В руководстве второго крупнейшего ипотечного банка страны считают, что плановое завершение в конце этого года популярной госпрограммы субсидирования ставок ИЖК (до 7% годовых) не окажет существенного влияния на рынок жилья, если экономическая ситуация в стране будет благоприятной.

 

Фото: www.in-news.ru

 

Напомним, что срок действия данной госпрограммы, запущенной весной 2020 года с целью поддержки спроса на жилье в период кризиса, заканчивается 31 декабря 2022 года.

Решение о ее продлении на правительственном уровне до сих пор не принято. При этом Минфин не видит причин для такой пролонгации, хотя парламентарии и застройщики на этом настаивают.

 

Фото: www.kem.kp.ru

 

«Мы считаем, что решение о дальнейшей судьбе ипотеки с господдержкой должно быть максимально равновесным и отвечать текущим потребностям рынка», — выразил официальную позицию руководства ВТБ заместитель президента — председателя правления банка Анатолий Печатников (на фото).

«Важно не забывать про национальные цели по вводу нового жилья и одновременно – о процентных ставках для заемщиков, средний уровень которых неизбежно повысится после завершения ипотеки с господдержкой. Одновременно мы видим, что программа во многом выполнила свою роль, поддержав и население, и строительную отрасль в 2020—2022 гг.», — передает пресс-служба ВТБ замглавы кредитной организации.

  

  

   

Как уточнил Печатников, руководство второго крупнейшего банка страны игрока и второго игрока на российском рынке ипотеки рассчитывает, что при благоприятной экономической ситуации в 2023 году «рынок жилищного кредитования сможет показать высокие объемы продаж, даже если ипотека с господдержкой не будет продлена».

  

Фото: www.yandex.ru

 

Топ-менеджер ВТБ также сообщил, что банк с начала года оформил 43 тыс. кредитов по ипотеке с господдержкой.

Общий объем сделок составил 208 млрд руб. (+ 16% к аналогичному периоду 2021 года), доля программы в общем объеме выдач ВТБ сегодня составляет 20%, средний размер кредита — 6,5 млн руб., ставка — от 6,3%.

Оценивая ситуацию в стране с ипотекой в целом, Печатников заметил, что в результате смещения спроса заемщиков в сторону вторичного жилья средняя ставка ИЖК в России уже начала расти: с июня по сентябрь показатель увеличился примерно на 0,5 п.п. — до 6,71% и далее продолжил дрейф в сторону увеличения.

  

Фото: www.rusanalitic.ru

 

«Если весной этого года около 70% кредитов банки выдавали на объекты в новостройках, то с третьего квартала ситуация поменялась, — пояснил Печатников, добавив: — По статистике ВТБ, сегодня 65% составляет уже доля готовых объектов в ипотечных продажах».

«По нашей оценке, в условиях дальнейшей реализации отложенного спроса на вторичном рынке средняя ставка по выдаваемым кредитам продолжит увеличиваться», — огласил он прогноз ВТБ.

Замглавы банка не исключил, что на очередном заседании совета директоров Банка России в декабре ключевая ставка ЦБ может быть увеличена, что станет дополнительным стимулом для подорожания ипотеки.

«Поэтому сейчас — самое оптимальное время, чтобы взять ипотеку, особенно если заемщики планируют сделку до конца года», — заключил Анатолий Печатников.

 

Фото: www.cs4.pikabu.ru

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ВТБ вслед за Сбером повышает ставки по ипотеке

За неделю спрос на льготную ипотеку от ВТБ вырос на 70%

Правительство снизило ставку по льготной ипотеке до 7%

ВТБ и другие банки опускают ставки по льготной ипотеке

Ведущие банки страны уже принимают заявки на обновленную программу льготной ипотеки, анонсированную Президентом России

ВТБ снижает базовую ипотечную ставку на 0,4 процентных пункта — до 10,5%

В мае ВТБ выдал ипотеки на 40% больше, чем в апреле

ВТБ смягчает условия по рыночной ипотеке

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Российские СМИ опросили специалистов, что ожидает рынок жилищного строительства в следующем году.

  

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

    

Девелоперы, риэлторы и консультанты в своих ответах РИА Недвижимость, Интерфакс и РБК отметили, что сохранение ключевой ставки ЦБ недостаточно для того, чтобы в отрасли произошли позитивные изменения и застройщики смогли наращивать вывод новых проектов.

   

Фото: NF Group

 

Наталья САЗОНОВА (на фото), управляющий директор NF Dom (входит в компанию NF Group):

— При высокой ключевой ставке ЦБ, с одной стороны, сокращаются продажи из-за недоступной ипотеки, что замедляет наполнение счетов эскроу.

С другой — приостанавливается запуск новых объектов. Это становится экономически невыгодным, поскольку процентная нагрузка на компании растет, и особенно она ощутима на начальном этапе реализации проекта.

Так что в среднесрочной перспективе возможно возникновение дефицита новостроек.

    

Фото предоставлено пресс-службой А101

    

Рустам АЗИЗОВ (на фото), директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101:

— В нынешних условиях повышение или сохранение ключевой ставки ЦБ не имеет существенной разницы для рынка недвижимости.

Спрос на новостройки все равно будет сокращаться, и меры по его стимулированию со стороны девелоперов могут лишь привести к снижению средней стоимости 1 кв. м в пределах 10%.

  

Фото: rbi.ru

  

Алексей ЕФРЕМОВ (на фото), вице-президент по финансам и экономике Группы RBI:

— Высокая ключевая ставка ЦБ влияет на стоимость бридж-кредитов и проектного финансирования. В совокупности со снижающимся спросом на первичном рынке это подталкивает девелоперов притормаживать вывод на рынок новых проектов.

