Глава одного из крупнейших ипотечных банков страны поддержал стремление ЦБ сбалансировать спрос и предложение на рынке жилья. 

Фото: www.bn.ru

Во вторник, выступая на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации РФ, глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото) вновь высказалась по поводу ипотечного бума в России.

Рост ипотеки должен поддерживаться ростом доходов населения, нужно избежать появления «пузыря» и реальных рисков, прежде всего для граждан, подчеркнула Набиуллина.

Фото: www.twitter.com

При этом руководитель регулятора банковского сектора страны признала, что запуск госпрограммы льготной ипотеки на новостройки сыграл важную роль в период коронакризиса, не позволив обвалиться рынку жилья. 

«Но мы видим, что спрос на ипотеку уже начинает где‑то приобретать черты ажиотажного, — выразила беспокойство глава ЦБ. — Это ведет к неоправданному росту цен в ряде регионов, а значит, эффект от льготы получают не столько граждане, сколько застройщики и банки», — предостерегающе заметила Набиуллина.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

По ее мнению, необходимо разработать долгосрочный план развития ипотечного кредитования в РФ, который будет базироваться на рыночных механизмах.

Фото: www.yandex.ru

Эту инициативу в принципе поддержал президент Банка ВТБ Андрей Костин (на фото).

Выступая на том же заседании Совета по развитию финансового рынка при верхней палате российского парламента, он предложил нормализовать ценовой баланс между спросом и предложением на рынке жилья, прежде всего за счет смягчения условий кредитования самих девелоперов.

В таком случае, по мнению Костина, темпы и объемы строительства жилья вырастут — а значит, цены пойдут вниз.

«На наш взгляд, целесообразно рассмотреть возможность снижения нагрузки на капитал банков по кредитам застройщиков за счет снижения коэффициента взвешивания кредитов при расчете активов, взвешенных по уровню риска», — цитирует Костина ТАСС.

Таким образом, по мнению банкира, можно будет «уравнять спрос и предложение с тем, чтобы остановить рост цен, а, возможно, даже и привести к снижению цен на жилье».

Фото: www.кредит.рф

Напомним, что сегодня, по оценке ЦБ, средняя ставка проектного финансирования застройщиков составляет 5% годовых, то есть на 0,75 п.п. больше ключевой ставки Банка России.    

При этом рентабельность жилищного строительства в половине регионов страны, по данным экспертов, нулевая, и даже ниже. А в четверти субъектов РФ этот показатель не превышает 5 %.

Фото: www.pbs.twimg.com

Именно для таких регионов рост цен на жилье в сложившихся условиях оправдан и даже необходим, полагают в Минфине, поскольку иначе застройщики там просто не выживут.  

Фото: www.grozny-inform.ru

Фото: www.cs4.pikabu.ru

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина заявила о необходимости свернуть госпрограмму льготной ипотеки

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

ЦБ ожидает рост ипотечного кредитования в 2020 году более чем на 20%, Минфин — на 30%

Эксперты: в половине регионов страны рентабельность жилищного строительства нулевая, и даже ниже

Андрей Костин: Каждый четвертый ипотечный кредит в России — от Банка ВТБ

Аналитики Домклик изучили динамику изменений ключевых показателей с начала года, рассмотрев структуру ипотечных выдач (новостройки, готовое жилье, ИЖС) и определили ключевые тенденции рынка недвижимости.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Специалисты отметили значительное охлаждение спроса на новостройки в первом полугодии 2024 года. Соответственно снизилось количество ипотечных выдач — 124,6 тыс. шт. (против 132,3 тыс. шт. в I и 274,8 тыс. шт. во II полугодиях 2023-го). Причину этого авторы исследования видят в ужесточении условий льготной ипотеки в конце прошлого года, коснувшихся программы «Господдержка».

Во II квартале 2024 года эксперты отмечали восстановление спроса перед завершением программы «Господдержка» и ожидаемым изменением условий «Семейной ипотеки», а к концу полугодия он приблизился к показателю прошлогоднего сентября.

В Сбере подсчитали, что если в I квартале количество выдач составляло 7—11 тыс. кредитов в месяц, то во II квартале отмечен рост с 16 тыс. до 53 тыс. кредитов в месяц.

