Генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко в интервью «Российской газете» рассказал о переменах на рынке ипотеки, программе субсидирования застройщиков, финансовых итогах прошлого года и о многом другом.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Что происходит с ипотекой

По информации руководителя госкорпорации, в первые четыре месяца года было выдано более 500 тыс. кредитов на сумму около 1,85 трлн руб. —на 13% по количеству и на 24% по сумме больше, чем год назад.

По прогнозам специалистов ДОМ.РФ, ипотечный рынок в 2023 году останется в прошлогодних пределах. Это приблизительно 1,3 млн кредитов с приростом ипотечного портфеля на 2 трлн руб.

Если же сохранится нынешняя динамика, то выдачи могут вырасти до 1,5 млн руб., а портфель — на 2,3 трлн руб., уточнил глава единого института развития в жилищной сфере.

Фото: www.omut.ndv.ru

При этом Виталий Мутко (на фото) напомнил, что, согласно отчетам Банка России, качество ипотечных кредитов ухудшается: растет доля кредитов с низким первоначальным взносом и ипотеки с высокой долговой нагрузкой.

Сам он считает, что льготные программы с макроэкономической точки зрения ложатся тяжелым бременем на бюджет, но и искажают рыночную ситуацию. Поэтому в дальнейшем, по его мнению, необходимо переходить к более адресным мерам поддержки.

Фото: www.sasn.ru

О снижении ипотечной ставки для покупателей просторных квартир

Как писал портал ЕРЗ.РФ, такое предложение глава ДОМ.РФ прозвучало в апреле на встрече с Президентом России Владимиром Путиным. Сейчас это предложение рассматривается в российском Правительстве, сообщил изданию Виталий Мутко.

Он уверен, что принятие такого решения поможет «выправить» структуру строящегося жилья, в которой более половины занимают однокомнатные и малогабаритные квартиры, и положительно скажется на демографии.

Фото: www.gazetaingush.ru

Льготная ипотека на вторичное жилье

Пока готовых решений нет, и здесь, полагает гендиректор госкорпорации, надо быть очень осторожными.

Возможны лишь какие-то адресные, точечные меры — для некоторых регионов и отдельных категорий граждан.

Фото: www.yandex.net

Вывод новых проектов

За четыре месяца этого года запущено строительство более 14 млн кв. м — на 27% больше, чем за тот же период прошлого года.

«Застройщик не должен продавать все свои квартиры на стадии строительства, — подчеркнул Виталий Мутко и уточнил: — При нормальной модели проектного финансирования распроданность на момент сдачи дома должна составлять где-то 70%».

Как он уже отмечал ранее и повторил вновь, баланс на рынке новостроек восстанавливается. Спрос и предложение постепенно приходят к равновесию, продажи идут.

О проблемных домах и счетах эскроу

Руководитель единого финансового института в жилищной сфере подтвердил, что механизм проектного финансирования эффективно работает, и уже более 92% жилых домов возводится по новым правилам.

При этом с момента запуска механизма ни один дом, который строится исключительно по счетам эскроу, не стал проблемным. Таковыми остаются лишь начатые до середины 2019 года, то есть до перехода рынка на эскроу-счета.

Фото: www.shtory-deco.ru

Ипотека на ИЖС «хозспособом»

По словам Виталия Мутко, на ИЖС уже приходится 60% всего введенного в стране жилья, и его потенциал остается высоким.

В прошлом году ДОМ.РФ запустил ипотеку на ИЖС «хозспособом», субсидируя ставку на 2 п. п., выделив на это из своей прибыли 1 млрд руб. и подключив несколько банков. В общей сложности уже выдано больше 15 тыс. кредитов на 62 млрд руб.

«Но нужно идти дальше: полностью перенести в ИЖС механизм проектного финансирования и счетов эскроу, строить малоэтажное жилье промышленным способом», — заявил Виталий Мутко.

