В России выпущена первая электронная закладная на ИЖС

30 мая 2024 17:02

В России выпущена первая электронная закладная на ИЖС

Первая в стране электронная закладная на строительство индивидуального жилого дома в малоэтажном жилом комплексе по договору долевого участия (ДДУ) оформлена при поддержке ДОМ.РФ. Электронная закладная оформлена по ипотечному кредиту, выданному Газпромбанком, сообщила пресс-служба финансового института развития в жилищной сфере.

Фото: vk.com

Напомним, что электронная закладная используется наравне с аналогичными документарными бумагами с 1 июля 2018 года и подтверждает право банка на залог недвижимости. Ее оформляют одновременно с выдачей кредита на строительство квартиры или частного дома, что позволяет банку снизить расходы на секьюритизацию. Дистанционный процесс оформления закладной также упрощает процесс выдачи и обслуживания кредита.

С марта 2022 года для строительства индивидуального жилья в малоэтажных жилых комплексах стала доступна безопасная покупка строящегося жилья по договору долевого участия (214-ФЗ): защита средств граждан в период стройки на счетах эскроу способствовала развитию ипотечного кредитования на рынке новостроек. Ранее механизм действовал только для многоквартирных домов.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Директор направления «Развитие жилищной сферы» ДОМ.РФ Евгений Квасенков (на фото) рассказал, что с 2022 года оформлено более 18 тыс. электронных закладных с залогом прав по договору участия в долевом строительстве на сумму более 120 млрд руб.

«При этом за 1 квартал 2024 год было выдано 8 тыс. закладных на сумму 60 млрд руб., что составляет 5% от количества выданных кредитов на первичном рынке жилья, — уточнил топ-менеджер госкорпорации и добавил: — Внедрение электронных закладных на рынке индивидуального жилья, безусловно, будет способствовать повышению доступности ипотечных кредитов, тем более что все больше строительных компаний, традиционно специализировавшихся на строительстве многоквартирных домов, обращают внимание на загородный рынок».

По словам Квасенкова, сейчас с ДДУ строится 7 малоэтажных жилых комплексов на 700 домовладений общей площадью 97,2 тыс. кв. м.

Фото: auditorium-cg.ru

Начальник Управления развития продуктов ипотечного кредитования Газпромбанка Елена Веряскина (на фото) отметила, что Газпромбанк, запустивший ипотеку на ИЖС в 2023 году, активно развивает это направление. По ее мнению, выпуск электронной закладной на ИЖС на этапе строительства — наиболее оптимальный и удобный путь как для заемщика, так и для кредитной организации.

«Банки получают закладную сразу на этапе сделки, что позволяет не ждать введения дома в эксплуатацию, а закрепление на законодательном уровне внесения изменений в условия закладной в одностороннем порядке облегчает клиентский путь и дает возможность использовать данный ипотечный продукт для целей секьюритизации», — пояснила эксперт.

На сегодня российские банки оформлили уже более 1 млн электронных закладных на сумму свыше 3 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в 2023 году банки России выдали рекордное количество электронных закладных

Объем выдачи ипотечных кредитов по электронным закладным за пять лет превысил в Сбере 1 трлн руб.

Ипотека на новостройки с оформлением е-закладной возможна во всех регионах России

Кто и как упростил процесс оформления е-закладных

Состоялась первая ипотечная сделка по покупке жилья в новостройке с оформлением e-закладной

Банки теперь могут оформлять электронные закладные сразу на несколько объектов недвижимости

Депозитарий Банка ДОМ.РФ принял первую электронную закладную в рамках правительственного эксперимента по цифровизации ипотеки

Все отделения Сбера переведены на выпуск электронных закладных

В России состоялся крупнейший в истории выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных электронными закладными

ДОМ.РФ и Сбербанк выпустили ипотечные облигации с электронными закладными на 1 млрд руб.

ДОМ. РФ и «Российский капитал» провели первые сделки с оформлением электронных закладных

Печать

ДОМ.РФ Ипотека Цифровое строительство ИЖС Счет эскроу

22 ноября 2019 17:05

Когда в России завершится долевое строительство?

Через пять лет, считает депутат Госдумы Александр Якубовский. Но эксперт НОЗА полагает, что не раньше чем в 2030-х годах.

Фото: www.twitter.com

Свой прогноз парламентарий, руководитель рабочей группы Президиума Генерального совета «Единой России» по защите прав дольщиков сделал, комментируя недавний призыв председателя «Единой России», главы российского Правительства Дмитрия Медведева отказаться в целом от института долевого строительства.

Фото: www.er.ru

По мнению Александра Якубовского (на фото) полный отказ от традиционной долевки в России возможен в течение ближайших пяти лет, то есть к тому моменту, когда будут завершено строительство всех жилых объектов в стране по классической схеме договоров участия в долевом строительстве (ДДУ).

Фото: www.blog.b2b-export.co

«Законы, которые были приняты в 2019 году, позволят полностью уйти от процедуры долевого строительства уже в ближайшее время. По примерным оценкам, на это нужно около пяти лет, чтобы были завершены все объекты, при строительстве которых использовались средства дольщиков», — приводит слова Якубовского пресс-служба партии «Единая Россия».

Фото: www.bn.ru

После этого срока, считает глава профильной партийной группы, будет уже на все 100% задействован институт проектного финансирования с использованием эскроу-счетов — как более цивилизованный способ привлечения средств застройщиками, гарантирующий сохранение средств граждан даже в случае неудачного хода строительства.

Он напомнил также, что возглавляемая им Рабочая группа по защите прав дольщиков плотно взаимодействует с Правительством и результатом этой работы должны стать изменения в действующее законодательство, исключающие возможность для девелоперов привлекать средства граждан по ДДУ.

Напомним, что на постепенный отказ от долевого строительства (в том числе и за счет практики внедрения эскроу-счетов) все руководство страны сориентировал Президент Владимир Путин в своем майском Указе 2018 года «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».

Динамика помесячного изменения средневзвешенной ставки по ИЖК в Алтайском крае, %

Стоит отметить, что не все эксперты считают, что от традиционного долевого строительства удастся избавиться в ближайшую пятилетку.

Так, по оценке главного аналитика НОЗА Виталия Лапшина, опирающейся на данные Единого ресурса застройщиков, ко вводу в 2024 году и позднее запланировано 6 млн м² жилья, строительство которого ведется уже сегодня по старой долевой схеме, без использования счетов эскроу.

По прогнозу аналитиков ЕРЗ.РФ через пять лет, к концу 2024 года, доля жилья, строящегося без эскроу, снизится до 2,6—6,5% в зависимости от динамики вывода на рынок новых проектов.

В абсолютных цифрах — совокупный объем строительства без использования эскроу снизится до 1 млн м² только к 2027 году. А полного завершения строительства с использованием ДДУ можно ожидать в РФ лишь в 2030-х годах.