Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Анатолий Аксаков (Госдума РФ, Ассоциация банков России): Рефинансировать ипотеку будет и проще, и выгоднее

Глава Банка России Эльвира Набиуллина поручила Департаменту банковского регулирования ЦБ подготовить предложения по изменениям в Положение об обязательных резервах кредитных организаций с целью упрощения снижения их заемщикам ставок по уже выданным ипотечным ссудам. Поручение было сделано во время недавней закрытой встречи с членами Ассоциации банков России (Ассоциация «Россия»), Председателем Совета которой является руководитель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий АКСАКОВ. Парламентарий согласился прокомментировать эту тему для портала ЕРЗ.

Фото: www.chuvashia.spravedlivo.ru

— Анатолий Геннадьевич, от кого исходила инициатива поставить перед руководством ЦБ этот вопрос?

— Банки не в первый раз ставят этот вопрос, учитывая то, что тренд на снижение ставок продолжается, и многие кредитные организации запустили программы рефинансирования кредитов, полученных населением у конкурентов.

Конечно же, в наибольшей степени эта проблема беспокоит банки, активно работающие на рынке ипотеки, к числу которых относится и кредитная организация, руководитель которой является членом Совета Ассоциации «Россия», задавшим этот вопрос.

 

— Чем вызвана необходимость облегчения условий рефинансирования ипотеки?

— Я бы не назвал это «облегчением» как таковым, скорее приведением финансовых условий к сложившемуся на текущий момент уровню ставок, которые существенно снизились по сравнению с теми, что были на ипотечном рынке еще полтора-два года назад.

Особенно это снижение заметно по кредитам, выдаваемым не в рамках различных государственных программ, по которым ставка субсидировалась, а на рыночных условиях. Если в начале 2015 года средневзвешенные ставки по вновь выдаваемым ипотечным кредитам доходили почти до 15%, то сейчас эти ставки уже ниже 10%.

Стоит сказать, что в этой статистике велика доля как кредитов, выдаваемых по государственным программам с пониженной ставкой, так и значительно влияние крупнейших государственных игроков, которые в силу низкой стоимости ресурсов могут себе позволить ставки на уровне существенно ниже среднерыночного. Соответственно, при взвешивании по объемам оба эти фактора существенным образом оказывают понижающее воздействие на средневзвешенную ставку.

Кроме того, ставки существенно различаются в зависимости от размера первоначального взноса и целого ряда других условий. Поэтому нельзя с уверенностью сказать, что, придя сегодня в банк, вы сможете получить ипотечный кредит под 10% годовых. Он может быть и 8% и 11% — в соответствии с условиями кредитования в данном конкретном банке.

 

— Почему российские банки сегодня неохотно рефинансируют своим клиентам ранее выданные им займы и не торопятся снижать ставки?

— Очевидно, что банкам выгоднее сохранить ту ставку, по которой кредит выдавался, и, кроме увеличения доходности, здесь есть еще ряд причин.

Во-первых, банк, выдавая вам кредит, привлекал и средства соответствующей срочности, ставку по которым снизить невозможно, а если это было в эпоху высоких ставок, то данная депозитная ставка по факту может быть сегодня на уровне кредитных.

Во-вторых, при проверках Банк России внимательно относится к реструктуризированным ссудам, зачастую обоснованно полагая относительно части из них, что изменение условий связано с неспособностью клиента выплачивать проценты по ссуде. А если это так, то ссуду необходимо дорезервировать. Соответственно, банкам проще не делать этого, чем доказывать регулятору свою правоту.

В-третьих, в некоторых банках это может быть элементом политики, во главу угла которой стоит обеспечение доходности, возможно и в ущерб клиентской лояльности.

 

— Как в итоге планируется изменить условия резервирования при рефинансировании ипотечных ссуд? В частности, как пишет РБК со ссылкой на Вас, предполагается смягчить условия досоздания резервов в случае снижения ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Так ли это и что еще конкретно предполагается сделать?

