По мнению экспертов, во многом он обусловлен стремлением граждан уберечь сбережения в кризисной ситуации, вложив их в жилье.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Объем выдачи жилищных кредитов в I квартале текущего года достиг в России исторического рекорда — 435 млрд руб., что на 21% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

При этом число выданной ипотеки выросло на 9%, до 178,2 тыс. кредитов. Средняя сумма ипотечного займа увеличилась на 11,5%, до 2,44 млн руб. а сроки кредитования расширились на 7,5 месяца — до 16,5 года.

Все эти данные предоставили «Известиям» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), а отдельные банки подтвердили изданию, что активность ипотечного кредитования в первые два месяца 2020 года превзошла все их ожидания.

Фото: www.archisfera.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, общий кредитный портфель банков по ипотеке за февраль вырос на 1,5% и также достиг исторически рекордного значения — 7,63 трлн руб.

Вероятно, что по итогам марта рынок ипотеки в РФ продолжит свой рост. Что неудивительно, поскольку после резкого ослабления рубля, случившегося в первой декаде марта, а затем карантинных мероприятий в связи с пандемией COVID-19 многие россияне стали стремиться вложиться в прямую покупку жилья или через ипотеку. Цель проста: через приобретение «квадратов» сберечь или приумножить свои средства в период экономической нестабильности.

По мнению опрошенных изданием экспертов, ипотечный бум во многом обусловлен и февральским снижением ключевой ставки ЦБ до 6,00%, а также страхом того, что она в ближайшее время может повыситься, таща за собой вверх ставку ИЖК.

Фото: www.kommersant.ru

Отчасти так и случилось, полагает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович (на фото). По его подсчетам, если в конце прошлого года в некоторых банках можно было взять жилищный займ под 7,7% годовых, то сегодня часть российских банков уже повысили ставки на свои ипотечные продукты на 1—2 процентных пункта (п.п.).

Фото: www.vbank.ru

Сбалансировать удержание ставок не выше психологического уровня в 10—11% позволит только обращение к государственным программам льготного кредитования.

В их числе дальневосточная, семейная ипотека и возможность использования материнского капитала, полагает зампред правления Банка «Возрождение» Наталья Шабунина (на фото).

Фото: www.in-news.ru

В госкомпании ДОМ.РФ изданию подтвердили: при резком падении платежеспособного спроса или повышении ставки ИЖК целесообразно будет задействовать программу субсидирования ипотеки — аналогичную той, что работала во время кризиса 2015—2016 годов.

За период ее действия было выдано 514 тыс. кредитов на 929 млрд руб. (37% всех ипотечных займов).

Фото: https://ipotekami.ru

Между тем дочерний банк единого института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ даже в столь сложной экономической ситуации снизил ставки по такому своему продукту, как «Бизнес-ипотека» — в среднем на 1 п.%.

Теперь оформить соответствующий кредит в рамках программы субсидирования ставок Минэкономразвития России субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) можно по ставке от 7,5% годовых.

Фото предоставлено компанией Брусника

Напомним, что этот продукт Банк ДОМ.РФ, как информировал портал ЕРЗ.РФ, предложил бизнесу еще сенью прошлого года. Продукт позволяет предпринимателю приобрести объект коммерческой недвижимости под залог данного объекта в короткие сроки, с минимальным пакетом документов и первоначальным взносом от 20%.

Максимальная сумма кредита составляет 50 млн руб., срок — до 10 лет. Полученные средства можно направить на покупку коммерческих помещений на первых этажах жилых комплексов, в бизнес и торговых центрах.

Фото: www.zel-city.ru

«Снижение ставки по бизнес-ипотеке позволит застройщикам и агентствам недвижимости поддержать уровень продаж и сохранить рабочие места для своих сотрудников», — прокомментировал данную меру заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов (на фото).

Фото: www.кцсон-мыза.рф

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале вырос на 21,1% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 33,2% до 34,4% (графики)

Банк России: в феврале объем ИЖК вырос на 18%

Банк ДОМ.РФ расширил сферу применения своего востребованного у предпринимателей продукта — «Бизнес-ипотеки»

Банк ДОМ.РФ запустил ипотеку для малого бизнеса

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

К такому выводу пришли аналитики Frank RG, подсчитавшие, что по итогам июля объем выдачи ипотечных кредитов составил 348,5 млрд рублей, что на 55,1% ниже показателя июня 2024-го и на 46,7% — июля 2023-го.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

По сравнению с июнем текущего года было зафиксировано снижение и в количественном выражении — на 56,5%, а по отношению к июлю 2023 года — на 54,6%. Специалисты объясняют такую динамику большим ажиотажем на ипотеку перед окончанием срока действия ипотечных программ с господдержкой.

Поэтому, по их словам, «объемы выдач в июле показали двукратное снижение, что сопоставимо с объемом выдач в июле 2022 года». Средний размер кредитов вырос на 3,3%, до 4,54 млн руб.

Напомним, что эксперты в сфере недвижимости прочили падение рынку ипотеки после завершения программы льготного кредитования «Господдержка-2020» и ужесточения условий «Семейной ипотеки» с 1 июля 2024 года. В июне, в преддверии этих событий, доля льготных ипотечных программ в объеме выдач, по данным Frank RG, в денежном выражении достигала 82%. 

«Семейная ипотека» и «IT-ипотека» с изменениями были продлены до 2030 года. Эксперты считают, что выдача части кредитов по старым условиям оказала влияние на статистику июля, поэтому в августе ожидается продолжение снижения.

Согласно данным оперативного мониторинга ДОМ.PФ, в июле средневзвешенные процентные ставки по ипотеке впервые с апреля 2022 года на первичном рынке достигли 19,46% годовых, на вторичном — 19,69%. В начале августа крупные российские банки сообщили об очередном повышении ставок по рыночной ипотеке, связанном с увеличением ключевой ставки ЦБ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики ДОМ.PФ возлагают надежду на оставшиеся льготные программы, но ожидают во втором полугодии 2024 года спада на рынке ипотеки.

Количество выданных жилищных кредитов в 2024 году, по их прогнозу, сократится на 35% — 40% к рекорду 2023-го и составит порядка 1,3 млн — 1,4 млн займов с объемом 4,8 трлн руб. — 5 трлн руб.

 Независимый эксперт Дмитрий Тарасов полагает, что движущей силой рынка теперь станут действия девелоперов. Он прогнозирует снижение стоимости уже построенного, но еще не проданного жилья или субсидирования ставки на первые два-три года, пока продолжается период высоких ставок.

«С другой стороны, реальная зарплата в стране и объемы депозитов растут невиданными за последние 15 лет темпами, и платежеспособность потенциальных заемщиков также растет, — рассуждает Тарасов и добавляет: — Но и ставки также находятся на рекордном уровне».

Уровень «дна», по его оценкам, будет находиться где-то ближе к показателям конца 2019 года с поправкой на инфляцию и высокие ставки. А уровень выдач может опуститься до объема в 220 млрд руб. — 300 млрд руб. и 40 тыс. — 65 тыс. кредитов в месяц.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: последний рывок рынка жилья перед завершением массовой льготной ипотеки

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: снижение стоимости жилья возможно в 2025 году

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты: после перезапуска программы число заявок на «Семейную ипотеку» снизилось на 22%

Эксперты о продлении льготной IT-ипотеки и ожидаемых результатах

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты: переход на фиксированные выплаты может обернуться введением плавающих ставок по льготной ипотеке

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году