В Госдуму поступил на рассмотрение проект Федерального закона «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Законопроект вносит изменения в федеральные законы 395-1 и 177-ФЗ, дополняя их положениями, предусматривающими введение в оборот договора жилищных сбережений (ДЖС).

Согласно ДЖС, кредитная организация обязуется принимать денежные средства, поступающие от вкладчика либо в пользу вкладчика от третьего лица, выплачивать проценты на них, а также возвратить вкладчику сумму сбережений (денежные средства и проценты на них) путем направления ее по распоряжению вкладчика на оплату приобретаемого жилого помещения или финансирования участия вкладчика в долевом строительстве, индивидуальном жилищном строительстве (далее при совместном упоминании — улучшение жилищных условий).

Вкладчиком по ДЖС может являться только физическое лицо. Срок ДЖС не может составлять менее одного года. Проценты по ДЖС начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

В период действия договора жилищных сбережений при обращении вкладчика кредитная организация обязана заключить с ним договор ипотечного кредита на сумму, необходимую вкладчику для оплаты улучшения жилищных условий и превышающую размер сбережений по ДЖС.

Предусматривается, что до предоставления ипотечного кредита вкладчик вправе отказаться от его получения и требовать от кредитной организации направления суммы денежных средств в размере сбережений по ДЖС, а также начисленных процентов в иную кредитную организацию в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по ипотечному договору.

Кредитная организация вправе отказаться от заключения с вкладчиком договора ипотечного кредита либо отказаться от предоставления предусмотренного договором ипотечного кредита только в случаях, установленных законом. Устанавливаются семь оснований для такого отказа.

Предлагается предусмотреть следующие особенности страхования денежных средств, размещенных на основании ДЖС.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

• • Денежные средства, размещенные на основании ДЖС, подлежат страхованию со дня их размещения в банке и еще в течение трех месяцев с даты истечения срока возврата клиенту суммы вклада;
• • Выплата возмещения по вкладу, размещенному на основании ДЖС, производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления;
• • Возмещение по ДЖС выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб.;
• • Выплата возмещения по вкладу, размещенному на основании ДЖС, осуществляется путем перечисления соответствующих денежных средств на вклад, открытый в другом банке на основании ДЖС;
• • Если вкладчик имеет несколько вкладов, размещенных на основании ДЖС в одном банке, суммарный размер обязательств которого по таким вкладам превышает 10 млн руб., то возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн руб.;
• • Выплата возмещения по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, осуществляется путем перечисления соответствующих денежных средств на вклад, открытый в другом банке, на основании ДЖС.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты выяснили, насколько аренда выгоднее ипотеки

Эксперты: резкий рост ипотечных ставок стимулирует переход потенциальных покупателей на первичный рынок

Льготные программы обеспечили более половины ипотечных выдач Сбера в сентябре

Эксперты: ажиотаж на рынке новостроек начинает спадать

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Каждый четвертый россиянин поддерживает продление всех льготных ипотечных программ

Эксперты: меры, призванные охладить спрос на новостройки, вызвали обратный эффект

Эксперты: главным драйвером на рынке ипотеки в текущем году была «вторичка»

По поручению Президента Правительство продлило льготную госпрограмму «Семейная ипотека»

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

72 кредитные линии для подрядчиков, строящих индивидуальные дома с использованием механизма эскроу, открыл Банк ДОМ.РФ. Объем финансирования составил 3 млрд руб. Его хватит, чтобы построить 155 тыс. кв. м жилья, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Самый большой объем кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с подрядом и эскроу выдан в Новосибирской области: около 550 млн руб. Это позволит построить 25 тыс. кв. м частного жилья. В Московском регионе на счета подрядчиков поступило около 380 млн руб. на строительство порядка 17 тыс. кв. м, а в Красноярском крае — 280 млн руб., 13 тыс. кв. м.

Также большим спросом такой механизм финансирования пользуется в Тюменской области (около 200 млн руб., для почти 9 тыс. кв. м), Республике Татарстан (170 млн руб., более 7 тыс. кв. м), Воронежской области (165 млн руб., порядка 7 тыс. кв. м), Краснодарском крае и Самарской области (по 150 млн руб., более 6 тыс. кв. м в обоих регионах).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Вице-президент Банка ДОМ.РФ Андрей Бахмутов (на фото) уверен, что будущее ИЖС — за цивилизованным форматом, с механизмом защиты средств покупателей домов на счетах эскроу.

«Это важно и для строительных компаний — с внедрением эскроу они смогут расширить свой бизнес, привлечь тех граждан, которые опасаются потерять вложенные в стройку деньги», — пояснил банкир и добавил, что предложенный механизм «делает строительство дома таким же безопасным, как покупку квартиры».

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Бахмутов напомнил, что через портал строим.дом.рф клиенты взаимодействуют с проверенными строителями, с подтвержденным опытом и репутацией на рынке. Это, по его словам, обеспечивает более высокое качество застройки и повышение доверия к сегменту.

Кредит предоставляется в форме возобновляемой кредитной линии сроком до 2 лет по субсидированной ставке — от 1%. Подрядчики могут погашать проценты не ежемесячно, а после завершения строительства.

Банк ДОМ.РФ также выдает клиентам ипотеку на ИЖС с использованием эскроу, предоставляя скидку к ставке в размере 1 п. п. по любой из выбранных ипотечных программ. На данный момент, сообщили в пресс-службе банка, проведено около 20 ипотечных сделок на сумму более 100 млн руб. Первый в стране дом с использованием механизма уже построен в Казани.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: девелоперам после завершения льготной ипотеки помогут новые меры господдержки и передовые технологии

Эксперты отметили значительный рост выдачи ипотеки на ИЖС за год

Эксперты: какие альтернативы льготной ипотеке могут появиться на рынке после ее завершения

Первый индивидуальный дом с использованием эскроу при подряде построен в России

Эксперты: в мае Сбер установил новый рекорд по выдаче ипотечных кредитов на рынке новостроек

Эксперты назвали самые бюджетные и самые дорогие предложения частных домов на Кубани

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотеки на готовые индивидуальные дома

Сбербанк запустил новый кредит для подрядчиков ИЖС

Эксперты определили основные изменения на рынке ИЖС в 2024 году

Эксперты: спрос на ипотеку на ИЖС и на новостройки почти сравнялись