В суммарном количестве выданной ипотеки доля новостроек выросла с 17,9% (I кв.) до 40,8% (II кв.). При этом в июне установлен рекорд — 48,9%.

На рынке ИЖС в январе — июне 2024 количество выдач увеличилось с 7,2 тыс. в январе до 20,8 тыс. в июне. Доля при этом оставалась все время стабильно высокой — от 16% до 23%. Причина та же — завершение «Господдержки», позволявшей строительство дома своими силами. И, конечно, сезонность.

На вторичном рынке количество выдач за рассматриваемый период было стабильным — в среднем около 30 тыс. шт. в месяц, т. е. практически вдвое меньше среднего показателя того же периода прошлого года (около 64 тыс.).

Доля выдач на готовое жилье непрерывно снижалась с февраля 2024 года — с 62,8% до рекордно низких 30,8%. Уменьшение доли вторичного рынка аналитики объясняют сохранением повышенной ключевой ставки на уровне 16%, продолжающимся ужесточением макропруденциальных требований, а также резким возрастанием спроса на новостройки и ИЖС, на которые распространяются льготные программы.

В июне 2024 года Сбер выдал 109,1 тыс. кредитов (+41,4% к маю) и достиг уровня марта — июня 2023 года — периода до первого повышения ключевой ставки (103—111 тыс. шт. в месяц). Объем выдач в июне — 414,7 млрд руб. (+49% с мая).

Спрос

По данным Домклик, в июне количество ипотечных выдач на новостройки составило 53,4 тыс. шт. (+75,4% с мая), при этом их доля в общем количестве выдач достигла 48,9% (+9,5 п. п. к показателю мая).

Самое большое увеличение отмечено в Республике Калмыкия (+29,5 п. п.), Псковской области (+24,6 п. п.) и Республике Дагестан (+24,2 п. п.).

Среди регионов с городами, в которых население превышает 1 млн человек, показатели роста значительно ниже: в Красноярском крае (+14,1 п. п.), Самарской (+13,6 п. п.) и Волгоградской (+11,8 п. п.) областях. В столичных регионах еще меньше: в Санкт-Петербурге — 5,5 п. п., в Москве — 3,5 п. п.

На рынке ИЖС количество выдач составило 20,8 тыс. (+56,1% с мая). Доля выдач в общем количестве ипотечных сделок осталась высокой — 19% (+1,8 п. п. к маю). Существенное увеличение доли рынка ИЖС зафиксировано в республиках Коми (+8,1 п. п.), Татарстан (+6,6 п. п.) и Марий Эл (+6,5 п. п.).

Показатель выдач на вторичную недвижимость остается невысоким – 33,6 тыс. (+5,1% с мая). А доля ипотеки на готовое жилье упала до минимального значения за всю историю наблюдений — 30,8% (-10,6 п. п. с мая).

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) пояснил, что окончание программы «Господдержка» и предстоящее изменение «Семейной ипотеки» послужили для заемщиков серьезными стимулами для оформления ипотечных кредитов на новостройки.

«Выдачи по этим двум программам составили в июне 92,2% сделок на первичном рынке, что практически достигло рекордного значения декабря 2022 года (94,1%), — уточнил он и добавил: — В результате в июне 2024 года доля выдач на строящееся жилье достигла максимума, составив примерно половину всех выданных кредитов. А количество сделок практически сравнялось с пиковым значением сентября прошлого года».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: в ряде банков ставки по ипотеке выросли до 23%, но спрос сохраняется и торг уместен

Эксперт: рост спроса на новостройки в Петербурге за полгода составил около 50%

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

В Правительстве обсуждают варианты корректировки IT-ипотеки, в частности снижение максимальной суммы кредита по данной программе

В июне Сбер выдал рекордный объем ипотечного кредитования

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ

Эксперт: спрос на загородную недвижимость комфорт-класса в Московской области будет падать, в сегментах «премиум» и «бизнес» — расти

Эксперты: снижения цен на недвижимость ждать не стоит

Эксперты: в мае банки выдали 125,9 тыс. кредитов на 537,1 млрд руб.

Эксперты: рыночная ипотека по низким ставкам намного лучше льготных программ

Эксперты: продажи новостроек после 1 июля могут сократиться на 50%