По мнению экспертов, во многом он обусловлен стремлением граждан уберечь сбережения в кризисной ситуации, вложив их в жилье.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Объем выдачи жилищных кредитов в I квартале текущего года достиг в России исторического рекорда — 435 млрд руб., что на 21% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

При этом число выданной ипотеки выросло на 9%, до 178,2 тыс. кредитов. Средняя сумма ипотечного займа увеличилась на 11,5%, до 2,44 млн руб. а сроки кредитования расширились на 7,5 месяца — до 16,5 года.

Все эти данные предоставили «Известиям» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), а отдельные банки подтвердили изданию, что активность ипотечного кредитования в первые два месяца 2020 года превзошла все их ожидания.

Фото: www.archisfera.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, общий кредитный портфель банков по ипотеке за февраль вырос на 1,5% и также достиг исторически рекордного значения — 7,63 трлн руб.

Вероятно, что по итогам марта рынок ипотеки в РФ продолжит свой рост. Что неудивительно, поскольку после резкого ослабления рубля, случившегося в первой декаде марта, а затем карантинных мероприятий в связи с пандемией COVID-19 многие россияне стали стремиться вложиться в прямую покупку жилья или через ипотеку. Цель проста: через приобретение «квадратов» сберечь или приумножить свои средства в период экономической нестабильности.

По мнению опрошенных изданием экспертов, ипотечный бум во многом обусловлен и февральским снижением ключевой ставки ЦБ до 6,00%, а также страхом того, что она в ближайшее время может повыситься, таща за собой вверх ставку ИЖК.

Фото: www.kommersant.ru

Отчасти так и случилось, полагает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович (на фото). По его подсчетам, если в конце прошлого года в некоторых банках можно было взять жилищный займ под 7,7% годовых, то сегодня часть российских банков уже повысили ставки на свои ипотечные продукты на 1—2 процентных пункта (п.п.).

Фото: www.vbank.ru

Сбалансировать удержание ставок не выше психологического уровня в 10—11% позволит только обращение к государственным программам льготного кредитования.

В их числе дальневосточная, семейная ипотека и возможность использования материнского капитала, полагает зампред правления Банка «Возрождение» Наталья Шабунина (на фото).

Фото: www.in-news.ru

В госкомпании ДОМ.РФ изданию подтвердили: при резком падении платежеспособного спроса или повышении ставки ИЖК целесообразно будет задействовать программу субсидирования ипотеки — аналогичную той, что работала во время кризиса 2015—2016 годов.

За период ее действия было выдано 514 тыс. кредитов на 929 млрд руб. (37% всех ипотечных займов).

Фото: https://ipotekami.ru

Между тем дочерний банк единого института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ даже в столь сложной экономической ситуации снизил ставки по такому своему продукту, как «Бизнес-ипотека» — в среднем на 1 п.%.

Теперь оформить соответствующий кредит в рамках программы субсидирования ставок Минэкономразвития России субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) можно по ставке от 7,5% годовых.

Фото предоставлено компанией Брусника

Напомним, что этот продукт Банк ДОМ.РФ, как информировал портал ЕРЗ.РФ, предложил бизнесу еще сенью прошлого года. Продукт позволяет предпринимателю приобрести объект коммерческой недвижимости под залог данного объекта в короткие сроки, с минимальным пакетом документов и первоначальным взносом от 20%.

Максимальная сумма кредита составляет 50 млн руб., срок — до 10 лет. Полученные средства можно направить на покупку коммерческих помещений на первых этажах жилых комплексов, в бизнес и торговых центрах.

Фото: www.zel-city.ru

«Снижение ставки по бизнес-ипотеке позволит застройщикам и агентствам недвижимости поддержать уровень продаж и сохранить рабочие места для своих сотрудников», — прокомментировал данную меру заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов (на фото).

Фото: www.кцсон-мыза.рф

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале вырос на 21,1% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 33,2% до 34,4% (графики)

Банк России: в феврале объем ИЖК вырос на 18%

Банк ДОМ.РФ расширил сферу применения своего востребованного у предпринимателей продукта — «Бизнес-ипотеки»

Банк ДОМ.РФ запустил ипотеку для малого бизнеса

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

Продолжительность охлаждения российского рынка новостроек будет зависеть от скорости понижения ипотечных ставок и изменения условий сохраняющихся льготных программ. Об этом со ссылкой на исследование Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), в котором рассмотрен ряд сценариев развития рынка недвижимости, сообщил Интерфакс.

Изображение сгенерировано нейросетью neuro-holst.ru

В аналитическом комментарии АКРА говорится, что, несмотря на существенное сокращение спроса на рынке новостроек, при нынешнем уровне цен и снижении доступности ипотеки, серьезные потрясения на рынке в краткосрочной перспективе маловероятны.

Эксперты считают, что застройщики и банки имеют ряд рычагов влияния на ситуацию. Девелоперы сформировали существенный портфель новых проектов, под которые уже выделено финансирование, то есть они смогут управлять сроками ввода в эксплуатацию готовых объектов, а также совместно с банками регулировать скорость выборки кредитных лимитов с учетом динамики баланса счетов эскроу.

Полностью покрыть выбытие льготной ипотеки такие программы не смогут, они способны лишь частично сгладить сокращение спроса, а их эффективность будет в значительной степени зависеть от позиции регулятора.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Аналитики спрогнозировали развитие ситуации в двух сценариях: умеренно консервативном и пессимистичном.

В первом случае, полагают эксперты, сокращение спроса не превысит 20% и продлится от года до полутора лет. Это приведет к временному замедлению темпов ввода жилья и продаж, после чего рынок относительно быстро восстановится и начнет расти. Этот сценарий предполагает сохранение доступности проектного финансирования.

Возможно, банкам придется повысить стоимость кредитования из-за замедления рыночной активности и умеренного роста сопутствующих рисков и рассмотреть сценарии снижения допустимой степени обеспечения текущей проектно-финансовой задолженности во избежание существенных изменений сроков ввода новых объектов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Пессимистичный сценарий экспертов предусматривает неизменность текущего уровня банковских ставок на протяжении свыше двух лет и еще более значительное ужесточение условий по оставшимся льготным программам. В этом случае возникает риск более существенного замедления рынка, после которого восстановление потребует больше времени и ресурсов.

«Слабый прирост средств на счетах эскроу в течение длительного периода может привести к ограничению доступности проектного финансирования (с точки зрения стоимости и объема доступных лимитов) и, как следствие, к снижению темпов ввода жилья, уменьшению количества новых проектов и даже заморозке отдельных объектов, уже находящихся в стадии строительства», — отмечают авторы исследования.

Также в АКРА считают, что ожидать коррекции цены квадратного метра можно только тогда, когда будут исчерпаны все остальные возможности, имеющиеся в распоряжении банков и застройщиков.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: цены на новостройки в Москве снизились второй месяц подряд

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эксперты выяснили, насколько доступным было жилье в 2023 году

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

Эксперты: рынок новостроек ждет реального снижения цен

Эксперты: число готовых новостроек в Москве за год сократилось на 15%

Эксперты назвали причины отрицательной динамики на московском рынке новостроек в августе

Эксперты: доля новостроек в общем количестве выданных ипотечных кредитов снизилась на 8,5 п. п.

Эксперты: какие схемы продаж новостроек запустили девелоперы в Москве

Эксперты: число сделок с новостройками в столичных регионах продолжает снижаться