— Предлагается в нормативной базе Банка России прямо прописать, что снижение ставки по кредитам, в том числе ипотечным, не является признаком реструктуризации ссуды, например, в случаях, когда ставки приводится к средневзвешенным среднерыночным значениям.

На самом деле, у банков и сейчас есть возможность не считать такие ссуды реструктуризированными на основе мотивированного суждения банка. Однако для кредитных организаций всегда проще в диалоге с проверяющими опираться на четко прописанные нормы — тогда разногласий не возникает.

 

 — Какой эффект будет достигнут при снижении объемов дорезервирования при реструктурируемой ипотеке?

— Полагаю, что банки будут охотнее идти на снижение ставок по кредитам, если клиенты к ним будут обращаться с подобной просьбой.

 

 Что это даст банкам? Смогут ли они теперь удержать основную массу своих клиентов, которых сегодня часто переманивают другие кредитные учреждения, предлагающие более выгодные ставки рефинансирования ипотеки?

— Да, это позволит выровнять условия по уже выданным и вновь выдаваемым кредитам, а, следовательно, снизится популярность такого продукта, как рефинансирование кредитов, полученных в других банках. Однако не все банки могут предлагать равные финансовые условия по ипотеке — в силу проводимой ими политике и способности привлекать долгосрочные ресурсы по относительно низким ставкам.

Возможно, еще одна мера — изменение регуляторной базы по секьюритизации станет дополнительным стимулом к развитию ипотеки и снижению ставок по ней. Данный инструмент позволяет привлекать долгосрочные ресурсы на хороших условиях.

 

— Что это даст заемщикам? Получат ли они возможность снижать ставку по ипотечному кредиту без каких-либо дополнительных расходов и действий? В частности, будет ли у них возможность рефинансировать ипотечный кредит в той же кредитной организации, в которой они ранее его получали, без дополнительной волокиты, предоставления документов и пр.?

— Да, конечно, это реально позволит заемщикам не метаться по рынку, а работать с той организацией, где они взяли кредит.

 

— Насколько, по Вашим расчетам, могут снизиться проценты при рефинансировании заемщиком ипотеки в «своем» банке?

— Думаю, они могут снизиться до уровня, аналогичного вновь выдаваемым кредитам. Однако это во многом зависит не только от банка, но и от заемщика: от того, как он ранее обслуживал кредит; насколько он на сегодняшний момент финансово состоятелен и способен из текущих доходов гасить кредит; от наличия страховки и многих других моментов, для разъяснения которых лучше обратиться с просьбой о снижении ставки в тот банк, где брался кредит.

 

— Когда можно ожидать принятия руководством ЦБ соответствующего решения?

— Полагаю, что это произойдет в ближайшее время. Если не в декабре, то в январе.

— Анатолий Геннадьевич, большое спасибо за четкие, высокопрофессиональные ответы на вопросы. Думается, Ваши экспертные оценки и прогнозы будут интересны всем, кому близка тема ипотеки.

Беседу вел Михаил ИВАНОВ

Фото: www.pexota.novosel99.ru

 

Ипотека: нюансы рефинансирования

B связи с активным снижением ставок на рынке ипотечные заемщики желают улучшить условия обслуживания своей ипотеки. В итоге одним из главных трендов на рынке жилищного кредитования во второй половине 2017 года стал рост объемов рефинансирования.

По данным АИЖК, по итогам 9 месяцев 2017 года доля рефинансирования ипотечных кредитов в общем объеме выдачи составляет 5–7%. По прогнозам Агентства в 2018 году доля таких ссуд может превысить 20%.

При этом аудитория бенефициаров упрощения рефинансирования ипотеки довольно широка. С января по октябрь 2017 года российские банки выдали 813,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму около 1,5 трлн руб., сообщает АИЖК. Это на 21% больше, чем за тот же период прошлого года в количественном выражении и на 30% — в денежном. Только в октябре 2017 года было выдано ипотеки на 213 млрд руб.