Фото: www.o-krohe.ru

Какие механизмы обеспечения жильем еще не используются в России

В стране не хватает цивилизованного рынка арендного жилья — это первое, о чем сказал гендиректор института развития.

Сегодня в портфеле ДОМ.РФ 16 арендных домов в семи регионах. Правительство поставило перед госкорпорацией новую задачу — создать 10 тыс. арендных квартир на Дальнем Востоке для молодых специалистов и студентов.

Виталий Мутко видит в этом направлении также большой потенциал для расселения аварийного фонда, предоставления жилья детям-сиротам и очередникам.

Программа субсидирования застройщиков

Речь зашла и о субсидировании низкомаржинальных проектов и поддержке тех регионов, где прибыль у застройщиков низкая.

Для этого, по убеждению Виталия Мутко, нужна программа, которая субсидировала бы процентную ставку с момента запуска проекта до определенной наполняемости счетов эскроу.

Эта ставка не будет подниматься выше текущего уровня ключевой ставки ЦБ независимо от динамики продаж, а отключаться, когда счета эскроу заполнятся на более чем 40%.

Фото: www.ikelement.ru

Финансовые итоги года ДОМ.РФ

В 2022 году госкорпорация ввела в оборот 2,4 тыс. га земель и начала строительство инфраструктуры в 17 регионах России.

Было выдано 37,7 тыс. ипотечных кредитов и профинансировано строительство 15,4 млн кв. м нового жилья. Это помогло решить жилищный вопрос для более чем 480 тыс. семей.

За год активы компании увеличились в 1,5 раза — до 3 трлн руб., а чистая прибыль превысила 30 млрд руб., подытожил генеральный директор ДОМ.РФ.

Другие публикации по теме:

Эксперты: рынок жилищного строительства идет на рекорд

Эксперты: выдача ипотеки в 2023 году превысит прошлогодний уровень

Жилищные условия с помощью «Льготной ипотеки» Банка ДОМ.РФ в 2023 году улучшили 4400 семей

Застройщики обеспокоены ростом затрат на строительство, однако в будущее смотрят с оптимизмом

Эксперты: в апреле ситуация на рынке ипотечного жилищного кредитования коренным образом улучшилась

Спрос на «загородную» ипотеку от Банка ДОМ.РФ вырос вдвое

Виталий Мутко: Баланс спроса и предложения на рынке новостроек восстанавливается

Виталий Мутко Владимиру Путину: Мы предлагаем стимулировать приобретение квартир большой площади за счет дополнительного субсидирования ставки

Эксперты: российский рынок ИЖС развивается, а спрос на продукцию малоэтажного индивидуального домостроения растет

Виталий Мутко: Доля ипотеки на частные дома растет

Аналитики Домклик опубликовали очередное исследование ключевых изменений на российском рынке недвижимости за прошедший месяц, в котором рассмотрели структуру выданных ипотечных кредитов и их распределение между рынками новостроек, готового жилья и ИЖС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Как подсчитали аналитики, в мае 2024 года Сбер выдал 77,1 тыс. кредитов на сумму 286,9 млрд руб., и это самые высокие показатели в 2024 году. С апреля параметры увеличились на 34% и 48% соответственно, причем во всех основных сегментах рынка недвижимости (новостройки, готовое жилье, индивидуальное жилищное строительство). Но структура выданных кредитов существенно изменилась.

Количество сделок с новостройками достигло 30,4 тыс. (в 2 раза больше, чем в апреле, и в 4,4 раза — чем в марте). Показатель оказался выше значений марта — июня 2023 года (25—27 тыс. шт.).

В общем количестве ипотечных кредитов доля выдач на новостройки составила 39,4% (+12,2 п. п. к апрелю) и приблизилась к рекорду, зафиксированному в декабре 2023-го (39,7%).

Причину существенного роста спроса на кредитование новостроек аналитики Домклик объяснили приближающимся завершением льготной программы с господдержкой 1 июля.

