329-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"» предусматривает, что полная стоимость кредита (ПСК) по новым ипотечным договорам, заключенным, начиная с 3 июля этого года, не может превышать среднерыночную более чем на треть.

Фото: www.kreditec.ru

Поправки в закон «О потребительском кредите» распространяют на ипотеку те же нормы по защите прав заемщиков, которые уже доказали свою эффективность в необеспеченном потребительском кредитовании. ПСК включает не только проценты по кредиту, но и любые другие связанные с ним платежи заемщика — например, страховку и иные дополнительные услуги, пояснили в пресс-службе Банка России.

Фото: www.cbr.ru

По словам руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуты (на фото), ограничение ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки.

«Сейчас для финансового рынка важнее сохранить платежеспособность клиентов, а не компенсировать за их счет свои издержки», — подчеркнул Мамута.

Фото: www.vedomosti.ru

Напомним, что, согласно инструкции ЦБ, в полную стоимость ипотечного кредита включаются:

• платежи, связанные с оформлением и выполнением условий договора:

- платежи по погашению суммы основного долга по кредиту;

- платежи по уплате процентов по кредиту;

- сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора);

- комиссии за выдачу кредита;

- комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);

- комиссии за расчетное и операционное обслуживание;

- комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и дебетовых карт

• платежи, вытекающие из условий договора:

- оценка предмета ипотеки;

- страхование жизни, предмета ипотеки, страхование ответственности клиента или залогового имущества;

- расходы на нотариальное оформление сделки;

- расходы на оформление сделки в Росреестре.

Таким, образом, приняв 329-ФЗ — предусматривающий, что ПСК по новым ипотечным договорам (заключенным, начиная с 3 июля этого года) не может превышать среднерыночную более чем на треть — власти формально не учли просьбу банкиров не вводить такую меру в III квартале текущего года.

Фото: www.silazakona-nn.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, представители Ассоциации банков России (АБР) выступили с соответствующей инициативой перед Правительством РФ.

Их не устроили опубликованные регулятором в мае текущего года среднерыночное и предельное значения ПСК по ипотеке, которые должны были начать действовать с 3 июля этого года:

• 10,74% и 14,32% — для ипотеки на покупку недвижимости или рефинансирование задолженности;

• 12,3% и 16,4% — для ипотеки на приобретение земельного участка или строительство жилого дома.

Фото: www.sakhalife.ru

По мнению представителей АБР, такие значения лишают банки правовой возможности делать наценку на свои ипотечные продукты с целью обеспечить их окупаемость.

Впрочем, опасения банкиров возникли тогда, когда ключевая ставка ЦБ была еще на уровне 11%. Сегодня она составляет 9,5% и не исключает дальнейшего понижения, поэтому, весьма вероятно, что инициатива АБР уже утратила свою актуальность.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Банки просят власти отложить применение нормы об ограничении полной стоимости кредита для ипотеки

Правительство РФ: банки обязаны раскрывать информацию о полной стоимости ипотеки

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в октябре достиг 4,11 млн руб. (график)

Эксперты: средний размер ипотеки в России достиг 3,5 млн руб.  

Об этом идет речь в проекте Постановления Правительства РФ, опубликованном на федеральном портале нормативных правовых актов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

В настоящий момент в Госдуме РФ на рассмотрении находится законопроект (см. ниже), который предусматривает установление лимитов, ограничивающих плавающие ставки, в том числе по займам для микробизнеса, — не более чем на 4 п. п. от уровня ключевой на дату заключения договора.

Введение такого закона, по мнению Минфина, приведет к ограничению предложения кредитования в сфере недвижимости, а это в свою очередь потянет за собой рост стоимости жилья.

Как пояснили в финансовом ведомстве, застройщики зачастую реализуют проекты на балансе отдельной, специально созданной организации. Она может быть отнесена к микропредприятию, для которого плавающая ставка более выгодна и используется в рамках проектного финансирования.

Помимо застройщиков, Минфин предлагает вывести из-под планируемого ограничения еще гостиничную отрасль и ряд других, работающих в сфере коммерческой недвижимости.

Опрошенные «Коммерсантом» эксперты инициативу ведомства в основном поддерживают.

Застройщики действительно создают отдельные юрлица практически на каждый дом, подтвердил председатель комитета «Опоры России» по строительству Марк Геллер.

В таких организациях, по его словам, минимум сотрудников и выручки на первом этапе строительства, поэтому они формально подпадают под микропредприятия.

Предполагаемые ограничения, подчеркнул эксперт, могут привести к тому, что банки будут закладывать свой риск и, соответственно, ставки для таких строительных организаций окажутся выше.

Фото: www.osminstroy.ru

Президент фонда «Институт экономики города» (ИЭГ) Надежда Косарева (на фото) полагает, что предложение Минфина «понятно и представляется правильным».

«Ограничение изменения ставки приведет к увеличению стоимости кредита на стадии строительства с большим объемом привлеченных на счета эскроу средств», — пояснила эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: общая сумма кредитных договоров девелоперов на 1 октября составила 15,6 трлн руб.

В ТПП РФ предлагают разработать механизм поддержки застройщиков

Банк ДОМ.РФ: предложение проектного финансирования для застройщиков возросло почти вдвое

Банк ДОМ.РФ: с начала года объем кредитования застройщиков вырос на 1,6 трлн руб.

Новые поручения Президента по развитию строительной отрасли

ЦБ: объем запуска новых проектов вырос, нераспроданных метров стало больше

Известный застройщик предложил инструмент для поиска дополнительного финансирования строительной отрасли

ДОМ.РФ: нужно субсидировать ставку проектного финансирования для застройщиков — она не должна превышать ключевую ставку ЦБ

Доступность проектного финансирования для застройщиков сохранится на прежнем уровне

Эксперт: дефицит бюджета на ранней стадии проекта — проблема для застройщиков