Столь стремительный рост спроса на кредитование частного домостроения обусловлен как увеличением интереса к загородному жилью среди россиян (на фоне кризиса), так и возможностью взять такой кредит по льготной ставке в рамках программ господдержки ИЖК, отмечают в руководстве крупнейшего ипотечного банка страны.

Фото: www.expertbankov.ru

Согласно данным, опубликованным пресс-центром Сбера: 

• по итогам сентября доля ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в общем объеме ипотечных выдач банка составила около 5% — в пять раз больше, чем в сентябре 2021 года;

• по итогам III квартала желающие построить собственный дом россияне оформили в Сбере 8,3 тыс. кредитов на сумму 33,6 млрд руб. — больше, чем за первую половину года (6,5 тыс. ипотек на 26,95 млрд руб.) и за весь 2021 год (8 тыс. кредитов на 24,3 млрд руб.);

• 97% всех ипотечных кредитов на ИЖС в III квартале были выданы по льготным ставкам — в рамках госпрограмм субсидирования («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Ипотека для IT-cпециалистов» и «Господдержка»).

Фото: www.portal-kolomna.ru

Аналитики портала ДомКлик Сбербанка также отмечают, что в III квартале среди клиентов банка значительно вырос спрос на льготную ипотеку с целью возведения частного дома (или покупку участка с последующим строительством) силами самого заемщика, без привлечения подрядчика. Доля выдач по ней превысила треть всего объема ипотечного кредитования на ИЖС.

Напомним, что данная программа (в Сбере реализуется под названием «Господдержка своими силами») была запущена Правительством РФ в июне этого года в пилотном режиме по ставке до 9%, срок ее действия — до конца текущего года. Участвующие в ней банки могут комбинировать ее условия с условиями других льготных госпрограмм.

Фото: www.realtytodayall.ru

«Мы и дальше будем делать все возможное, чтобы повысить доступность строительства и покупки частного дома. Важно, что наши программы не только выгодны, но и доступны широкому кругу клиентов с самыми разнообразными потребностями и пожеланиями», — подчеркнул, комментируя рост спроса на ипотечные продукты Сбера, вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васёв (на фото).

Фото: www.cian.ru

СПРАВКА

В августе этого года Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на ИЖС с 30 до 20% от стоимости жилья. Эти условия действуют для тех, кто берет кредит без подтверждения дохода по двум документам. Минимальный взнос со справкой о доходе — 15%.

Базовая ставка по программе «Строительство дома» в Сбере составляет от 10,4% годовых. По программам «Господдержка», «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека», «Ипотека для IT-cпециалистов» — от 6,3%, 5,3%, 1,5% и 4,7% годовых соответственно.

Фото: www.oooipkit.ru

Другие публикации по теме:

Объем ипотеки на строительство собственного дома в Сбербанке растет

Виталий Мутко: Доля ипотеки на частные дома растет

Сбер снизил первоначальный взнос ипотеки на ИЖС с 30% до 20%

Сбербанк: чаще всего ипотеку на частные дома берут мужчины старше 30 лет

В первом полугодии Сбербанк выдал ипотеки на ИЖС больше, чем за весь прошлый год

Сбербанк запустил ипотеку на ИЖС без привлечения подрядчика             

Основные тренды в жилищном строительстве обсудили участники онлайн-конференции IRN.RU «Итоги 2023 года на рынке жилья: главные события и прогнозы».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Эксперты пришли к выводу, что уходящий год запомнится резким ростом ключевой ставки, ажиотажным спросом, заградительной рыночной ипотекой и подорожавшей льготной.

Фото предоставлено пресс-службой компании Ricci

Время рекордов

«Безусловно, 2023 год войдет в хроники, — убеждена гендиректор Ricci | Жилая недвижимость Екатерина Ломтева (на фото). — Рынок не просто достигал рекордов, а делал это всем внешним факторам: повышению первоначального взноса, ставок по ипотеке, высокой цене 1 кв. м».

