Департамент исследований и прогнозирования Банка России (ЦБ) опубликовал на сайте регулятора аналитическую записку под названием «Опыт двух кредитных бумов в России и текущий рост ипотеки: почему важно вовремя остановиться».

Фото: www.o-krohe.ru

Ее авторы, анализируя бумы на российских рынках корпоративного кредитования в 2005—2007 гг., необеспеченного потребительского кредитования в 2011—2013 гг. и ипотечного кредитования в 2017—2018 гг., выдвигают гипотезу, идущую вразрез с восторгами ряда политиков по поводу того, что Россия переживает ипотечный бум.    

Напомним, что за январь-октябрь 2018 года объем ипотечного кредитования для долевого строительства в РФ составил 698,8 млрд руб., что на 38,5% больше аналогичного показателя 2017 года (504,6 млрд руб.). В целом же 2018 год обещает стать рекордным по объему всех выданных ипотечных кредитов — около 3 трлн руб.

Фото: www.archisfera.ru

Гипотеза экспертов ЦБ базируется на следующем:

• по мере развития кредитного бума банки принимают на баланс все больше кредитных рисков, не замечая этого;

• как следствие, ухудшается качество их кредитных портфелей;

• это, в свою очередь, может привести банковскому кризису, вызванному массовым дефолтом заемщиков.

С учетом этих обстоятельств, по мнению авторов аналитической записки, регулятору следует вовремя корректировать кредитную политику банков с помощью макропруденциальных мер.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Напомним, что к подобным выводам в августе этого года пришли аналитики Российской гильдии риэлторов. Они утверждали, что удешевление ипотеки с одновременным отсутствием реального роста доходов в РФ вызовет ипотечный кризис в стране, подобный кризису, случившемуся в США в 2007—2008 годах (так называемый ипотечный пузырь).  

Но эксперты аналитического центра ДОМ.РФ выступили тогда с опровержением этого тезиса. Они обратили внимание на то, что рост объемов выдачи кредитов на приобретение жилья в РФ не сопровождается снижением стандартов оценки рисков и уменьшением размера первоначального взноса.

К тому же было сказано, что в нашей отмечается низкий уровень просрочек по ипотечному кредитованию: доля просроченной задолженности свыше 90 дней по состоянию на середину года в РФ составляла всего 2,02%.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации:

ЦБ обяжет банки тщательнее контролировать законность финансовых схем в строительстве

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе-октябре 2018 года вырос на 38,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ введет для ДОМ.РФ показатели финансовой устойчивости

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

По мнению аналитиков группы, тенденция подорожания кредитов на приобретение жилья в новостройках вызвана сентябрьским повышением ключевой ставки ЦБ с 7,25% до 7,5% годовых. В экспертной среде прогнозы по поводу дальнейшего характера динамики ставки ИЖК разнятся. 

Фото: www.100creditov.com

По данным «Метриум Групп», предоставленным порталу ЕРЗ, в октябре ставки ипотечно-жилищного кредитования (ИЖК) на первичном рынке увеличились в десяти банках, шесть из которых по состоянию на середину нынешнего года входят в первую десятку по размеру ипотечного портфеля.

Минимальное повышение отмечено в «Россельхозбанке» — на 0,3 процентных пункта (п.п).

Сбербанк и ВТБ увеличили ставку на 0,4 п.п.

«Ураслиб» и «Дом.РФ» — на 0,5 п.п.

«Абсолют Банк» и «Райффайзенбанк» — на 1 п.п.

«Зенит» — на 1 п.п.

«Совкомбанк» — на 1,5 п.п.

Фото: www.restate.ru

В целом минимальный процент по ипотечному кредиту для покупателей новостроек в перечисленных данных банках увеличился с 8,75 п. п до 9,25 п. п., зафиксировали аналитики «Метриум Групп».

Фото: www.sakhalife.ru

Подорожание услуг ипотечного кредитования эксперты группы связывают с сентябрьским повышением ключевой ставки Банка России (ЦБ) с 7,25% до 7,5% годовых. Насколько сильно повлиял, казалось бы, относительно незначительный сдвиг (всего на четверть процента) на ставку ИЖК в разных банках, видно из таблицы ниже.

Изменение условий ипотечного кредитования после повышения ключевой ставки

Источник: «Метриум Групп»

По мнению управляющего партнера «Метриум Групп» Марии Литинецкой (на фото), подорожание ипотеки ставит под сомнение планы властей по наращиванию ежегодного объема ввода жилья до 120 млн кв. м. Усиливает этот прогноз предстоящее повышение НДС и переход к проектному финансированию, полагает эксперт.

Фото: www.ria.ru

Частично согласен с такой оценкой ситуации генеральный директор Tekta Group Роман Сычев. «Дальнейшее увеличение ставок по ипотеке возможно, если возникнут предпосылки к ослаблению рубля и росту инфляции», — полагает он.

Фото: www.triboona.ru

Пространство для оптимистичных ожиданий в части спроса на жилье оставляет генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин (на фото). Главную причину подорожания ипотеки он видит не столько в повышении ключевой ставки ЦБ, сколько в сезонном всплеске спроса на жилье и желании извлечь дополнительную прибыль со стороны банков. 

«Что касается клиентов, то они вряд ли откажутся от своих планов покупки жилья, особенно если приобретение готовилось заранее. Большинство примет новые условия кредитования», — полагает Кирилл Игнахин.

Фото: www.vseon.com

Напомним, что за последние десять дней о своем решении повысить ставки по ипотеке объявили два ведущих игрока российского ипотечного рынка — Сбербанк и Банк ВТБ.

В то же время Правительство в своих среднесрочных проектах развития декларирует тренд на понижение, а именно доведение ставки ИЖК с нынешних более 9% до 7,9 % годовых к 2024 году.    

Источник: shopandmall.ru

Другие публикации: 

Почти две трети строящегося жилья покупается в ипотеку

До 6 ноября в ВТБ можно успеть взять ипотеку под 8,9% годовых

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

ЦБ повысил ключевую ставку до 7,5% годовых (график)

В январе-феврале ВТБ увеличил выдачу ипотеки в 1,5 раза

ВТБ снизил ипотечную ставку для новостроек до 9,3 годовых

ВТБ не планирует уступать Сбербанку рынок ипотеки

«Метриум»: Объем предложения массовых новостроек Москвы за год сократился на треть