Между тем, несмотря на ужесточение условий по льготным программам и повышение рыночных ставок, в декабре ипотека сохранила высокие темпы роста. В опубликованных информационно-аналитических материалах регулятора сообщается, что объем портфеля достиг 18,2 трлн руб.

Фото: cbr.ru

В последний месяц 2023 года выдано 785 млрд руб. кредитов против 726 млрд руб. в ноябре. Из них 655 млрд руб. (540 млрд руб. месяцем ранее) — по программам с господдержкой. Объем «Семейной ипотеки» увеличился до 284 млрд руб. с 241 млрд руб., «Льготной ипотеки на новостройки» — до 280 млрд руб. с 233 млрд руб.

При этом выдачи рыночной ипотеки сократилась на 30% по сравнению с ноябрем и составили 131 млрд руб.

Источник: Банк России

По итогам 2023 года портфель прибавил рекордные 34,5%, что на 70% выше результата 2022-го. Такой рост ипотеки, считают аналитики ЦБ, стимулировали программы господдержки, на которые пришлось 60% всех выдач.

По мнению руководителей Банка России, прокомментировавших результаты декабря, массовые льготные программы не сделали жилье доступнее для россиян. Выросла долговая нагрузка заемщиков, средний срок ипотечного кредита увеличился с 18 до 25 лет, а доходы населения «отстают» от цен на жилье.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

«Должны быть умеренные процентные ставки даже без льготных программ. У нас они были, когда инфляция была на уровне цели», — напомнила в интервью РИА Новости глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото).

Она убеждена, в 2024 году произойдет существенное торможение темпов роста ипотеки и цен на жилье в целом по стране, но допускает, что картина будет различаться от региона к региону.

Что касается льготных программ, то, по словам руководителя Банка России, они обязательно должны быть сохранены, однако условия по ним требуют пересмотра в сторону адресности.

Фото: cbr.ru

Отвечая на вопрос журналистов РИА Недвижимость про позицию банкиров, оценивших льготные программы по ипотеке как «убыточные», директор Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото) назвал это «элементом лукавства».

По его оценкам, маржинальность этих программ до ужесточения условий составляла у некоторых банков от 20% до 50%. «То есть банки были "в шоколаде", — констатировал топ-менеджер регулятора. — Сейчас доходность у них объективно упала. Но пока в наших расчетах… я не вижу отрицательной доходности», — резюмировал Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: цены на новостройки упали на 8% — 10% из-за новой комиссии банков

Эксперт: банковские комиссии по льготной ипотеке для застройщиков можно заменить повышением ставок в рамках госпрограмм

Госдума: придется рассмотреть вопрос об ограничении прибыли застройщиков

Госдума: массовую льготную ипотеку должны заменить адресные программы

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную

Конфликт ведущих банков с застройщиками из-за введения комиссии: версия Сбера

Минфин контролирует ситуацию с комиссией банков для застройщиков и готовит предложения по льготным программам ипотеки

ДОМ.РФ: продление семейной ипотеки сохранит половину выдачи льготных кредитов, а цены на новостройки сохранятся

Эксперт: за пять лет в России радикально снизилась доступность жилья

Эксперты выяснили, как конфликт между банками и застройщиками отразится на покупателях жилья

Об этом сообщили РИА Новости со ссылкой на пресс-службу банка. С 2 октября минимальные ставки на первичном рынке теперь составляют 21,9%, на вторичном — 21,6%.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

В сообщении также отмечается, что по базовой программе «Нецелевой кредит под залог жилья» помимо повышения ставки отменена надбавка в размере 1 п. п. при отказе от страхования жизни и здоровья.

Ставки по программам ИЖС увеличены на 1,8 п. п. до 23,1%.

Все изменения вызваны ростом доходности ОФЗ на фоне высокой ключевой ставки Банка России, пояснили в пресс-службе.

Сбер стал одним из последних, кто объявил о повышении ставок. Портал ЕРЗ.РФ информировал о том, что в конце сентября это сделал ВТБ. Ипотека подорожала и в других кредитных организациях — Банке ДОМ.РФ, Газпромбанке, Примсоцбанке, ПСБ, РНКБ, МКБ, СГБ, ВБРР и Банке «Приморье».

По итогам прошлой недели (21—27 сентября) средневзвешенная ипотечная ставка в крупнейших банках составила 21,75% — на новостройки и 21,68% — на вторичное жилье.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ВТБ повысил ставки по ипотеке

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

Почему ряд крупных банков перестали принимать заявки на ипотеку

Эксперт: в июле отставание рынка ипотеки от показателей прошлого года вновь ускорилось

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое

Эксперты: средний размер первоначального взноса по ипотеке в Банке ДОМ.РФ увеличился до 37%

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке