329-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"» предусматривает, что полная стоимость кредита (ПСК) по новым ипотечным договорам, заключенным, начиная с 3 июля этого года, не может превышать среднерыночную более чем на треть.

Фото: www.kreditec.ru

Поправки в закон «О потребительском кредите» распространяют на ипотеку те же нормы по защите прав заемщиков, которые уже доказали свою эффективность в необеспеченном потребительском кредитовании. ПСК включает не только проценты по кредиту, но и любые другие связанные с ним платежи заемщика — например, страховку и иные дополнительные услуги, пояснили в пресс-службе Банка России.

Фото: www.cbr.ru

По словам руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуты (на фото), ограничение ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки.

«Сейчас для финансового рынка важнее сохранить платежеспособность клиентов, а не компенсировать за их счет свои издержки», — подчеркнул Мамута.

Фото: www.vedomosti.ru

Напомним, что, согласно инструкции ЦБ, в полную стоимость ипотечного кредита включаются:

• платежи, связанные с оформлением и выполнением условий договора:

- платежи по погашению суммы основного долга по кредиту;

- платежи по уплате процентов по кредиту;

- сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора);

- комиссии за выдачу кредита;

- комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);

- комиссии за расчетное и операционное обслуживание;

- комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и дебетовых карт

• платежи, вытекающие из условий договора:

- оценка предмета ипотеки;

- страхование жизни, предмета ипотеки, страхование ответственности клиента или залогового имущества;

- расходы на нотариальное оформление сделки;

- расходы на оформление сделки в Росреестре.

Таким, образом, приняв 329-ФЗ — предусматривающий, что ПСК по новым ипотечным договорам (заключенным, начиная с 3 июля этого года) не может превышать среднерыночную более чем на треть — власти формально не учли просьбу банкиров не вводить такую меру в III квартале текущего года.

Фото: www.silazakona-nn.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, представители Ассоциации банков России (АБР) выступили с соответствующей инициативой перед Правительством РФ.

Их не устроили опубликованные регулятором в мае текущего года среднерыночное и предельное значения ПСК по ипотеке, которые должны были начать действовать с 3 июля этого года:

• 10,74% и 14,32% — для ипотеки на покупку недвижимости или рефинансирование задолженности;

• 12,3% и 16,4% — для ипотеки на приобретение земельного участка или строительство жилого дома.

Фото: www.sakhalife.ru

По мнению представителей АБР, такие значения лишают банки правовой возможности делать наценку на свои ипотечные продукты с целью обеспечить их окупаемость.

Впрочем, опасения банкиров возникли тогда, когда ключевая ставка ЦБ была еще на уровне 11%. Сегодня она составляет 9,5% и не исключает дальнейшего понижения, поэтому, весьма вероятно, что инициатива АБР уже утратила свою актуальность.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Банки просят власти отложить применение нормы об ограничении полной стоимости кредита для ипотеки

Правительство РФ: банки обязаны раскрывать информацию о полной стоимости ипотеки

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в октябре достиг 4,11 млн руб. (график)

Эксперты: средний размер ипотеки в России достиг 3,5 млн руб.  

Крупнейший банк страны с госучастием уменьшил ставки по программе «Семейная ипотека» с увеличенной суммой кредита. С 25 апреля жилищный кредит на новостройку по льготной программе можно взять на более выгодных условиях, сообщила пресс-служба Сбера.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как уточнили в банке, в Сбере можно комбинировать рыночную и льготную ставки при покупке жилья в новостройке по «Семейной ипотеке».

При совмещении льготной и рыночной ставок средневзвешенная процентная ставка по «Семейной ипотеке» в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит от 7,5% (при сумме кредита от 12,5 млн руб.) и 8,1% в остальных регионах (при сумме кредита от 6,5 млн руб.). В столичных регионах заемщики могут оформить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб., в остальных — до 15 млн руб.

При оформлении льготной ипотеки больше лимита процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной. При этом, подчеркнули в Сбере, «Семейная ипотека» с повышенным лимитом не совмещается с программой субсидирования от застройщика и другими дополнительными дисконтами.

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) отметил очень высокий спрос среди клиентов на покупку квартиры с использованием «Семейной ипотеки» с повышенным лимитом.

«Именно поэтому Сбер принял решение снизить средневзвешенную ставку по этой программе, — пояснил руководитель Домклик и уточнил: — Размер снижения составит до 0,6%».

Алексей Лейпи убежден, что это новшество поможет тысячам россиян решить квартирный вопрос на более выгодных условиях.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: повышение ставки по «Семейной ипотеке» до 12% не поможет отсечь инвесторов

Эксперты: в I квартале Москва и Санкт-Петербург вышли в лидеры по спаду выдач льготной ипотеки

Минфин работает над изменением подходов к льготной ипотеке

Эксперты: в 2024 году ожидается снижение объема выдач ипотеки на 30% — 40%

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты: спрос на льготную ипотеку в марте остался на уровне 40% 

Эксперты ожидают рекорда по выдаче ипотеки перед завершением льгот

Сбер снизил размер комиссии для застройщиков при выдаче льготной ипотеки

Эксперты: в феврале доля Сбербанка в выдаче ипотеки опустилась ниже 50%

Эксперты: за февраль доля Сбера в выдаче ипотеки упала на 8,5 п. п., до 46,3%

Сбер улучшает условия льготного кредитования и отменяет требование субсидирования ставок для застройщиков