Новый механизм ипотеки позволит будущим новоселам снизить нагрузку в первые годы после покупки и «заморозить» выгодные условия для приобретения жилья. Одним из первых в уральской столице программу совместно со Сбербанком запускает «Атлас Девелопмент». Она будет действовать для жилых экосистем «Парк Столиц» и 4YOU.

На девелоперском рынке Екатеринбурга траншевая ипотека – явление новое. Популярность и спрос она начала набирать в Москве и Санкт-Петербурге лишь в прошлом году. Несмотря на это, многие клиенты «Атлас Девелопмент» уже знают об этом механизме и интересуется условиями.

Траншевая ипотека – механизм, при котором покупателю жилья ипотечный кредит выдается несколькими частями. Проценты банк начисляет не на всю сумму кредита, а только на выданную часть (транш).

- Первая траншевая часть перечисляется сразу после заключения договора долевого участия.

- Количество траншей может быть от двух до пяти, это решается с каждым покупателем индивидуально. Сумма каждого транша также определяется персонально для клиента, в зависимости от цены квартиры и его финансовых возможностей.

- Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от стоимости приобретаемого жилья.

- Последний транш клиент должен получить до того момента, когда дом введут в эксплуатацию.

Специалисты отдела продаж «Атлас Девелопмент» отмечают, что новый механизм будет в первую очередь программа будет интересен и выгоден тем, кто планирует приобрести новое жилье и при этом избежать лишние траты до момента переезда. Частый сценарий, когда семья планирует покупку квартиры, рассчитывая продать старое жилье и вложить прибыль в погашение ипотечного кредита. Сейчас же, в случае использования программы траншевой ипотеки, есть возможность рассчитать первый транш таким образом, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке был комфортным.

Пример расчета

Квартира в доме «Гонконг» в жилой экосистеме «Парк Столиц»

Стоимость квартиры: 8, 540 млн руб.

Первоначальный взнос: 2, 540 млн руб.

Размер займа по траншевой ипотеке: 6 млн руб.

Срок: 30 лет

Ставка: 7,7%

Первый транш: 500 тыс руб (ежемесячный платеж составит 3, 564 руб)

Второй транш: 5 млн 500 тыс руб (ежемесячный платеж составит 39, 268 руб)

Инфляция в России и, соответственно, ключевая ставка ЦБ, продолжают держаться на высоких уровнях. С одной стороны, тренд негативный, поскольку ипотека остается недоступной. Но с другой, происходит плавное «сдутие ценового пузыря», считает руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Эксперт напомнил, что за последние три-четыре года стоимость новостроек в крупных городах РФ на фоне действия массовых ипотечных льгот выросла примерно вдвое.

Специалисты еще в 2024-м ожидали, что жилье вот-вот начнет дешеветь. Но пока цены топчутся на месте, хотя, если учитывать инфляцию, они все-таки снижаются.

Так что по итогам 2025 года рынок, возможно, и не увидит ощутимого падения цифр в прайсах, но инфляция так или иначе «подсдует» сформировавшийся на рынке жилья «пузырь», убежден Олег Репченко (на фото ниже).

Фото: IRN.RU

Нынешняя ситуация выгодна для покупателей с «живыми» деньгами. До сих пор рынок подстраивался под ипотечников: действовало множество программ, от массового субсидирования ставок государством до околонулевой ипотеки от застройщиков.

При этом те покупатели, кто имел сбережения и не пользовался льготами, были вынуждены приобретать квартиры по завышенным ценам. А сегодня именно они и «вытягивают» рынок, и прежде всего «вторичку».

На сделки уже начали выходить люди, прирастившие свои накопления благодаря депозитам, ставки по которым составляют в среднем 20%.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Получается, что если человек не приобрел жилье в 2024-м, а купит его в 2026-м, то сбережения за два года увеличатся примерно на 40%. А это, по расчетам главного аналитика IRN.RU, эквивалентно снижению исходной стоимости квартиры приблизительно на 30%.

Пусть сокращение цен и не носит явный характер, но оно идет, и это позволит избежать резкого обвала рынка. Впрочем, инфляция для того и нужна, чтобы купировать перекосы в экономике и плавно сдувать «пузыри», резюмировал Олег Репченко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Эксперты: в девяти городах России существует риск появления «пузыря» на рынке жилой недвижимости

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»

Эксперт: на жилищном рынке нет признаков формирования «пузырей»

Эксперты: в ожидании ипотечного пузыря

Эксперты: грозит ли рынку ипотечный пузырь

Эксперты: ипотечный «пузырь» в России надувают по схеме США

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК