Департамент исследований и прогнозирования Банка России (ЦБ) опубликовал на сайте регулятора аналитическую записку под названием «Опыт двух кредитных бумов в России и текущий рост ипотеки: почему важно вовремя остановиться».

Фото: www.o-krohe.ru

Ее авторы, анализируя бумы на российских рынках корпоративного кредитования в 2005—2007 гг., необеспеченного потребительского кредитования в 2011—2013 гг. и ипотечного кредитования в 2017—2018 гг., выдвигают гипотезу, идущую вразрез с восторгами ряда политиков по поводу того, что Россия переживает ипотечный бум.    

Напомним, что за январь-октябрь 2018 года объем ипотечного кредитования для долевого строительства в РФ составил 698,8 млрд руб., что на 38,5% больше аналогичного показателя 2017 года (504,6 млрд руб.). В целом же 2018 год обещает стать рекордным по объему всех выданных ипотечных кредитов — около 3 трлн руб.

Фото: www.archisfera.ru

Гипотеза экспертов ЦБ базируется на следующем:

• по мере развития кредитного бума банки принимают на баланс все больше кредитных рисков, не замечая этого;

• как следствие, ухудшается качество их кредитных портфелей;

• это, в свою очередь, может привести банковскому кризису, вызванному массовым дефолтом заемщиков.

С учетом этих обстоятельств, по мнению авторов аналитической записки, регулятору следует вовремя корректировать кредитную политику банков с помощью макропруденциальных мер.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Напомним, что к подобным выводам в августе этого года пришли аналитики Российской гильдии риэлторов. Они утверждали, что удешевление ипотеки с одновременным отсутствием реального роста доходов в РФ вызовет ипотечный кризис в стране, подобный кризису, случившемуся в США в 2007—2008 годах (так называемый ипотечный пузырь).  

Но эксперты аналитического центра ДОМ.РФ выступили тогда с опровержением этого тезиса. Они обратили внимание на то, что рост объемов выдачи кредитов на приобретение жилья в РФ не сопровождается снижением стандартов оценки рисков и уменьшением размера первоначального взноса.

К тому же было сказано, что в нашей отмечается низкий уровень просрочек по ипотечному кредитованию: доля просроченной задолженности свыше 90 дней по состоянию на середину года в РФ составляла всего 2,02%.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации:

ЦБ обяжет банки тщательнее контролировать законность финансовых схем в строительстве

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе-октябре 2018 года вырос на 38,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ введет для ДОМ.РФ показатели финансовой устойчивости

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

Получить средства клиенты могут как по рыночной ставке ИЖК, так и в рамках льготных госпрограмм субсидирования ставки.

Фото: www.youtube.com

ВТБ первым на рынке начал выдавать жилищные кредиты на покупку индивидуального жилого дома по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) — то есть в соответствии с требованиями 214-ФЗ, до недавнего времени распространяемыми лишь на многоквартирные дома, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Фото: www.mds.yandex.net

Таким образом, теперь клиенты второго крупнейшего банка России с госучастием могут приобрести по ДДУ объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС), взяв ипотеку в ВТБ:

• по рыночной ставке от 11,3% в размере до 60 млн руб.;

• по льготной ставке от 6,7% (7,7% — в следующем году) в рамках «Ипотеки с господдержкой-2020» в размере до 12 млн руб.;

• по льготной ставке от 5,7% (от 4,7% — в ДФО) в рамках «Семейной ипотеки» в размере до 12 млн руб.;

• по льготной ставке от 4,7% в рамках «Ипотеки для IT-специалистов» в размере до 18 млн руб.

Фото: www.cian.ru

Минимальная ставка действует при условии комплексного страхования и использовании электронной регистрации на сделке, первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта ИЖС. Пока под ипотечный продукт подпадают проекты нескольких застройщиков в Подмосковье и Ульяновской области, но уже в следующем году география партнеров расширится, уточнили в пресс-службе банка.

В ВТБ рассчитывают, что с запуском новой программы рынок ипотеки на ИЖС, на который сегодня в России приходится не более 10% всех ипотечных выдач, начнет расти.

«В рамках нашего продукта процесс получения ипотеки на дома предельно прозрачен и практически ничем не отличается от покупки в кредит квартиры или апартаментов», — прокомментировал нововведение заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко (на фото).

Фото: www.amazonaws.com

Он напомнил, что возможность приобрести индивидуальный жилой дом у застройщика по ДДУ россияне получили в марте 2022 года.

Согласно внесенным изменениям в 214-ФЗ, к таким объектам ИЖС относятся дома в пределах малоэтажного жилого комплекса, имеющие социальную и инженерную инфраструктуры, иными словами — таунхаусы или коттеджи.

Фото: www.cs4.pikabu.ru

Другие публикации по теме:

ВТБ смягчил условия ипотеки на готовые дома с земельным участком и таунхаусы

Новые положения законодательства по управлению общим имуществом в малоэтажных жилых комплексах

Смешанный ЖК из многоэтажек, таунхаусов и частных домов построят под Тюменью на деньги Банка ДОМ.РФ

Владимир Путин подписал закон о правовом статусе таунхаусов

ВТБ улучшил условия ипотеки на приобретение частных домов и таунхаусов