По данным Банка России, в целом с января по октябрь 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года ставки снизились на 3 п.п., до 10%. Банки отмечают, что снижения ставки просят в основном клиенты, у которых она по выплачиваемой ссуде выше рыночной примерно на 2 п.п.

В рамках действующих требований ЦБ снижение ставки своему заемщику по ранее выданному кредиту для банка-кредитора невыгодно, поскольку это приравнивается к реструктуризации кредита и требует доначисления резервов (а это дополнительные расходы для банков).

Кроме того, снижение ставки по действующему кредиту, по которому оно не предусматривалось изначально, расценивается ЦБ как наличие проблемы у заемщика с обслуживанием кредита. А это снижает качество кредита и также требует от него дополнительных ресурсов на резервирование.

Так, в случае рефинансирования вновь выданный кредит банк должен перевести из первой во вторую группу качества с «умеренным кредитным риском», где ставка риска (размер необходимого резерва) равна 1—21% от суммы основного долга. Учитывая, что средний размер ипотеки по стране составляет 1,8 млн руб., а по Москве — 4,02 млн руб., это весьма существенный расход для банка.

Но из-за нежелания первоначальных кредиторов снижать ставки по указанным выше причинам клиенты обращаются в другие банки за рефинансированием ипотеки. Для других банков это будет выдача нового кредита, что не облагается повышенными резервами. В результате банки — первоначальные кредиторы начали терять своих наиболее качественных заемщиков.

В связи с этим Председатель Банка России Эльвира Набиуллина поручила Департаменту банковского регулирования ЦБ подготовить предложения по изменениям в Положение об обязательных резервах кредитных организаций с тем, чтобы упростить банкам снижение ставок по уже выданным ими ипотечным ссудам.

Кроме того уже несколько банков (в частности, Росевробанк, Сбербанк, Абсолют Банк) выступают с предложениями по оптимизации резервирования при рефинансировании/реструктуризации собственных кредитов, не связанных с финансовыми проблемами заемщика.

Снижение объемов дорезервирования по реструктурируемой ипотеке сделало бы такой продукт выгоднее не только банкам, но и заемщикам. Банкам стало бы проще удерживать клиентов и экономить на расходах, а заемщики получили бы возможность снижать ставку без каких-либо дополнительных расходов и действий.

Чтобы рефинансировать ипотечный заем в другом банке, заемщик, как правило, должен предоставить весь набор документов для одобрения нового кредита (справку о доходах, документы о залоге), а также получить новую страховку. Кроме этого нужно произвести оценку заложенной недвижимости. Все это — временные и материальные затраты.

 

Фото: www.pushkino.tv

           

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Банк России: доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов продолжает снижаться

Выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в 2017 году впервые стало больше, чем в 2016

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства за январь-октябрь 2017 года вырос на 13,4% по отношению к прошлому году

АИЖК: В ноябре рост ипотеки вышел на рекордные показатели

+

От РСН–2024 к РСН–2025

АО «Экспоцентр» и портал ЕРЗ.РФ подготовили отчет по итогам Российской строительной недели–2024, которая состоялась 27 февраля — 1 марта 2024 года в Москве. Число участников из числа застройщиков выросло в два раза. В планах на 2025 год — переезд в новый блок Экспоцентра, удвоение числа экспонентов и участников деловой программы.

  

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

  

На четыре дня, с 27 февраля по 1 марта, ЦКВ «Экспоцентр» традиционно стал центром притяжения для девелоперского сообщества со всей страны. В рамках РСН–2024 состоялись:

 строительные выставки RosBuild и «МИР СТЕКЛА»;

• деловая программа из 91 строительной сессии;

• четыре ЕРЗ-урбан-тура по новостройкам Москвы.

По итогам опроса посетителей РСН–2024 положительно оценили мероприятие 93%, в том числе 15% назвали РСН лучшим девелоперским форумом России.

