По мнению экспертов, во многом он обусловлен стремлением граждан уберечь сбережения в кризисной ситуации, вложив их в жилье.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Объем выдачи жилищных кредитов в I квартале текущего года достиг в России исторического рекорда — 435 млрд руб., что на 21% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

При этом число выданной ипотеки выросло на 9%, до 178,2 тыс. кредитов. Средняя сумма ипотечного займа увеличилась на 11,5%, до 2,44 млн руб. а сроки кредитования расширились на 7,5 месяца — до 16,5 года.

Все эти данные предоставили «Известиям» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), а отдельные банки подтвердили изданию, что активность ипотечного кредитования в первые два месяца 2020 года превзошла все их ожидания.

Фото: www.archisfera.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, общий кредитный портфель банков по ипотеке за февраль вырос на 1,5% и также достиг исторически рекордного значения — 7,63 трлн руб.

Вероятно, что по итогам марта рынок ипотеки в РФ продолжит свой рост. Что неудивительно, поскольку после резкого ослабления рубля, случившегося в первой декаде марта, а затем карантинных мероприятий в связи с пандемией COVID-19 многие россияне стали стремиться вложиться в прямую покупку жилья или через ипотеку. Цель проста: через приобретение «квадратов» сберечь или приумножить свои средства в период экономической нестабильности.

По мнению опрошенных изданием экспертов, ипотечный бум во многом обусловлен и февральским снижением ключевой ставки ЦБ до 6,00%, а также страхом того, что она в ближайшее время может повыситься, таща за собой вверх ставку ИЖК.

Фото: www.kommersant.ru

Отчасти так и случилось, полагает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович (на фото). По его подсчетам, если в конце прошлого года в некоторых банках можно было взять жилищный займ под 7,7% годовых, то сегодня часть российских банков уже повысили ставки на свои ипотечные продукты на 1—2 процентных пункта (п.п.).

Фото: www.vbank.ru

Сбалансировать удержание ставок не выше психологического уровня в 10—11% позволит только обращение к государственным программам льготного кредитования.

В их числе дальневосточная, семейная ипотека и возможность использования материнского капитала, полагает зампред правления Банка «Возрождение» Наталья Шабунина (на фото).

Фото: www.in-news.ru

В госкомпании ДОМ.РФ изданию подтвердили: при резком падении платежеспособного спроса или повышении ставки ИЖК целесообразно будет задействовать программу субсидирования ипотеки — аналогичную той, что работала во время кризиса 2015—2016 годов.

За период ее действия было выдано 514 тыс. кредитов на 929 млрд руб. (37% всех ипотечных займов).

Фото: https://ipotekami.ru

Между тем дочерний банк единого института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ даже в столь сложной экономической ситуации снизил ставки по такому своему продукту, как «Бизнес-ипотека» — в среднем на 1 п.%.

Теперь оформить соответствующий кредит в рамках программы субсидирования ставок Минэкономразвития России субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) можно по ставке от 7,5% годовых.

Фото предоставлено компанией Брусника

Напомним, что этот продукт Банк ДОМ.РФ, как информировал портал ЕРЗ.РФ, предложил бизнесу еще сенью прошлого года. Продукт позволяет предпринимателю приобрести объект коммерческой недвижимости под залог данного объекта в короткие сроки, с минимальным пакетом документов и первоначальным взносом от 20%.

Максимальная сумма кредита составляет 50 млн руб., срок — до 10 лет. Полученные средства можно направить на покупку коммерческих помещений на первых этажах жилых комплексов, в бизнес и торговых центрах.

Фото: www.zel-city.ru

«Снижение ставки по бизнес-ипотеке позволит застройщикам и агентствам недвижимости поддержать уровень продаж и сохранить рабочие места для своих сотрудников», — прокомментировал данную меру заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов (на фото).