По их мнению, востребованность новостроек выросла также на фоне дискуссий в СМИ вокруг изменения условий по «Семейной ипотеке» с 1 июля: повышение ставки с 6% до 12% для заемщиков с детьми старше 6 лет.

Географически доля первичного рынка выросла во всех крупнейших регионах. В лидерах Воронежская (+18,5 п. п.) и Ростовская (+17,5 п. п.) области и Республика Татарстан (+16,1 п. п.). В Москве и Санкт-Петербурге зафиксировано прибавление 15,1 п. п. и 12,6 п. п. соответственно.

На фоне введения запрета на строительство студий и квартир площадью менее 28 кв. м аналитики ожидают увеличение спроса на малогабаритное жилье. В последние годы, по данным Домклик, такие квартиры были очень популярны: в 2023 году доля студий и однокомнатных квартир в общем количестве сделок была на уровне 50%.

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото ниже) поделился данными по Москве.

«Второй месяц подряд Москва лидирует среди регионов по доле первичного рынка в общем количестве выданных кредитов, — отметил топ-менеджер и уточнил: — Если в апреле показатель превышал 47%, то в мае он уже составил 62,5%. Мы объясняем столь высокий темп роста в столице скорым завершением программы "Господдержка" и изменением условий "Семейной ипотеки"».

Фото: domclick.ru

На вторичном рынке количество выданных кредитов в Сбере увеличилось до 31,9 тыс. шт. (+11,3% с апреля), но это меньше среднего значения 2023 года (68 тыс.). В мае доля кредитов на вторичном рынке от общего количества ипотечных выдач потеряла 8,5 п. п., до 41,4% — это тоже рекорд, но со знаком «минус», за всю историю наблюдений.

Больше всего ипотечных кредитов на «вторичку», по данным экспертов, выдано в субъектах РФ с недостаточно развитым рынком новостроек: в Чеченской Республике (97,7%), Магаданской области (66,7%), Республике Коми (62,9%), — а также в регионах, где платеж по ипотеке на вторичном рынке выгоднее, чем на первичном, например в Архангельской области (63,9%).

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Рынок индивидуального строительства в мае также продемонстрировал самое высокое значение количества выданных кредитов в 2024 году — 13,3 тыс. (+14% с апреля). Уровень спроса не опускается ниже 10 тыс. шт. уже третий месяц подряд, подсчитали в Сбере.

Ключевые факторы роста, помимо сезонности, те же: завершение «Господдержки» и изменение условий по «Семейной ипотеке». В мае показатель выдач по этим программам от общего количества выданных ипотек на рынке ИЖС составил 94,4%.

Несмотря на снижение доли выдач на индивидуальное жилищное строительство до 17,3% (-3 п. п.), она остается выше показателей 2023 года (11,6%).

Наибольшая доля выдач ипотеки на ИЖС отмечена в республиках Тыва (44,7%), Адыгея (37,4%) и Хакасия (32,4%).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты оценили реальный спрос на рынке новостроек Московского региона в апреле — мае, назвали ведущих застройщиков и их проекты

Эксперт: с начала года выдача ипотеки на готовое жилье продолжает падать, на рынке новостроек наметился небольшой прогресс

Эксперты: в Москве выросло число сделок с новостройками

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7% 

Эксперты: в мае спрос на льготную ипотеку вырос, а выдача снизилась

Эксперт: выдача ипотеки на вторичное жилье продолжает падать, в сегменте новостроек изменений нет

Эксперты определили основные изменения на рынке ИЖС в 2024 году

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 82% (графики)

Эксперты: спрос на ипотеку на ИЖС и на новостройки почти сравнялись

Эксперты: Сбер вернул себе лидерство на рынке ипотечного кредитования

В ближайший месяц эксперты ждут рост спроса на новостройки, затем — на вторичное жилье

Эксперты: доля жилищных кредитов на новостройки в апреле снизилась, а на ИЖС — выросла