На фоне экономического кризиса некоторые крупные российские банки заметно повысили минимальный размер первоначального взноса по ипотечным кредитам (до минимум 20%), сообщает РБК со ссылкой на данные аналитического агентства Frank RG.

Фото: www.cian.ru

Согласно этим данным требования к первоначальному взносу по кредитам на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке в марте — начале апреля ужесточили шесть банков из ТОП-30.

В частности,  ФК Открытие» и Совкомбанк подняли минимальный размер взноса на 10 процентных пунктов (п.п.) — до 20% по кредитам на готовое и строящееся жилье.

Аналогичным образом поступил Альфа-Банк.

Промсвязьбанк поднял долю первоначального взноса по ипотеке до 15% и вовсе убрал из линейки своих ипотечных продуктов кредиты без первоначального взноса.

Фото: www.bogaziciis.com

Росбанк пересмотрел в сторону ужесточения условия сразу по нескольким своим профильным продуктам:

• кредит под залог имеющегося жилья — первоначальный взнос по нему вырос на 5 п.п., до 35%;

• кредит на покупку квартиры, доли в ней или комнаты — первоначальный взнос вырос на 5 п.п., до 15%;

• кредит на готовые дома — первоначальный взнос вырос на 10 п.п., до 35%.

Фото: www.ipotekaved.ru

С апреля «ЮниКредит Банк» поднял уровень первого взноса до 30% по ссудам на покупку квартиры на вторичном рынке и по кредитам на новостройки — на 15 и 10 п.п. соответственно.

Между тем в таких крупных кредитных организациях, как Банк ВТБ, Абсолют Банк, Банк «Санкт-Петербург», МКБ и Банк Зенит РБК сообщили РБК, что не планируют повышать размер первоначального взноса по ипотеке.

В Банке ДОМ.РФ (кредитной организации со 100-процентрным госучастием) заявили, что вопреки всем экономическим трудностям здесь даже снизили размер первоначального взноса по ипотеке — до 10%.  

Другие кредитные организации из ТОП-30 не ответили на профильный запрос средства массовой информации.

Фото: www.961-961.ru

Напомним, что в марте, после резкого ослабления курса рубля на фоне падения мировых цен на нефть ряд банков также повысил другой важный показатель доступности ипотеки — процентную ставку по ней.

Фото: www.kommersant.ru

«Повышение ставок — это способ сохранить маржу. А повышение уровня первоначального взноса — способ отсечения менее надежных категорий клиентов», — так наметившуюся тенденцию общего подорожания ипотеки объяснила младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина (на фото).

По ее словам, из-за снижения экономической активности банки-кредиторы ожидают падения доходов населения и заблаговременно учитывают это в своих риск-моделях.

Фото: www.agrobase.ru

Между тем, стоит отметить, что те перечисленные в самом начале банки, что повысили первоначальный взнос по ипотечным кредитам, хотя и являются крупными кредитными организациями, но в ТОП именно ипотечных банков не играют заметной роли.

А лидеры данного вида кредитования — Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Банк ДОМ.РФ — никаких «телодвижений» в сторону ужесточения условий выдачи своих профильных продуктов пока не предпринимали и, судя по всему, не собираются.

Фото: www.tk-online.ru

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: Ипотека падает, и это может пагубно сказаться на строительстве жилья!

На фоне ослабления рубля некоторые банки начали повышать ставки по ипотеке

Владимир Путин поручил Правительству проработать снижение первоначального взноса по ипотеке

Сбербанк снизил размер первоначального взноса для нескольких групп своих ипотечных клиентов

Виталий Мутко: Методику включения в реестр застройщиков на основании взносов нужно пересмотреть

Члены ЖСК смогут получать кредит на строительство жилья под залог своего паевого взноса

Компания «Яков и Партнёры» провела исследование «Прогнозы развития отрасли девелопмента в России: инструкция по выживанию» и своими выводами любезно поделилась с порталом ЕРЗ.РФ.

Фото: «Яков и Партнёры»

Специалисты подготовили три сценария возможного развития событий на первичном рынке РФ.

Объем рынка новостроек, трлн руб.

Источник: «Яков и Партнёры»

По их мнению, диапазон падения объемов продаж может составить 19% — 35%.

