В пяти регионах России граждане тратят на ипотеку больше половины дохода
Это связано с уровнем зарплат, стоимостью жилья и наличием ипотечных госпрограмм. К такому выводу пришли аналитики Т-Ж (медиа Т-банка), с исследованием которых ознакомились «Ведомости».
Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори
Аналитики сопоставили данные Банка России о среднем размере, сроке и ставке ипотечных кредитов с данными Росстата о зарплатах в регионах до вычета налогов за 2025 год.
Они отметили, что доход ипотечных заемщиков может отличаться от средней зарплаты по региону (СЗР), поскольку не учитывается совокупный доход семьи, характеристики приобретаемого жилья и различия между льготными и рыночными ипотечными программами.
Согласно полученным результатам, в пяти регионах России ипотека забирает более половины зарплаты: в Калмыкии (83% СЗР), Северной Осетии — Алании (61%), Дагестане (58%), Ивановской области (55%), Карачаево-Черкесии (51%). При том что оптимальный уровень кредитной нагрузки составляет 30%.
Инфографика ТЖ-1 — прикреплена
https://t-j.ru/ipoteka-i-zarplaty/
Подпись: Источник: ЦБ РФ, Росстат, расчеты Т-Ж
Эксперты объяснили этот факт низким уровнем зарплат и высокой ипотечной закредитованностью. Хотя, сделали они оговорку, в таких регионах, как правило, дешевле жилье, а значит, и меньше размер ипотечных кредитов.
Например, в Карачаево-Черкесии при СЗР в 54,7 тыс. руб. заемщики брали в банке на покупку жилья менее 3,5 млн руб., а средний платеж по ипотеке (СПИ) составил 27,5 тыс. руб.
А в Калмыкии средний размер кредита и сумма ежемесячного платежа в 2025 году составляли 6 млн руб. и 46,1 тыс. руб. при СЗР 50 тыс. руб. — 57 тыс. руб.
В прошлом году по России СПИ составлял 33,5 тыс. руб., или 33% средней зарплаты, которая, по данным Росстата, равняется 101,8 тыс. руб. При этом среднестатистический жилищный кредит брали на сумму 4,4 млн руб. сроком на 25,6 года под 7,8% годовых, говорится в исследовании.
Инфографика ТЖ-2 — прикреплена
https://t-j.ru/ipoteka-i-zarplaty/
Подпись: Источник: ЦБ РФ, Росстат, расчеты Т-Ж
Самые низкие платежи относительно доходов — в северных и дальневосточных регионах страны. Наиболее доступная ипотека — на Чукотке, где платежи занимают 18% (38,3 тыс. руб. от 213,7 тыс. руб.). В ТОП-5 по наименьшей доле платежа по ипотеке входят Ямало-Ненецкий автономный округ (20%), Магаданская область (20%), Якутия (22%) и Сахалин (22%), показало исследование. Эти регионы входят в ТОП-10 по размеру зарплат, что и объясняет их лидерство.
На общероссийском уровне сильно выделяются Москва и Санкт-Петербург. Так, 1 кв. м в столичных новостройках в 2025 году стоил около 413 тыс. руб. При этом ипотечные кредиты в среднем составляли 7,6 млн руб., а ежемесячная выплата — 61,4 тыс. руб., или 35% от СЗР в 180,8 тыс. руб.
В Санкт-Петербурге эти показатели — 5,6 млн руб. и 41,3 тыс. руб., или 34% от СЗР в 121,3 тыс. руб.
Инфографика ТЖ-3 — прикреплена
https://t-j.ru/ipoteka-i-zarplaty/
Подпись: Источник: ЦБ РФ, Росстат, расчеты Т-Ж
Старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Наталия Богомолова считает, что показатель ипотечной закредитованности в России сокращается из-за того, что заработная плата растет быстрее, чем средний платеж по кредиту.
Усредненные показатели далеко не всегда отражают действительность, полагает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. В частности, пояснила эксперт, шесть лет назад доминирующая часть ипотечных кредитов выдавалась для оплаты 70% —80% стоимости приобретаемого жилья, но сейчас многие оформляют кредит на недостающую часть в 20% — 40% стоимости. Поэтому получается, что ипотечная закредитованность уменьшилась, но это не говорит о том, что жилье стало доступнее.
Руководитель блока розничного бизнеса ТКБ Владимир Стасевич считает, что изменить ситуацию сможет региональная дифференциация господдержки по образцу Дальневосточной и Арктической программ.
«Ипотека должна оставаться инструментом улучшения жилищных условий, а не пожизненным обременением с выплатой большей части дохода», — резюмировал он.
Другие публикации по теме:
В июне, несмотря на рост спроса на льготную ипотеку, рыночные займы удержали долю в 51%
В первом полугодии объемы ипотечного кредитования в России достигли 2,22 трлн руб.
Эксперты Домклик опровергли главные мифы об ипотеке
Теги: Ипотека для новостроек