Фото: www.кцсон-мыза.рф

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале вырос на 21,1% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 33,2% до 34,4% (графики)

Банк России: в феврале объем ИЖК вырос на 18%

Банк ДОМ.РФ расширил сферу применения своего востребованного у предпринимателей продукта — «Бизнес-ипотеки»

Банк ДОМ.РФ запустил ипотеку для малого бизнеса

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

Согласно информационному бюллетеню Банка России «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России», продолжается снижение объема досрочного погашения ипотеки за счет собственных средств заемщиков в российских банках. Этот показатель в третьем квартале 2024 года оказался на самом низком уровне на протяжении последних двух лет — 343,5 млрд руб.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

В третьем квартале прошлого года объем досрочного погашения ипотеки достиг максимального значения за всю историю наблюдений — 548,3 млрд руб. Тогда же значение показателя за счет вновь полученных кредитов впервые оказалось ниже 2 млрд руб., а за счет реализации залога — менее 1 млрд руб.

Эксперты объясняют сложившийся тренд на снижение досрочного погашения ипотечных кредитов более рациональным отношением заемщиков к управлению финансами.

Фото из архива К. Климентьева

По словам аналитика инвестиционной компании «Цифра брокер» Кирилла Климентьева (на фото), объем досрочного погашения ипотеки продолжает снижаться на фоне роста ставок по депозитам.

«Логика поведения заемщиков здесь достаточно очевидна, — пояснил он «Коммерсанту», уточнив: — Например, если заемщик оформил ипотеку в 2020 году под 7% годовых, то при появлении дополнительных средств ему будет гораздо выгоднее разместить их на депозите под 22% — 23%, чем направлять на досрочное погашение ипотеки».

Эксперт считает, что этот тренд сохранится и в четвертом квартале, поскольку ставки по депозитам остаются привлекательными, а стимулы для досрочного погашения ипотеки минимальны. В следующем году, при снижении ключевой ставки ЦБ, ситуация может измениться. Однако для массового изменения динамики, по мнению Кирилла Климентьева, потребуется значительное снижение ставок, которое пока остается под вопросом.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

В ноябре на пленарном заседании Госдумы РФ глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото) заявила, что ЦБ сможет начать снижать ключевую ставку в 2025 году, если не произойдет никаких дополнительных шоков. Она заверила, что политика ЦБ позволит снизить инфляцию до 4,5% — 5% в следующем году, а затем стабилизировать ее на уровне вблизи 4%.

«И по мере ее торможения мы будем рассматривать и постепенное снижение ключевой ставки. Если, конечно, никаких дополнительных шоков не будет внешних, снижение начнется в следующем году», — пообещала Набиуллина, уточнив, что это будет «абсолютно управляемый упорядоченный процесс, который позволит выводить деньги с депозитов на потребление очень постепенно».

Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов (на фото ниже) полагает, что ситуация с досрочным погашением ипотечных кредитов зависит не только от высоких ставок по депозитам.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Он согласен с тем, что при текущих ставках свободные средства выгоднее размещать на депозитах, чем направлять их на досрочное погашение старых кредитов, оформленных по более низким рыночным или льготным ставкам. Но свободных денежных средств в распоряжении заемщиков из-за инфляции остается все меньше. Кроме того, в среднем заемщики сейчас имеют не менее двух действующих кредитов, и процентные платежи по новым кредитам выросли.

«Таким образом, снижение депозитных ставок, которое можно ожидать летом-осенью следующего года, приведет к некоторому восстановлению частоты и значимости частичных досрочных погашений кредитов, но не до тех уровней, которые можно было наблюдать в 2020—2023 годах», — полагает Юрий Беликов.

По его мнению, полноценное восстановление этих параметров могут обеспечить только реальные результаты по таргетированию инфляции и оптимизации долговой нагрузки граждан по всем их обязательствам, включая потребительские кредиты. А для этого может потребоваться не один год, учитывая, что долговые сроки за последние несколько лет удлинились.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В 2025 году эксперты ожидают охлаждения кредитной розницы

Эксперты: в Петербургском регионе растут просрочки по ипотечным платежам

Эксперты: прогнозы на 2025 год по ставкам на льготную и рыночную ипотеки и ценам на жилье

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов 

Эксперты: власти готовы к концентрации банковского рынка

Эксперт: никаких льгот и субсидий по ипотеке от государства больше не будет

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Насколько упадут выдачи ипотеки в 2025 году: прогнозы экспертов

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты зафиксировали снижение соотношения доходов населения и цен на жилье