Источники: SberCIB, Банк России, «Яков и Партнёры»

Рост себестоимости строительства при уменьшении реальных цен на жилье в некоторых строительных компаниях приведет к убыткам.

Фото: «Яков и Партнёры»

«Маржинальность девелопмента может упасть до 10%, а то и уйти в минус, против 15% — 60% в 2023 году. В результате уже в 2025-м треть застройщиков понесут убытки», — уточнила в беседе с «Российской газетой» директор практики «Недвижимость и развитие территорий» компании «Яков и Партнёры» Анна Данченок (на фото).

Источники: Росстат, Минфин РФ, «Яков и Партнёры»

Аналитики напомнили, что в последние три года государственная поддержка существенно ускорила рост рынка. Объем ввода новостроек увеличился на 28 млн кв. м, а в расчете на одного жителя страны — на 8%.

При этом застройщики столкнулись с рядом вызовов:

• за счет роста зарплат, стоимости стройматериалов, ключевой ставки и, соответственно, финансирования их затраты увеличились;

• после сокращения программ льготного кредитования и разгона ипотечных ставок снизился спрос.

Источник: «Яков и Партнёры»

Эксперты рассмотрели схожие кризисы в Японии, США, Китае и пришли к заключению, что лучшим сценарием в нынешней ситуации станет реализация набора решений по стратегической диверсификации, операционному развитию и совершенствованию продукта.

Ведущие девелоперы исследованных стран фокусировались на четырех — восьми инструментах, и это позволило им наращивать бизнес даже в кризисный период.

Лидеры российского рынка уже используют многие инструменты, но значительный задел для роста эффективности компаний остается.

Фото предоставлено компанией Брусника

Итак. Стратегическая диверсификация:

• широкое региональное присутствие, запуск проектов на зарубежных рынках;

• выход в новые ценовые сегменты и типы недвижимости;

• открытие собственных бизнес-юнитов на разных этапах девелоперского цикла;

• приобретение конкурентов.

Фото © Sergey Nivens / Фотобанк Лори

Операционное развитие:

• ГЧП по инфраструктурным и общественным объектам, КРТ, программа реновации;

• оптимизация штата, использование и развитие автоматизированных систем закупок и управления проектами;

• развитие fee-девелопмента, франшизы, управление коммерческой недвижимостью, создание собственных подрядчиков;

• запуск компании-разработчика ПО в сфере недвижимости, применение технологий BIM, внедрение платформ для автоматизации строительного процесса и привлечения подрядчиков.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Совершенствование продукта:

• умные планировки квартир;

• супераппы (многофункциональные мобильные приложения) с доступом к районной экосистеме;

• системы умного дома, автоматизированный учет ресурсов, цифровой доступ;

• карта клиентского трафика для B2B;

• гибкое ценообразование;

• постоянный пересмотр стратегии продаж.

Источник: «Яков и Партнёры»

Для максимального эффекта от развития этих направлений эксперты рекомендуют двигаться по простой схеме, состоящей из пяти шагов.

В зависимости от фокуса компании и успеха в реализации подходов ее выручка в долгосрочной перспективе, по прогнозам специалистов компании «Яков и Партнёры», может увеличиться до 150%, EBITDA — до 290%, EBITDA margin — до 55%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Главы думских комитетов по-разному видят ситуацию на рынке жилья, положение застройщиков и их ответственность за рост цен

Эксперты: рост стоимости финансирования строительства снизит продажи и отразится на цене квадратного метра жилья

Счетная палата: льготные ипотечные программы выполнили свою задачу, но риски кризиса на рынке недвижимости и в банковском секторе остаются

Эксперты: сокращение спроса на новостройки продлится до 1,5 лет

Эксперты: несмотря на увеличение зарплат, в строительной отрасли растет дефицит кадров

Эксперты не исключили, что 2025 год может повторить 2008-й

Антикризисные упрощенные процедуры в строительстве планируется продлить на год

Грозит ли России китайский сценарий развития кризиса на рынке жилья

Эксперты: ипотечный «пузырь» в России надувают по схеме США

Эксперты предсказывают российскому рынку недвижимости мрачное будущее