Планируют посетить Российскую строительную неделю в 2025 году 79% участников РСН–2024, еще 16% затруднились с ответом.

 

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

  

Посетители РСН–2024

В этом году мероприятие посетили 17 350 человека. При этом количество посетителей деловой программы достигло 4 150, в том числе сотрудников застройщиков многоквартирных домов (МКД) — 1 891.

    

Показатель

2024 г.

2023 г.

Динамика

Совокупное количество посетителей всех мероприятий РСН, чел.

17 350

16 470

+5,3%

Количество посетителей деловой программы, чел

4 150

2 512

+65%

Количество посетителей деловой программы из числа сотрудников застройщиков МКД, чел.

1 891

703

+167%

Количество брендов (групп компаний) застройщиков МКД, представленных участниками деловой программы, шт. (из 2 100 всего в России)

484

200

+142%

Совокупная доля в многоквартирном строительстве брендов (групп компаний) застройщиков МКД, в текущем строительстве, %

60,1

40

+20,1 п.п.

Максимальное представительство на РСН от одного застройщика, чел.

60

23

+37 чел.

Источники: ЕРЗ.РФ и АО «Экспоцентр»

 

Из ТОП-20 девелоперов участвовало 19 компаний, из ТОП-100 — 76. Совокупный объем строительства МКД застройщиками-участниками РСН–2024 составил 60,1% общего объема многоквартирного строительства в стране.

 

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

  

Самую большую делегацию на РСН–2024 направил застройщик ГК Самолет (г. Москва) — 60 человек.

    

ТОП-10 застройщиков МКД по числу
представителей на РСН–2024

Застройщик

Участников, чел.

1

ГК Самолет, г. Москва

60

2

ПИК, г. Москва

55

3

Брусника, г. Екатеринбург

37

4

ДК Прогресс, г. Астрахань

33

5

ГК Железно, г. Киров

32

6

ГК Новый город, г. Тверь

30

7

Группа Голос, г. Челябинск

27

8

UDS, г. Ижевск

27

9

ГК А101, г. Москва

27

10

ГК Атлант, г. Москва

25

Источники: ЕРЗ.РФ и АО «Экспоцентр»

 

Самыми посещаемыми на РСН–2024 стали выставка RosBuild, сессии по девелоперскому продукту и цифровизации.

 

Источник: ЕРЗ.РФ

  

Выставки RosBuild и «МИР СТЕКЛА»

Площадь оборудованных стендов выставки за год увеличилась на 46%, а количество экспонентов — на 57%.

     

Показатель

2024 г.

2023 г.

Динамика

Площадь выставочных стендов, кв. м

5 266

3 616

+46%

Количество экспонентов, шт.

 371

236

+57%

Источники: ЕРЗ.РФ и АО «Экспоцентр»

 

Шоу новостроек

Шоу-финал Гран-при премии ТОП ЖК состоялся на РСН впервые. Его посмотрели 1,2 тыс. зрителей в зале и еще столько же — в онлайн-режиме. По итогам опроса 94% посмотревших шоу новостроек указали, что это мероприятие им однозначно понравилось или «скорее, понравилось». 

 

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

 

Как прошло шоу и чем запомнилось, можно прочитать здесь. Фото и запись трансляции опубликованы по ссылке. Еще раз поздравляем ГК Железно (г. Киров) с заслуженной победой и присуждением их проекту ЖК Дом бутик-класса Булычев по итогам шоу новостроек Гран-при ТОП ЖК!

 

IX Всероссийское совещание по развитию жилищного строительства

Пленарное заседание с участием руководителей отрасли традиционно прошло при полном зале. В этом году ключевое мероприятие деловой программы впервые было перенесено на второй день форума. К участникам форума с приветствием обратился Заместитель Председателя Правительства РФ Марат Хуснуллин. С докладами выступили:

- первый заместитель министра строительства и ЖКХ РФ Александр Ломакин;

- директор Департамента комплексного развития территорий Минстроя России Мария Синичич;

- статс-секретарь, заместитель руководителя Росреестра Алексей Бутовецкий;

- руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса Банка ДОМ.РФ Григорий Жирнов.

