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: какое жилье в мире можно купить по цене московской «двушки»

Эксперты: сколько лет жителям российских регионов придется копить на «однушку» в Москве

Эксперты назвали российские города с наиболее доступным жильем

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Эксперты определили города с лучшей экологией, благоустройством и самым доступным жильем

Эксперты обсудили, как изменится доступность новостроек после 1 июля

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

Доступность жилья: как рассчитывать включенный в национальные цели показатель

Эксперты: доступность жилья — это ахиллесова пята рынка недвижимости

Эксперты: жилье в России становится все более недоступным, особенно в крупных городах