Документ, принятый парламентариями в первом чтении, был инициирован главой Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенатором Николаем Журавлевым, сообщил ТАСС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ ранее подробно анализировал положения законопроекта. Напомним, что документ  направлен на реализацию одного из поручений Президента России Владимира Путина, согласно которым Правительство РФ совместно с ЦБ должны обеспечить внесение в законодательство изменений, необходимых для запуска программы долгосрочных сбережений граждан.

Инициаторы законопроекта считают, что новый закон поможет создать механизм «выращивания» ипотечных заемщиков, формируя средства для первоначального взноса по договору кредита.

«Искореняются иждивенческие настроения, основанные на ожидании предоставления жилья на безвозмездной основе или беспроцентного кредита», — приводят авторы один из аргументов в пользу принятия документа.

Фото: council.gov.ru

«Создается надежный механизм накопления сбережений на приобретение жилья, что… должно повысить и качество предоставляемых кредитов», — отметил, комментируя данный законопроект, заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев (на фото).

Напомним, что документ вводит понятие договора жилищных сбережений (ДЖС). Вкладчиком по нему может быть только физлицо, а срок действия — не менее одного года. При этом размер процентных ставок определяет банк.

По такому договору банк будет принимать от вкладчика (или третьего лица в его пользу) денежные средства, начислять на них проценты, а затем направлять накопленные сбережения по распоряжению вкладчика на покупку жилья или финансирование его участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.

Проценты начисляются ежегодно, а выплачиваются в конце срока действия договора путем направления вместе с внесенной суммой на улучшение жилищных условий вкладчика.

«Запуск системы жилищных сбережений является механизмом обеспечения "выращивания" ипотечных заемщиков, в ее рамках гражданин сможет накапливать средства для первоначального взноса по договору кредита, что позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты», — говорится в пояснительной записке.

Законопроект предусматривает раздельное страхование вклада, размещенного на основании ДЖС, и иных вкладов клиента в том же банке. При наступлении страхового случая возмещение по вкладу, размещенному по ДЖС, составит до 10 млн руб.

Фото: rspp.ru

Отвечая на вопросы коллег по поводу страховой суммы, Анатолий Аксаков (на фото) заметил: «Насчет 10 миллионов рублей... На данном этапе мы не думаем, что это будет массовое явление и нагрузка на АСВ (госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» — Ред.) каким-то серьезным образом может возрасти. Поэтому и увеличения взносов со стороны банков в систему страхования вкладов не ожидается».

Поскольку законопроект предусматривает раздельное страхование денежных средств граждан по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, и по иным вкладам клиента в том же банке, то независимо от размера остатка средства на иных счетах средства участника жилищно-сберегательной программы будут застрахованы, указывают авторы документа.

Фото: пресс-служба Госдумы РФ

Как пояснил член Комитета Госдумы РФ по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (на фото), такие пополняемые вклады граждан можно использовать только на покупку готового или строящегося жилья — новостройку или «вторичку».

«Основная особенность сберегательного депозита в том, что вкладчик сможет заключить с банком ипотечный договор и направить накопленные средства на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку квартиры, — подчеркнул парламентарий и добавил: — Еще одна особенность данного механизма — это необходимость банкам заранее оформлять с вкладчиком ипотечные обязательства и фиксировать в договоре ставку по ипотеке. Депозит может пополнять любой член семьи. А гарантированная страховая сумма возврата будет 10 млн руб., а не как обычный вклад, где страховое покрытие составляет 1,4 млн руб.».

Самое важное, что дает предлагаемый механизм, — это опция фиксации стоимости квартиры, подчеркнул Алексей Говырин. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Законопроект о системе жилищных сбережений прошел первое чтение

Правительство РФ и Банк России поддержали запуск жилищных вкладов

Эксперты пока не видят, как жилищно-накопительные вклады повысят доступность жилья

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

Рынок новостроек в Дагестане показывает парадоксальную динамику: на фоне рекордного вывода проектов — низкие продажи по ДДУ, массовое строительство без разрешений и высокая доля расчетов в обход банков. В ходе дискуссии ЕРЗ-тренды «Загадочный Дагестан: перспективы жилищного строительства на берегах Каспия» эксперты и девелоперы обсудили специфику региона, структуру спроса, причины статистических аномалий и первые признаки легализации рынка.