   

Фото: cian.ru

   

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— По итогам второй половины 2024 года выход в продажу новых ЖК в Москве и Подмосковье упал на 30%, а в большинстве региональных центров — на 35% — 40%.

Это связано с коррекцией инвестпрограмм застройщиков и более жесткой оценкой документации на объекты в банках.

Тенденции сохранятся и в 2025-м. В большинстве локаций новых проектов в I полугодии будет на 40% — 50% меньше, чем выходило в период с середины 2022-го по середину 2024-го.

  

Фото: пресс-служба ГК Самолет

   

Дмитрий ВОЛКОВ (на фото), управляющий партнер агентства Самолет плюс:

— Проекты на рынок девелоперы начнут выводить точечно, и общие объемы нового предложения в России могут снизиться раза в два.

В некоторых регионах может вообще не начаться новых строек. В Москве и Санкт-Петербурге спад будет менее заметным, но избежать его не удастся.

Реальное сокращение предложения мы, скорее всего, увидим к концу следующего года. А в 2026-м, 2027-м из-за инертности рынка не исключена ситуация, что оно будет очень низким, и это может привести к новому витку роста цен.

   

Фото: mgsu.ru

   

Кирилл КУЛАКОВ (на фото), президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» (СРО РАО), профессор НИУ МГСУ:

— Рынок первичной недвижимости ощутил на себе перемены еще после завершения льготной ипотечной программы, и застройщики к этому были более или менее готовы.

Некоторые из них начали предлагать другие меры поддержки для покупателей — например, всем известные рассрочки.

Теперь задача девелоперов — продать уже построенное, расплатиться с банками и принимать решения исходя из сегодняшних реалий.

   

Фото: digniori.ru

    

Арсений ДРОЖАЛИН (на фото), основатель и CEO строительной компании Digniori Arts:

— Если регулятор продолжит ужесточать денежно-кредитную политику, то мы будем наблюдать все большее замедление строительного рынка. И это не в интересах ни строителей, ни ЦБ.

Сегодня девелоперы оказались в непростой ситуации. Ипотека простому обывателю практически недоступна. Исключение составляют определенные льготные категории заемщиков, которых не так много.

Что будет дальше? Правительство продолжит разрабатывать программы для восстановления спроса на жилье.

А застройщики будут перенимать опыт Советского Союза в виде кооперативов и коллективных инвестиций и однозначно разрабатывать и внедрять альтернативные способы кредитования.

Безусловно, ограничительные меры — это временно. Рано или поздно все вернется на привычный, комфортный уровень, но вряд ли ранее 2026-го.

   

Фото: blog.domclick.ru

   

Екатерина ЧУРЮКИНА (на фото), руководитель управления прямых продаж ГК ФСК:

— Ключевая ставка ЦБ до 7,5% — 8,5% может снизиться лишь к 2027 году.

  

Фото: lp.etagi.com

    

Сергей ЗАЙЦЕВ (на фото), директор по продажам федеральной компании «Этажи»:

— Рыночная ипотека уже и так практически недоступна, поэтому в дальнейшем повышении ключевой ставки ЦБ смысла нет. Проблемных заемщиков банки сегодня просто отсекают на этапе согласования.

С другой стороны, то, что она не изменилась, — хороший знак для рынка недвижимости, но, чтобы это стало импульсом для спроса, необходимо ее оставить на таком уровне и на следующем заседании совета директоров Банка России.

   

Фото: fa.ru

  

Александр ЦЫГАНОВ (на фото), завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета при Правительстве РФ:

— Можно ожидать формального сохранения уже действующих ставок, но активнее будет применяться индивидуальный подход при оценке кредитных рисков и первого взноса.

 

Фото: finam.ru

 

Игорь ДОДОНОВ (на фото), аналитик ФГ «Финам»:

— Банки пока займут выжидательную позицию до прояснения дальнейших планов ЦБ в области монетарной политики. Соответственно, каких-то значимых изменений ипотечных ставок в ближайшие несколько недель я бы не ожидал.

  

Фото предоставлено пресс-службой компании Ricci

 

Екатерина ЛОМТЕВА (на фото), генеральный директор Ricci | Жилая недвижимость:

— Из-за жесткого скоринга корректировка ставок в индивидуальном порядке возможна. Например, клиент, который вчера мог взять ипотеку по нижней планке, теперь получит одобрение по верхней, даже если официально банки не заявляют об изменения условий кредитования.

Январь — традиционно тяжелый месяц, поэтому больших выдач не будет. Более принципиально то, какое решение ЦБ примет в феврале, поскольку это месяц начала бизнес-активности.

 

Фото: t.me/acraratingagency

  

Ирина НОСОВА (на фото), старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

— Решение регулятора не окажет существенного влияния на спрос. Как и в конце этого года, в 2025-м его поддержат льготные программы.

Рыночная ипотека не перестанет существовать, но население будет брать кредиты под продажу имеющихся активов и на короткий срок.

  

Фото: domclick.ru

  

Алексей ЛЕЙПИ (на фото), директор дивизиона Домклик Сбера:

— Выдача ипотеки по итогам 2024-го сократится почти на 36%, до 5 трлн руб. В следующем году падение продолжится — примерно на 14%, до 4,3 трлн руб. Это фактически уровень 2020-го, когда было 4,5 трлн руб.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ неожиданно оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ в декабре будет финальным

ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 21% годовых (графики)

Эксперты считают, что в пятницу ключевая ставка ЦБ поднимется до 20% — 21%, и не исключают ее дальнейшего роста

ЦБ допускает возможное повышение ключевой ставки на ближайшем заседании

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)