Аналитики Банка ДОМ.РФ изучили динамику изменения параметров оформления ипотечных кредитов в сделках с начала 2024 года. Средний размер первоначального взноса в 2024 году составил 30%, это на 6 п. п. превышает показатель того же периода прошлого года, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

К регионам с наибольшим средним размером первоначального взноса относятся Москва, Калининградская и Новосибирская области, Красноярский и Приморский края. Здесь средний взнос равен 32%.

В ТОП-10 регионов также вошли Воронежская, Самарская, Челябинская, Саратовская области и Хабаровский край.

По данным аналитиков Банка ДОМ.РФ, за первые месяцы 2024 года больше всего сделок было заключено со взносом от 20% до 30% (52% против 45% в 2023 году). При этом количество ипотечных сделок за год увеличилось почти вдвое.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Взнос от 30% до 40% выбрали 21% клиентов банка (7% в 2023году). Количество таких кредитов выросло в 5 раз по сравнению с предыдущим периодом. Еще 11% клиентов внесли первоначальный взнос размером 40% — 50% (около 5% в прошлом году, рост в 4 раза), 15% — свыше 50% (8% в прошлом году, рост в 3 раза).

Директор подразделения Управление продажами Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото) отметил, что при большем первоначальном взносе ежемесячный платеж и переплата по кредиту будут меньше.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«Квартира за 5 млн руб., например, по "Семейной ипотеке" на срок 15 лет обойдется на 1,9 млн руб. дешевле, если сразу внести 35%», — уточнил он.

По словам банкира, средний размер первоначального взноса увеличился в основном на фоне ограничения ЦБ предельной долговой нагрузки на заемщиков и повышения минимального размера оплачиваемого взноса в рамках «Льготной ипотеки на новостройки».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Эксперт: те, для кого предназначалась льготная ипотека, не смогут приобрести жилье в случае повышения первоначального взноса

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

Эксперты прогнозируют снижение цен на недвижимость, но считают, что трендом станут ИЖС и аренда

Эксперты: в следующем году значительная доля спрос на новостройки может перейти на рынок аренды жилья

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Эксперт: те, для кого предназначалась льготная ипотека, не смогут приобрести жилье в случае повышения первоначального взноса

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, где можно быстрее накопить на квартиру в новостройке

Доля жилищных кредитов, предоставляемых заемщикам с показателем высокой долговой нагрузки, в 2024 году сократилась с 31% до 9%, заявил директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов на пресс-конференции, где обсуждались итоги развития банковского сектора в декабре.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Качество выдачи улучшилось под воздействием макропруденциальных мер, однако риски все еще сохраняются, поскольку много кредитов выдается с LTV (соотношение их размера и стоимости залога) на уровне 70% — 80%, отметил представитель Банка России.

Он напомнил, что регулятор сильно ограничил в прошлом году выдачу ипотеки от застройщиков, при которой цена на жилье завышалась, и это несло серьезные риски для заемщиков.

Однако, подчеркнул Александр Данилов, появились новые схемы, например, связанные с размещением денег на аккредитивах, когда часть средств по ДДУ не перечисляется на счета эскроу. Поэтому ЦБ продолжит работать над улучшением параметров стандартного ипотечного продукта.

«Что это значит? — задал вопрос директор департамента ЦБ и сам же на него ответил: — Это некая "хорошая ипотека", где все понятно и нет подводных камней».

Фото: cbr.ru

Для «схемной» ипотеки, считает Александр Данилов (на фото), необходимо предусмотреть «стандартные риск-веса» (суммарные активы банка, взвешенные по уровню кредитного риска) и повышенные резервы.

При этом регулятор не видит необходимости в дальнейшем ужесточении условий ипотеки, но допускает возможность дополнительной «калибровки».

Александр Данилов также предрек удлинение сроков погашения льготной ипотеки с 7—8 до 25—30 лет, что сильно увеличит нагрузку на бюджет. Поэтому «при дизайне» льготных ипотечных программ, по его мнению, это необходимо учесть.

«Людям просто невыгодно гасить досрочно, — сказал представитель Банка России и уточнил: — Это не имеет экономического смысла, лучше разместить свободные средства на депозит».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта