Это стало возможным благодаря совместной работе с ДОМ.РФ и Росреестром, отметили в пресс-службе крупнейшего российского банка с госучастием.

Фото: www.banking-finance.ru

Технология, внедренная в рамках совместной работы с гокорпорацией ДОМ.РФ и Росреестром, упрощает сопровождение кредитов, в том числе снятие обременения и секьюритизацию, тем самым способствуя развитию рынка ипотеки, отмечается в сообщении.

«Благодаря переходу на электронные закладные мы смогли существенно сократить сроки оформления ипотеки и повысить безопасность проводимых сделок с недвижимостью — от выдачи кредита и регистрации сделки до снятия обременения с недвижимости», — рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв (на фото).

Фото: www.glavportal.com

Теперь сроки электронной регистрации сделки по всей стране в среднем составляют не более трех рабочих дней, подчеркнул он. «Мы считаем, что это большой шаг для рынка ипотечного кредитования, — заявил Царёв.  — Скажу, что на практике мы видим интерес к сделкам с электронной регистрацией. Скидка по ним составляет минус 0,3 процентных пункта к ставке по каждой программе», — уточнил топ-менеджер кредитной организации.

Фото: www.tengrinews.kz

Электронные закладные с 1 июля 2018 года могут использоваться наравне с документарными, напомнили в пресс-службе Сбера. Закладная в цифровом виде формируется банком и включается в общий пакет документов по ипотечной сделке. Для подписания договора участники используют цифровую подпись.

После этого банк направляет документы в Росреестр на регистрацию ипотеки, откуда закладная возвращается в депозитарий банка. После погашения ипотеки банк снимает обременение с залога без участия клиента, который затем может свободно распоряжаться недвижимостью.

Фото: www.filearchive.cnews.ru

В этом году ДОМ.РФ совместно с Росреестром усовершенствовал сервис по оформлению электронных закладных. Была реализована возможность регистрировать изменения в электронные закладные, а также обеспечена дополнительная защита от ошибок при заполнении закладной, отметили в госкорпорации.

«Нам было важно обеспечить большой объем выпускаемых закладных на рынке, поэтому мы со Сбером начали совместную работу в этом направлении, в ходе которой оценивались качественные и количественные показатели эффективности, — рассказал управляющий директор ДОМ.РФ Николай Козак (на фото). — Оказывали методологическую поддержку, разбирали нестандартные кейсы, которые возникали в процессе пилота.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Напомним, что эмиссия и вывод на фондовый рынок ИЦБ, обеспеченных банковскими ипотечными кредитами, является одним из стратегических инструментов развития доступности ипотеки, продвигаемых на уровне Президента и Правительства.

Финансовые средства, полученные от реализации ИЦБ на фондовом рынке, идут на выдачу новых ипотечных кредитов. В целом это способствует увеличению объема ИЖК и снижению средней ставки ИЖК по стране.

Электронные ипотечные закладные, были введены в российскую практику кредитования в 2018 году в соответствии с федеральным законом 328-ФЗ.

Такая закладная представляет собой бездокументарную ценную бумагу, права по которой (на исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой, получение в залог имущества, обремененного ипотекой) закрепляются через заполнение специальной электронной формы на портале госуслуг или на сайте Росреестра.

Использование электронной закладной вместо бумажной призвано сократить расходы банков на всех стадиях, от выдачи до обслуживания ипотечного кредита. Это в свою очередь также способствует удешевлению ипотеки.

Фото: www.kommersant.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, в конце 2019 года Сбербанк первым из российских банков перешел на оформление электронных закладных при регистрации ипотечных сделок.

Также отмечалось, что ДОМ.РФ и Сбер совместно выпускают и размещают на российском фондовом рынке ипотечные облигации с электронными закладными на миллиарды рублей.

Другие публикации по теме:

В России состоялся крупнейший в истории выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных электронными закладными

Росреестр напомнил о необходимости внесения данных о кредитных каникулах в закладную

ДОМ.РФ и Сбербанк выпустили ипотечные облигации с электронными закладными на 1 млрд руб.

Сбербанк перешел на оформление электронных закладных при регистрации ипотечных сделок

ДОМ. РФ и «Российский капитал» провели первые сделки с оформлением электронных закладных

Электронная ипотечная закладная начнет действовать с 1 июля 2018 года

Закон об электронной закладной при ипотеке будет принят сегодня

Об этом говорится в информационно-аналитическом материале Банка России. По предварительным данным, портфель жилищного кредитования в последний месяц 2024 года увеличился к ноябрьскому уровню на 6%, до 291 млрд руб.

Фото: cbr.ru

Аналитики ЦБ пояснили, что на результаты декабря повлиял рост выдач с господдержкой — на 15%, до 239 млрд руб. И прежде всего по «Семейной ипотеке», общий лимит по которой был повышен на 2,4 трлн руб., после чего банки смогли кредитовать без ограничений.

В итоге в рамках программы кредитные организации предоставили займов на 183 млрд руб., что почти на 10% больше результата ноября.

При этом рыночная ипотека на фоне высоких ставок сократилась за месяц с 65 млрд руб. до 52 млрд руб.

Источник: Банк России

В целом в 2024 году, по данным регулятора, темпы выдачи жилищных кредитов замедлились до 13,4% после рекордных 34,5% в 2023-м, когда рынок был сильно перегрет массовой господдержкой.

По объему снижение составило почти 40% (с 7,8 трлн руб. до 4,9 трлн руб.), но это вполне сопоставимо с результатами 2020-го и 2022-го (4,4 трлн руб. и 4,8 трлн руб. соответственно).

Основное замедление произошло во второй половине прошлого года после завершения массовой «Льготной ипотеки» и ужесточения условий «Семейной».

Источник: Банк России

Корпоративный кредитный портфель в декабре сократился на 0,2%, хотя в целом за прошлый год прирост составил 17,9%, что не хуже, чем в 2023-м.

В основном это произошло за счет сегментов, которые менее чувствительны к повышению ставок.

Это касается кредитования уже начатых инвестиционных программ и строительства жилья, где держатся относительно низкие ставки благодаря механизму проектного финансирования с использованием счетов эскроу.

Источник: Банк России

Весьма существенно в декабре увеличился объем вложений в долговые ценные бумаги — на 3,3 трлн руб. (+15,1%).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в конце 2024 года выдачи ипотеки по льготным программам восстановились

Эксперты: в 2024 году количество и объем выдач льготных ипотечных кредитов сократились почти на треть

Эксперты: доля отказов по ипотеке в России в ноябре — декабре сократилась до 50%

Эксперты: выдача ипотеки в России по итогам 2024 года упала почти на 40%

Эксперты: после падения кредитования в ноябре к концу года смогла восстановиться только ипотека

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Правительство подготовило ряд предложений для поддержки граждан в рамках «Семейной ипотеки»

ЦБ: в ноябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 60,9% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре уменьшился на 57,1% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 52% до 59% (графики)

ЦБ: в ноябре замедлились выдачи и льготной, и рыночной ипотеки