329-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"» предусматривает, что полная стоимость кредита (ПСК) по новым ипотечным договорам, заключенным, начиная с 3 июля этого года, не может превышать среднерыночную более чем на треть.

Фото: www.kreditec.ru

Поправки в закон «О потребительском кредите» распространяют на ипотеку те же нормы по защите прав заемщиков, которые уже доказали свою эффективность в необеспеченном потребительском кредитовании. ПСК включает не только проценты по кредиту, но и любые другие связанные с ним платежи заемщика — например, страховку и иные дополнительные услуги, пояснили в пресс-службе Банка России.

Фото: www.cbr.ru

По словам руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуты (на фото), ограничение ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки.

«Сейчас для финансового рынка важнее сохранить платежеспособность клиентов, а не компенсировать за их счет свои издержки», — подчеркнул Мамута.

Фото: www.vedomosti.ru

Напомним, что, согласно инструкции ЦБ, в полную стоимость ипотечного кредита включаются:

• платежи, связанные с оформлением и выполнением условий договора:

- платежи по погашению суммы основного долга по кредиту;

- платежи по уплате процентов по кредиту;

- сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора);

- комиссии за выдачу кредита;

- комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);

- комиссии за расчетное и операционное обслуживание;

- комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и дебетовых карт

• платежи, вытекающие из условий договора:

- оценка предмета ипотеки;

- страхование жизни, предмета ипотеки, страхование ответственности клиента или залогового имущества;

- расходы на нотариальное оформление сделки;

- расходы на оформление сделки в Росреестре.

Таким, образом, приняв 329-ФЗ — предусматривающий, что ПСК по новым ипотечным договорам (заключенным, начиная с 3 июля этого года) не может превышать среднерыночную более чем на треть — власти формально не учли просьбу банкиров не вводить такую меру в III квартале текущего года.

Фото: www.silazakona-nn.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, представители Ассоциации банков России (АБР) выступили с соответствующей инициативой перед Правительством РФ.

Их не устроили опубликованные регулятором в мае текущего года среднерыночное и предельное значения ПСК по ипотеке, которые должны были начать действовать с 3 июля этого года:

• 10,74% и 14,32% — для ипотеки на покупку недвижимости или рефинансирование задолженности;

• 12,3% и 16,4% — для ипотеки на приобретение земельного участка или строительство жилого дома.

Фото: www.sakhalife.ru

По мнению представителей АБР, такие значения лишают банки правовой возможности делать наценку на свои ипотечные продукты с целью обеспечить их окупаемость.

Впрочем, опасения банкиров возникли тогда, когда ключевая ставка ЦБ была еще на уровне 11%. Сегодня она составляет 9,5% и не исключает дальнейшего понижения, поэтому, весьма вероятно, что инициатива АБР уже утратила свою актуальность.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Банки просят власти отложить применение нормы об ограничении полной стоимости кредита для ипотеки

Правительство РФ: банки обязаны раскрывать информацию о полной стоимости ипотеки

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в октябре достиг 4,11 млн руб. (график)

Эксперты: средний размер ипотеки в России достиг 3,5 млн руб.  

Регистрационное ведомство дало подробные разъяснения о том, какие именно нерезиденты должны получать разрешение соответствующей правительственной подкомиссии на проведение учетно-регистрационных действий с недвижимостью на территории РФ.

Фото: www.martbal.ru

Напомним, что в соответствии с указами Президента РФ от 1 и 5 марта №81 и №95 Постановлением Правительства РФ от 06.03.2022 №295, на территории страны установлен особый порядок осуществления россиянами (резидентами) сделок с недвижимостью с участием лиц иностранных государств, совершающих недружественные действия в отношении России (введение санкций и пр.).

Перечень этих государств утвержден распоряжением Правительства РФ от 05.03.2022 №430-р.

Фото: www. ipotekaved.ru

В соответствии с требованиями перечисленных документов такие сделки должны осуществляться на основании разрешения, выдаваемого подкомиссией Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций и, при необходимости, содержащего условия осуществления (исполнения) каждой такой сделки.

