Аналитики ДомКлик провели исследование и выяснили, как изменился портрет ипотечного заемщика Сбера с марта 2022 года.

Фото: www.mtdata.ru

Были проанализированы ипотечные сделки на первичное, вторичное, загородное жилье и отдельно изучены льготные программы, сообщила пресс-служба банка.

В каждом сегменте эксперты ДомКлик исследовали сделки, заключенные мужчинами, женщинами, их возраст и доход. Определили регионы с наибольшей долей ипотек.

Фото: www.gazeta.ru

По «Семейной ипотеке» оценивалось семейное положение заемщиков, количество детей и их средний возраст.

Данные сравнивались март к марту, за исключением IT-ипотеки. Здесь был взят май 2022 года — момент запуска программы.

Источник: ДомКлик

Наибольшие изменения в портрете заемщиков, считают эксперты, произошли в отношении пола.

Так, «Семейную» и «Дальневосточную» ипотеки стали больше брать женщины. Количество заключенных ими сделок выросло соответственно на 12,8% и 8,1%.

Источник: ДомКлик

По ипотеке на первичное жилье без льготных программ наибольший рост с марта 2022 года зафиксирован в Башкортостане (+3%), Кемеровской (+2,4%), Новосибирской и Ростовской областях (+1,2%).

В столичных регионах отмечается сокращение этого параметра. В Москве — на 4,5%, Санкт-Петербурге — на 4,2%, Московской области — на 0,5%.

Источник: ДомКлик

Ипотечный заемщик, покупающий квартиру на вторичном рынке, за прошедший год почти не изменился.

Источник: ДомКлик

На первое место по годовому росту доли ипотек на рынке загородной недвижимости вышла Чечня (+24,7%). Республика также лидирует и в марте 2023 года. Более 40% всех сделок по стране было заключено именно здесь. Аналитики ДомКлик объясняют это более выгодными условиями, чем на новостройки и готовое жилье.

За Чечней идут Астраханская область и Республика Коми (+1,2%). А вот в столичных регионах, наоборот, произошел спад.

Источник: ДомКлик

Ипотека на ИЖС стала единственной не льготной ипотечной программой, которая выросла в столичных регионах.

В Московской области доля таких сделок от общего количества по стране увеличилась на 3,8%, в Москве — на 1,7%, Санкт-Петербурге — на 1,1%.

Аналитики Домклик пришли к выводу, что причиной этого являются более высокие доходы жителей столичных субъектов.

Источник: ДомКлик

Московский регион наращивает свой вес и в сегменте льготной ипотеки с господдержкой.

Доля сделок в Москве от общего количества сделок по стране увеличилась на 3,1%, в Московской области — на 1,6%.

Источник: ДомКлик

Несмотря на то, что женщины начали активней интересоваться «Семейной ипотекой», в основном ее по-прежнему получают мужчины.

С точки зрения географии наибольший прирост с марта 2022 года зафиксирован в южных регионах страны. В Краснодарском крае этот параметр увеличился на 2,8%, в Ростовской области — на 1,4%, в Ставропольском крае — на 1,1%.

Распределение семей, оформивших «Семейную ипотеку», по количеству детей практически не изменилось. А вот средний возраст детей вырос на 2,4 года.

Источник: ДомКлик

Популярность IT-ипотеки аналитики ДомКлик объясняют смягчением (везде, кроме Москвы) требований к минимальному месячному доходу заемщиков.

В городах-миллионниках планка снизилась со 150 тыс. руб. — до 120 тыс. руб., в других населенных пунктах — со 100 тыс. руб. до 70 тыс. руб.

Источник: ДомКлик

В отличие от «Семейной ипотеки» «Дальневосточная» уже более уверенно переходит из рук мужчин в руки женщин.

Если в марте 2022 года эта программа была более популярна у сильного пола (51,7%), то теперь за ним лишь 43,6%.

Другие публикации по теме:

Эксперты: доля ипотечных выдач в Сбере в марте увеличилась до 37%

Ипотека для IT-специалистов в Сбере бьет рекорд за все время существования программы

За I квартал 2023 года Сбер может выдать ипотечных кредитов на 720 млрд руб.

За первую половину марта в Сбербанк поступили рекордные 150 тыс. заявок на получение жилищных кредитов на общую сумму 560 млрд руб.

Эксперты: спрос на ипотеку Сбера в феврале вырос на 45%

Доля льготной ипотеки в январе упала в Сбере почти на треть

Объем выдач по льготным ипотечным госпрограммам в Сбербанке за год вырос на 60% — до более 70 млрд руб.

Сбер улучшил условия ипотеки без первоначального взноса

Сбер отчитался о рекордном объеме ипотечных кредитов с господдержкой

Самая востребованная льготная ипотечная программа в Сбере — «Господдержка»

А всего за этот срок крупнейший банк с госучастием выпустил 373 тыс. электронных закладных по жилищным кредитам, сообщила пресс-служба Сбера со ссылкой на экспертов Домклик.

Фото: www.dzeninfra.ru

Напомним, что электронные закладные — ценные бумаги, подтверждающие, что приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог в обмен на кредитные средства.

С 1 июля 2018 года они используются наравне с документарными.

Фото: www.tengrinews.kz

Аналитики Домклик подсчитали, что за 2023 год было оформлено электронных закладных на 283 млрд руб.

Больше всего ипотечных кредитов с электронными закладными оформлено в Москве и Подмосковье (5,6% и 6,7% соответственно). В пятерке лидеров также Башкортостан (4,5%), Свердловская область (4,2%) и Краснодарский край (3,6%).

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, Сбербанк выпускает электронные закладные на всей территории России. С 2022 года их можно оформить не только на комнаты и квартиры, но и на жилые дома с земельным участком.

В 2023 году можно получить кредит с электронной закладной на нежилые дома с земельным участком и, наконец, просто на земельные участки.

Более 40% выдач ипотеки на вторичном рынке, уточняют специалисты, проходит с электронной закладной.

Фото: www.kommersant.ru

Удобство электронных закладных очевидно и для банка, и для клиента. После выплаты ипотеки банк отправляет в Росреестр запрос на снятие обременения, и действие электронной закладной аннулируется автоматически, без необходимости присутствия клиента.

При наличии документарной закладной клиент должен самостоятельно забирать справку об исполнении обязательств перед банком, подавать заявление на получение закладной (это занимает до одного месяца), а затем нести бумаги в Росреестр или МФЦ.

Что касается банка, то, как поясняют эксперты, оформление электронных закладных позволяет провести секьюритизацию портфеля ипотечных кредитов, а вырученные деньги направить на выдачу ипотеки новым клиентам.

Другие публикации по теме:

Ипотека на новостройки с оформлением е-закладной возможна во всех регионах России

Кто и как упростил процесс оформления е-закладных

Состоялась первая ипотечная сделка по покупке жилья в новостройке с оформлением e-закладной

Банки теперь могут оформлять электронные закладные сразу на несколько объектов недвижимости

Депозитарий Банка ДОМ.РФ принял первую электронную закладную в рамках правительственного эксперимента по цифровизации ипотеки

Все отделения Сбера переведены на выпуск электронных закладных

В России состоялся крупнейший в истории выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных электронными закладными

ДОМ.РФ и Сбербанк выпустили ипотечные облигации с электронными закладными на 1 млрд руб.

Сбербанк перешел на оформление электронных закладных при регистрации ипотечных сделок