Объем ввода жилья по итогам года превысит 50 млн кв. м, сформулировала общий прогноз директор по продажам DOGMA Жанна Белянкина (на фото ниже).

По данным Росстата, за 11 месяцев в России уже ввели 41 млн кв. м в многоквартирных домах.

Фото: СК DOGMA 

В целом за январь — октябрь Управление Росреестра по Москве зарегистрировало 91 589 договоров долевого участия (ДДУ) на первичном рынке и 144 695 переходов прав на вторичном, что стало рекордным результатом по итогам 10 месяцев за всю историю наблюдений.

Пик спроса пришелся на конец лета — начало осени: на фоне первого июльского повышения ключевой ставки покупатели старались успеть оформить кредит по предодобренным заявкам на «старых» условиях.

Фото: Банк России

В итоге рост ипотеки в III квартале составил 10,8% (предыдущий максимум 8,7% был зафиксирован в конце 2020 года). При этом доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой достигла 47%, и данный показатель «неуклонно растет», заявлял ранее замдиректора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев (на фото).

ЦБ на протяжении года принимал ограничительные меры, чтобы охладить рынок. Но результаты этих действий будут заметны только в 2024-м. А пока ипотечные выдачи на фоне ажиотажа уже на 30% превысили показатели аналогичного периода 2022-го.

Рынок будет остывать

Екатерина Ломтева предположила, что в ближайшие 1,5—2 года цены в среднем по рынку будут оставаться примерно на одном уровне. По крайней мере, в первичном сегменте.

Руководитель аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото ниже) считает, что динамика цен на новостройки будет зависеть от льготных ипотечных программ, судьба которых пока не решена. Что касается «вторички», то эксперт не сомневается в падении спроса на фоне заградительных ставок и, как следствие, в снижении стоимости.

Фото: irn.ru

В Абсолют Банке готовятся к сокращению спроса на ипотеку, но не исключают, что во втором полугодии ситуация изменится.

«Цены на первичном рынке, скорее всего, не будут расти такими быстрыми темпами, как в 2023 году, — отметил директор департамента розничных продуктов банка Виталий Костюкевич (на фото ниже). — А цены за 1 кв. м на вторичном рынке будут постепенно "подтягиваться" к стоимости новостроек».

Фото: asros.ru

Обсуждая судьбу льготной ипотеки, все участники круглого стола пришли к мнению, что ее сохранят, но она будет доступна ограниченному числу покупателей.

Сделали эксперты и осторожный прогноз, что ипотечные рыночные ставки останутся примерно на текущем уровне. На последнее повышение ключевой до 16% банки еще не отреагировали: пока минимальные ставки в крупных кредитных организациях стартуют от 15,6% — 16,4% годовых.

Виталий Костюкевич полагает, что застройщики также будут искать свои инструменты субсидирования ипотечных ставок.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Жанна Белянкина надеется на рост популярности в следующем году «гибридной» ипотеки. Перспективы развития есть у программ по аренде с последующим выкупом для готовых новостроек, trade-in и траншевой оплаты.

Олег Репченко убежден, что не стоит возлагать надежды на смягчение ключевой ставки. По его мнению, даже в случае ее снижения до 12,5% — 14,5%, рыночные все равно останутся на заградительном уровне в 14% — 15%.

«Ставки по несубсидируемой ипотеке на комфортном уровне — это не перспектива 2024 года», — заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: объемы выдачи льготной ипотеки сократятся минимум наполовину

Эксперты: рыночные ипотечные ставки могут вырасти до 19% и держаться на этом уровне полгода

Эксперты: российские новостройки подорожали на 15%, вторичное жилье — на 14%

Эксперт: новые условия льготных ипотечных программ не распространяются на уже действующие кредиты

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России за январь — ноябрь 2023 года вырос на 9,9% (графики)

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Эксперты: спрос на ипотеку все заметнее перетекает с вторичного рынка на новостройки

Эксперты: продажи новостроек, цены и выручка падают, доля ипотеки — растет