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

В ходе дискуссии руководитель ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) подчеркнул, что в Республике Дагестан наблюдается взрывной рост вывода новых проектов на фоне достаточно низких продаж по ДДУ.

«Наличие Каспийского моря, прекрасные горы, очень хороший климат являются привлекательными для инвесторов, и Дагестан, конечно, очень интересный регион — наравне с Крымом и Краснодарским краем», — отметил Холопик.

Он рассказал про интересные статистические отклонения, выявленные в ходе анализа цифр по Республике Дагестан. В частности, достаточно низкую долю многоквартирных домов, построенных по долевому строительству.

Источник: erzrf.ru

Кроме того, наблюдается такая значительная аномалия, как взрывной рост вывода новых проектов на фоне достаточно низких продаж по ДДУ.

Как уточнил эксперт, ввод жилья по ДДУ в первом полугодии 2025 года в регионе составляет около 10% — 15% от всего ввода многоквартирных домов. При этом в целом по стране обратная картина: только 15% — 20% жилья вводится не по договорам участия в долевом строительстве.

Управляющий партнер консалтинговой группы BGO Анна Морозова (на фото ниже) рассказала, почему статистика по рынку жилья в Дагестане не отражает реальность.

По словам эксперта, половина экономики региона — неформальная.

Фото: erzrf.ru

«До 50% занятых не попадают в официальную статистику, — поделилась Морозова и пояснила: — Расчеты идут в наличной форме, ипотека почти не применяется — по религиозным причинам. До 20% домохозяйств — это семьи из 6+ человек, но новостройки — в основном "однушки"».

Реальная структура рынка, по ее словам, состоит из 3 сегментов:

• частные застройщики;

• ЖСК;

• участники рынка, ведущие деятельность в рамках 214-ФЗ.

«Особенностью частных застройщиков является отсутствие РНС, отсутствие проекта или единый проект, частое нарушение норм строительства, низкая цена квадратного метра, передача денег и недвижимости только на доверии», — отметила Морозова.

Многие сделки не проходят регистрацию — оплата может производиться в том числе… автомобилем. «Мы нашли объявления: 37 тыс. рублей за 1 кв. м при полной оплате, 50 тыс. руб. — в рассрочку на 5 лет, с возможностью бартерной сделки», — привела пример эксперт.

Морозова рассказала, что спрос в регионе поддерживают следующие факторы:

• естественный прирост населения (самый высокий в РФ);

• развитие туризма;

• массовое строительство жилья вне правового поля;

• господдержка — Дагестан в числе лидеров по объему дотаций.

При этом в регионе начинают усиливаться меры контроля — в Махачкале появились случаи сноса самостроев по решению суда. Эксперт сравнила ситуацию с Сочи:

«Процесс легализации начался — рынок входит в зону регулирования».

Фото: erzrf.ru

Управляющий партнер маркетингово-архитектурного бюро PETRA Марина Киселева (на фото) обратила внимание на то, что существует два блока, определяющих рынок недвижимости Дагестана: культурно-религиозный и экономический.

«Структура доходов [местного населения — Ред.] не подтверждена в 50% случаев теми документами, которые необходимы, например, для ипотеки, — сообщила эксперт и продолжила: — При этом рынок, перегруппировавшись в сторону компактного жилья для краткосрочной аренды, не отвечает потребностям населения.<…> Около 50% квартир — это студии и однокомнатные».

Морозова пояснила, что в регионе больше квадратных метров представлено для инвестиций, нежели для молодых семей и улучшения жилищных условий. И, по ее словам, для Республики Дагестан интересен тот феномен, что сейчас по 214-ФЗ 44% жилых комплексов относятся к классам «бизнес» и «элит».

«Если в среднем у нас, по данным ДОМ.РФ, в республике за 2024—2025 годы проходит 39 "белых" сделок по 214-ФЗ, из них 23 в среднем приходится на Дербент, то по Махачкале <…> на 15 жилых комплексов по 214-ФЗ в среднем приходится 2,5 "белых" сделки на весь рынок по тем схемам, которые понятны для большинства застройщиков РФ», — уточнила Киселева.

Вместе с тем, по ее словам, сейчас в регионе идет достаточно активная политика «обеления».

Фото: erzrf.ru

Директор по продажам Унистрой (г. Махачкала) Айнур Рахмаев (на фото) рассказал, как развивается рынок новостроек на фоне притока инвесторов и интереса к «Семейной ипотеке».

