Департамент исследований и прогнозирования Банка России (ЦБ) опубликовал на сайте регулятора аналитическую записку под названием «Опыт двух кредитных бумов в России и текущий рост ипотеки: почему важно вовремя остановиться».

Фото: www.o-krohe.ru

Ее авторы, анализируя бумы на российских рынках корпоративного кредитования в 2005—2007 гг., необеспеченного потребительского кредитования в 2011—2013 гг. и ипотечного кредитования в 2017—2018 гг., выдвигают гипотезу, идущую вразрез с восторгами ряда политиков по поводу того, что Россия переживает ипотечный бум.    

Напомним, что за январь-октябрь 2018 года объем ипотечного кредитования для долевого строительства в РФ составил 698,8 млрд руб., что на 38,5% больше аналогичного показателя 2017 года (504,6 млрд руб.). В целом же 2018 год обещает стать рекордным по объему всех выданных ипотечных кредитов — около 3 трлн руб.

Фото: www.archisfera.ru

Гипотеза экспертов ЦБ базируется на следующем:

• по мере развития кредитного бума банки принимают на баланс все больше кредитных рисков, не замечая этого;

• как следствие, ухудшается качество их кредитных портфелей;

• это, в свою очередь, может привести банковскому кризису, вызванному массовым дефолтом заемщиков.

С учетом этих обстоятельств, по мнению авторов аналитической записки, регулятору следует вовремя корректировать кредитную политику банков с помощью макропруденциальных мер.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Напомним, что к подобным выводам в августе этого года пришли аналитики Российской гильдии риэлторов. Они утверждали, что удешевление ипотеки с одновременным отсутствием реального роста доходов в РФ вызовет ипотечный кризис в стране, подобный кризису, случившемуся в США в 2007—2008 годах (так называемый ипотечный пузырь).  

Но эксперты аналитического центра ДОМ.РФ выступили тогда с опровержением этого тезиса. Они обратили внимание на то, что рост объемов выдачи кредитов на приобретение жилья в РФ не сопровождается снижением стандартов оценки рисков и уменьшением размера первоначального взноса.

К тому же было сказано, что в нашей отмечается низкий уровень просрочек по ипотечному кредитованию: доля просроченной задолженности свыше 90 дней по состоянию на середину года в РФ составляла всего 2,02%.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации:

ЦБ обяжет банки тщательнее контролировать законность финансовых схем в строительстве

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе-октябре 2018 года вырос на 38,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ введет для ДОМ.РФ показатели финансовой устойчивости

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

Об этом заявил глава Москомстройинвеста Константин Тимофеев.

Фото: www.stroykat.com

По словам руководителя ведомства, использование данной технологии при переходе на проектное финансирование позволит получить сниженные процентные ставки по кредитам.

«Часть банков уже заявили о своей готовности снижать процентные ставки при использовании проектного финансирования для застройщиков, которые используют BIM-технологии при строительстве жилья, — сообщил Константин Тимофеев, добавив: — Таким образом, применение BIM-технологий позволит сократить затраты застройщиков и покупателей на возведение и приобретение объектов долевого строительства».

Фото: www.icmos.ru

Глава комитета рассказал, что сегодня некоторые девелоперские компании, работающие на столичном рынке, уже используют при строительстве жилья BIM-моделирование.

Применение данной технологии позволяет не только оптимизировать затраты застройщика и сроки строительства объекта, но и усилить административный контроль со стороны контрольно-надзорного органа, подчеркнул Константин Тимофеев.

Фото: www.pbctoday.co.uk

«При использовании технологии информационного моделирования мы можем сопровождать график исполнения проекта с помощью BIM-модели, а именно фактически в онлайн режиме отслеживать возведение объекта долевого строительства в соответствии с проектом организации строительства, — пояснил чиновник. — И в случаях отставания темпов возведения дома от графика, оперативно реагировать на эту ситуацию и предупредить появления новых проблемных объектов. В настоящее время мы получаем эту информацию ежеквартально на бумажном носителе», — напомнил Тимофеев.

Как ранее информировал портал ЕРЗ, о возможности снижения процентных ставок по проектному финансированию для девелоперских компаний, использующих BIM-технологии, говорили участники декабрьского Форума региональных строителей.

При этом отмечалось, что если застройщик использует BIM-технологии, ставка может быть снижена, поскольку в этом случае кредитополучателя легче контролировать, а параллельно уменьшаются операционные расходы и стоимость риска. 

Фото: www.etpmtg.ru

Другие публикации по теме:

Минстрой поучаствует в модернизации 37 российских городов в рамках проектов «Умный город» и «Цифровое строительство»

Озвучены грандиозные планы внедрения в строительной отрасли цифровой экономики

На «Цифровое строительство» и другие отраслевые программы выделят более триллиона рублей

Для перехода к информационному моделированию нужны соответствующие стандарты

Подведены итоги второго Всероссийского открытого конкурса с международным участием «BIM-технологии 2017»

ГК «Основа» стала инвестором платформы цифрового проектирования, которая поможет застройщикам при проектном финансировании

Проектное финансирование будет стоить 4%, а если застройщик использует BIM-технологии, — то 2%