  

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

 

Своим опытом поделились руководители Группы ЛСР, УГМК-Застройщик, ГК Страна Девелопмент, а также компании «Юникорн». Модератором пленарного заседания выступил председатель комиссии РСПП по жилищной политике, генеральный директор АО «Баркли» Леонид Казинец.

 

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

 

По традиции на пленарном заседании наградили победителей в федеральных номинациях градостроительного конкурса ТОП ЖК–2024.

В церемонии награждения приняли участие председатель комитета ТПП РФ по предпринимательству в сфере строительства, председатель конкурсной комиссии ТОП ЖК, Герой Соцтруда Ефим Басин, а также члены жюри: президент НОСТРОЙ Антон Глушков, председатель Комиссии по градостроительству, государственной собственности и землепользованию Московской городской Думы Елена Николаева, президент Российской гильдии риэлторов Ирина Зырянова.

 

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

  

Как прошло ключевое событие деловой программы РСН–2024, можно прочитать здесь. Фотоотчеты и записи трансляций пленарного заседания и церемонии награждения опубликованы здесь и здесь.

 

Деловая программа РСН–2024

В девяти залах нон-стоп шли круглые столы, конференции, форсайт-сессии и панельные дискуссии на самые актуальные темы: комплексное развитие территорий, цифровизация в девелопменте, продуктовые решения девелоперов, споры о качестве квартир в новостройках и другие.

76 деловых мероприятий содержали в совокупности 91 тематическую сессию.

    

Показатель

2024 г.

2023 г.

Динамика

Количество укрупненных мероприятий

76

52

+46%

Количество сессий мероприятий

91

н/д

н/д

Количество мероприятий, которое в среднем посетил сотрудник застройщика МКД

4,1

2

+2,1 шт.

Количество докладов

406

н/д

н/д

Количество докладов сотрудников застройщиков МКД.

207

н/д

н/д

Количество докладов представителей власти и госкорпораций

32

н/д

н/д

Количество спикеров

350*

н/д

н/д

Количество спикеров — сотрудников застройщиков МКД

158

н/д

н/д

Количество спикеров — представителей власти

30

н/д

н/д

Количество экспертов

142

н/д

н/д

Количество модераторов

52

н/д

н/д

Количество опубликованных на ЕРЗ.РФ презентаций докладчиков

260

н/д

н/д

Количество просмотров ютуб-записей мероприятий РСН, тыс. шт.

21,2

15,6

+35%

Источники: ЕРЗ.РФ и АО «Экспоцентр»

* Без учета деловой программы выставки «МИР СТЕКЛА» было 298 спикеров

 

На РСН–2024 было представлено 406 докладов от 298 спикеров (без учета выставки «МИР СТЕКЛА»), 158 (53%) из которых являлись сотрудниками девелоперов и 30 (10%) — представителями власти. Почти в каждой сессии было выделено время для дискуссий, в которых приняли участие 142 эксперта.

Самое большое количество докладов на РСН–2024 сделали сотрудники застройщика ГК Железно (г. Киров) — 13. По итогам РСН на портале ЕРЗ.РФ опубликовано для ознакомления 260 презентаций, а также более 50 видеозаписей сессий.

    

ТОП-10 застройщиков МКД по числу докладов на РСН-2024

Застройщик

Докладов, шт.