«До 30% обращений в отдел продаж — это инвесторы из других регионов, которые либо уже покупали в Унистрой, либо доверяют бренду федерального девелопера, — сообщил спикер и добавил: — "Семейная ипотека" активно используется — несмотря на особенности местных традиций, мы предлагаем варианты как по ипотеке, так и в рассрочку до 7 лет с учетом норм шариата».

По словам Рахмаева, в республике высокая доля покупателей рассматривают новостройки именно для сдачи в аренду, а не для перепродажи, как в большинстве регионов.

Также девелопер поделился, что в структуре продукта делает ставку на две группы покупателей:

• инвесторов, которым важны ликвидные лоты для аренды;

• местных жителей, часто с большой семьей и запросом на лоты с двумя-тремя спальнями.

«Одна из типичных ситуаций — покупатель ищет квартиру с отдельными спальнями для разнополых детей и кухней-гостиной, — отметил спикер и пояснил: — Такие сценарии жизненного запроса важны для проектирования. При этом сохраняем и небольшие площади в пуле».

Потенциал роста цен в регионе, по его словам, очень высокий.

«Средняя стоимость квартиры — около 8 млн руб., — сообщил Рахмаев и уточнил: — При аренде в 5—6 тыс. руб. в сутки доход может достигать 1,5 млн руб. в год. Турпоток растет, интерес инвесторов — стабильно высокий».

Фото: © Иван Дуплик Фотобанк Лори

Учредитель СЗ Элитстрой (г. Дербент) Расул Гаджиарсланов отметил, что развитию жилищного строительства в Дагестане значительно способствовал рост внутреннего туризма.

«Руководство республики и страны в целом постарались сформировать благоприятную туристическую среду в нашем регионе, — отметил девелопер. — Начались проекты федерального значения, комплексное развитие территорий, в частности Дербента. <…> Рост туристического потока, в свою очередь, стимулировал развитие рынка недвижимости».

По его словам, Дагестан достаточно долго переживал эру частной застройки, но сейчас уже активно проводятся мероприятия по борьбе с незаконно возведенным жильем.

«На данный момент очень много компаний-застройщиков аккредитовались в ведущих банках России, получили разрешительную документацию, — уточнил Гаджиарсланов и добавил: — Сейчас уже и не дают без такой разрешительной документации возводить какие-либо объекты недвижимости».

Напомним, что онлайн-дискуссия «ЕРЗ-тренды в девелопменте» проходит еженедельно.

Ведущие эксперты рынка недвижимости обсуждают актуальные тенденции и делятся свежими аналитическими данными.

Следующий выпуск «ЕРЗ-тренды: Продажи новостроек: итоги I полугодия 2025» состоится 17 июля в 10.00. Регистрируйтесь по ссылке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Как снизить стоимость лида в 3,5 раза: на ЕРЗ-трендах представили лучшие практики старта продаж от региональных девелоперов 

ИЖС: рост сменяется трансформацией, случайные игроки покидают рынок

Управляемая ситуация: как девелоперы реагируют на двукратный рост затоваренности на рынке жилья

Переломный момент близок: эксперты прогнозируют постепенный рост сделок по ДДУ

Снижение цен и увеличение продаж: как отмена банковских комиссий по ипотеке повлияла на рынок новостроек

Новый всплеск интереса к жилищным накопительным кооперативам: как застройщики адаптируются к дорогой ипотеке 

ЕРЗ-тренды: как застройщикам решать проблемы подключения к инженерным сетям

Опрос ЕРЗ.РФ: 96% застройщиков оценивают тарифы на подключение к электросетям как завышенные

Аренда с правом выкупа: эксперты оценили перспективы нового инструмента продаж квартир

ЕРЗ-тренды: более 40 городов России ограничили строительство жилья из-за инфраструктурного дефицита

ЕРЗ-тренды: рост себестоимости строительства обгоняет увеличение цен на новостройки минимум вдвое

Критический уровень нераспроданности и снижение остатков на счетах эскроу: эксперты проанализировали проектное финансирование строительства

ЕРЗ-тренды 20 марта в 10.00: разбираем новый аналитический обзор ЦБ о проектном финансировании

Балконы, качество воды и репутация застройщика: эксперты назвали самые востребованные потребительские качества новостроек