Фото: www.programma-renovacii.ru

У многих юристов, застройщиков, риэлторов и других участников рынка возникла масса вопросов относительно правоприменительной практики этого разрешительного механизма.

Разъяснения предоставил Росреестр, опубликовав их на своем сайте в качестве решений профильной правительственной подкомиссии, возглавляемой министром финансов Антоном Силуановым (на фото).

Фото: www.newvz.ru

Ключевые пункты этих разъяснений таковы: 

1) для юридических лиц, связанных с недружественными странами, для осуществления сделки с недвижимостью необходимо получить разрешение профильной правительственной подкомиссии (далее — разрешение), порядок подачи заявления и выдачи разрешений описан на сайте Министерства финансов РФ;

2) без соответствующего разрешения осуществлять сделки с недвижимостью могут юридические лица из недружественных России государств, если они отвечают одновременно следующим требованиям:

- находятся под контролем российских юридических лиц или физических лиц (конечными бенефициарами являются Российская Федерация, российские юридические лица или физические лица), в том числе в случае, если этот контроль осуществляется через иностранных юридических лиц, связанных с такими иностранными государствами;

- информация о контроле над ними раскрыта российскими юридическими или физическими лицами, названными в подпункте «а» пункта 12 Указа Президента России от 05.03.2022 №95, налоговым органам РФ в соответствии с требованиями законодательства РФ;

Фото: www.molomonosovskiy.ru

3) в соответствии с требованиями законодательства РФ данные юрлица при подаче заявления в Росреестр в пакете необходимых документов должны также предоставить налоговым органам РФ подтверждение раскрытия информации о контроле над ними российскими юридическими или физическими лицами; 

4) таким подтверждением является квитанция ФНС России о приеме электронного документа (при представлении документа в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи или через личный кабинет налогоплательщика), отметка о принятии документа (при представлении документа на бумажном носителе непосредственно в налоговые органы) или почтовая квитанция с описью вложения с отметкой органа почтовой связи (при направлении документа по почте);

Фото: www.strategy24.ru

5) застройщикам рекомендовано размещать указанные выше документы (их скан-образы) о раскрытии информации о контроле над ними российскими юридическими лицами или физическими лицами в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС); в случае наличия документов в ЕИСЖС дополнительно подавать их с пакетом документов в Росреестр не нужно;

6) физические лица из недружественных государств могут совершать сделки купли-продажи недвижимости с резидентами РФ без оформления разрешения, а именно:

- продавать недвижимое имущество резидентам, при этом денежные средства должны быть зачислены на счет типа «С» (их имеют право открывать и вести только уполномоченные банки, имеющие разрешение Банка России) в соответствии с указом Президента №95;

- покупать недвижимость у резидентов;

- заключать с резидентами договор участия в долевом строительстве (ДДУ), исполнять обязательства по нему;

Фото: www.topmigrant.ru

7) гражданам РФ, в том числе имеющих вид на жительство в недружественной стране или двойное гражданство, при осуществлении сделок с недвижимостью (с лицами, не подпадающими под действие указов №81 и №95 Президента РФ) получать разрешение не нужно, все учетно-регистрационные действия с недвижимостью осуществляются в штатном режиме и в установленные законом сроки.

Фото: www.inovaco.ru

В Росреестре напоминают, что подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость или поставить объект на кадастровый учет можно в «Личном кабинете» на официальном сайте ведомства, в многофункциональных центрах предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) «Мои документы» и посредством веб-сервисов.

Также подать документы можно с помощью нотариуса или воспользоваться выездным приемом.

Фото: www.grozny-inform.ru

Другие публикации по теме:

Представителям недружественных стран разрешили участвовать в сделках с недвижимостью в России

Судьба нерезидента

Росреестр: антисанкционное законодательство позволит повысить эффективность регистрационной деятельности

Как зарегистрировать сделку с недвижимостью, если в ней участвует лицо из недружественной страны