1

ГК Железно, г. Киров

13

2

ПИК, г. Москва

12

3

ГК Самолет, г. Москва

9

4

ГК ТОЧНО, г. Краснодар

9

5

ГК А101, г. Москва

9

6

Неометрия, г. Краснодар

8

7

Брусника, г. Екатеринбург

8

8

Группа Голос, г. Челябинск

7

9

Холдинг Setl Group, г. Санкт-Петербург

6

10

ДОНСТРОЙ, г. Москва

5

10

СГ СМ.СИТИ, г. Красноярск

5

10

ГК Ак Барс Дом, г. Казань

5

10

ДК Прогресс, г. Астрахань

5

Источники: ЕРЗ.РФ и АО «Экспоцентр»

 

Планы на РСН–2025

VI Российская строительная неделя пройдет 11—14 марта 2025 года. Начиная со следующего года РСН переезжает в более современную часть ЦВК «Экспоцентр», что позволит исключить очередь на вход в часы пик.

Практически все конференц-залы будут находиться по периметру одного большого выставочного зала, что значительно улучшит навигацию на форуме. Повысится вместимость конференц-залов и их количество. Это позволит увеличить ключевые показатели деловой программы:

      

Показатель

2024 г.

2025 г.

Количество сессий

91

100+

Количество докладов сотрудников застройщиков МКД

207

250+

Количество докладов представителей власти и госкорпораций

32

40+

Количество спикеров — сотрудников застройщиков МКД.

158

190+

Количество спикеров — представителей власти.

30

40+

Количество посетителей деловой программы

4 150

8000+

Количество посетителей деловой программы — сотрудников застройщиков МКД

1 891

4000+

Количество брендов (групп компаний) застройщиков МКД, представленных участниками деловой программы (из 2 100 всего в РФ)

484

600+

Совокупная доля в многоквартирном строительстве брендов (групп компаний) застройщиков МКД, в текущем строительстве, %

60,1

65+

Источники: ЕРЗ.РФ и АО «Экспоцентр»

   

Организаторы сохранят бесплатный вход на деловую программу, а также ключевую направленность форума на обмен лучшими региональными практиками.

Изменения затронут шоу новостроек и гала-вечер чествования победителей ТОП ЖК. В 2025 году число участников шоу сократится до 8 — 10, а гала-вечер будет совмещён с концертной программой и пройдет в главном зале форума.

  

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

   

«Хочу поблагодарить команды портала ЕРЗ.РФ и АО "Экспоцентр", а также десятки наших партнеров, принявших активное участие в организации и проведении РСН–2024, за высокий профессионализм и самоотдачу! — отметил руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) и резюмировал: — Вместе мы создаем лучшее девелоперское мероприятие страны с бесплатным участием, которое призвано способствовать улучшению качества жизни наших граждан».

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Итоги Российской строительной недели–2024

Марат Хуснуллин обратился к участникам Российской строительной недели–2024 и пожелал им успешной работы

Первый замминистра строительства и ЖКХ РФ Александр Ломакин 28 февраля выступит на пленарном заседании РСН–2024

Заместитель министра строительства и ЖКХ РФ Сергей Музыченко примет участие в РСН–2024

27 февраля в Москве стартует V Российская строительная неделя

Представители власти и девелоперы обсудят на РСН–2024, как сделать города и агломерации лучше

Льготная ипотека после 1 июля: ведущие эксперты поделятся на РСН–2024 сценариями и прогнозами

Председатель Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов выступит на пленарном заседании РСН–2024 

Минстрой России поддерживает проведение Российской строительной недели–2024

Передовыми знаниями и опытом цифровизации в сфере строительства эксперты поделятся на РСН–2024

Повторные продажи, способы их стимулирования и тренды в коммуникации с покупателями эксперты обсудят на РСН–2024

КРТ — ключевая тема Российской строительной недели–2024

Портал ЕРЗ.РФ приглашает застройщиков на урбан-туры по новостройкам Москвы в рамках РСН–2024

Пленарное заседание РСН–2024 состоится 28 февраля в зале на 1 тыс. человек

Командной работе в девелопменте будет посвящена одна из сессий РСН–2024

Кирилл Холопик: Деловую программу «Российской строительной недели» посетят не менее 5 тыс. человек

От РСН–2023 к РСН–2024: заметки на полях

Деловая программа РСН-22: запись онлайн трансляций