Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
+

Банк России: чем дешевле ипотека, тем больше должно строиться жилья

Регулятор выступает за увеличение объемов строительства жилья, поскольку, по его мнению, наметилась устойчивая тенденция роста цен на квартиры в новостройках на фоне ставшей более доступной ипотеки.

      

Фото: www.6422570.ru

    

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, по данным Банка России и ДОМ.РФ, cовокупный ипотечный портфель на конец августа 2019 года достиг в РФ 7,9 трлн руб., что на 11,3% больше аналогичного показателя за 2018 год.  

При этом cтавки ИЖК по фактически выданным кредитам в августе 2019 года впервые за год опустились на уровень ниже 10%, в среднем — до 9,91%, ставки по кредитам на новостройки составили и того меньше — 9,35%;

В то же время по данным интернет-портала «МИР КВАРТИР» по итогам 9 месяцев текущего года средняя цена 1 кв. м жилья в новостройках в стране выросла на 7,2% — до 58 тыс. руб., а средняя цена квартиры в России увеличилась на 8,8 % — до 3,3 млн руб.

    

Фото: www.ivnovostroiki.ru

  

Такая тенденция — наметившийся рост цен на фоне смягчающихся условий по ипотеке — может негативно сказаться на доступности жилья для граждан РФ, полагают в ЦБ, что идет в разрез с целями нацпроекта «Жилье и городская среда».

О наличии такой опасности заявила в пятницу первый зампред Банка России Ксения Юдаева (на фото), выступая на парламентских слушаниях в Совете Федерации.

   

Фото: РИА Новости/Илья Питалев

   

Представитель ЦБ напомнила, что, согласно прогнозам регулятора, объем рынка ипотечного кредитования в РФ в следующем году вырастет примерно на 20%.

Чтобы в таких условиях сохранить приемлемый, с точки зрения соблюдения интересов граждан РФ, баланс спроса и предложения на рынке новостроек, необходимо увеличить объемы строительств и ввода жилья, заявила топ-менеджер. 

  

Фото: www.omskrielt.com

   

«Важно, чтобы строительство нового жилья росло, иначе весь этот рост ипотеки выльется в рост цен, — подчеркнула Ксения Юдаева, добавив: — В этом году мы уже наблюдаем 7% рост на первичном рынке, за этой ситуацией нужно следить».  

Напомним, что в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» ежегодный объем ввода жилья в период 2019—2021 годов в РФ был скорректирован в сторону уменьшения — до 75 млн кв. м в год по сравнению с первоначально заявленными 88 млн кв. м и более.

   

Фото: www.900igr.net

   

   

    

   

   

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: в первой половине 2020 года средняя ставка ИЖК опустится до уровня ниже 9% годовых

По вводу жилья в 2019 году Минстрой нацелен повторить итоги прошлого года — около 75 млн кв. м

ЦБ проверит ипотеку на финансовую прочность

+

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Банк России опубликовал на своем сайте очередной «Обзор финансовой стабильности», в котором указал, что дальнейшее масштабное стимулирование ипотечного кредитования, не подкрепленное соответствующим ростом жилищного строительства и доходов населения, создает риски формирования ценовых «пузырей» и роста долговой нагрузки населения.

     

Фото: www.restate.ru

     

В обзоре ЦБ проанализировал динамику роста цен на жилую недвижимость. В частности, регулятор указывает, что в IV квартале 2020 года цены на рынке новостроек росли более быстрыми темпами, чем в предыдущем году, а в I квартале 2021 года рост цен ускорился и достиг максимальных значений за последние 10 лет — 17,6% в годовом выражении.

В отдельных регионах с недостаточным объемом жилищного строительства рост цен превысил 20% даже в условиях снижения реальных доходов населения. Повышение стоимости квартир на первичном рынке спровоцировало удорожание готового жилья: к I кварталу 2021 года рост цен ускорился и на вторичном рынке — до 13,6%.

В качестве основных факторов ускорения роста цен в 2020 году ЦБ указывает расширение спроса в отсутствие роста предложения жилья на первичном и на вторичном рынке недвижимости. Ожидание дальнейшего роста цен подогревает спрос: по косвенным признакам растет количество инвестиционных сделок на рынке жилья.

       

   

Как отмечает регулятор, результатом двузначного роста цен в 2020 году стало снижение покупательной способности заработных плат в отношении жилой недвижимости. Если на 1 января 2020 года на одну среднюю заработную плату можно было приобрести 0,76 кв. м жилой недвижимости, то по состоянию на 1 января 2021 года данный показатель снизился до 0,67 кв. м. Причем снижение было отмечено в подавляющем большинстве регионов.

При этом, как отмечается в обзоре, смягчение денежно-кредитных условий по ипотечным кредитам (увеличение сроков кредитования c 216-ти до 223-х месяцев, снижение процентных ставок с 9,24% до 7,37% годовых) в условиях действия государственных льготных ипотечных программ и переход к мягкой денежно-кредитной политике привели к тому, что площадь жилья, которую можно приобрести в ипотеку по средней ставке, расходуя половину средней заработной платы на обслуживание кредита, в течение 2020 года увеличилось с 40,1 кв. м до 40,5 кв. м.

    

Фото: www.about-realty.ru

   

По мнению регулятора, потенциал дальнейшего роста доступности жилья для населения за счет увеличения финансового рычага во многом исчерпан. Дальнейшее увеличение спроса на жилье и повышение доступности жилья без угроз для финансовой стабильности возможно только при росте доходов населения темпами, опережающими рост цен на недвижимость

Также ЦБ обратил внимание на почти двукратное увеличение роста ипотечного кредитования под залог договоров долевого участия (ДДУ) с первоначальным взносом менее 20% (с 33% в I квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021-го). В целом доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% продолжает увеличиваться: с 32% до начала пандемии до 37% в I квартале 2021 года, преимущественно за счет кредитов, предоставленных по льготным государственным программам (с 33% до начала пандемии до 45% в I квартале 2021 года).

Несмотря на высокие темпы роста ипотечного кредитования (23% в годовом выражении на 1 апреля 2021 года), вклад ипотеки в увеличение долговой нагрузки был компенсирован снижением ставок по кредитам в среднем до 7,3% годовых.

    

Фото: www.utmagazine.ru

     

Отмечая высокое качество ипотечного кредитного портфеля (доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составляет 1,2%), регулятор указывает, что объем предоставляемых кредитов увеличивает риски в ипотечном сегменте, если жилье приобретается гражданами в инвестиционных целях.

Из всего этого Банк России делает вывод, что дальнейшее масштабное стимулирование ипотечного кредитования, не подкрепленное соответствующим ростом жилищного строительства и доходов населения, создает риски формирования ценовых «пузырей» и роста долговой нагрузки населения. Для недопущения подобного развития ситуации, как сообщал портал ЕРЗ.РФ, ЦБ принял решение об ужесточении макропруденциальных требований по кредитам с первоначальным взносом от 15% до 20%.

Новые надбавки будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года. В случае сохранения ускоренного роста цен на жилье или ухудшения стандартов кредитования Банк России рассмотрит вопрос о дальнейшем ужесточении макропруденциальной политики по ипотечным кредитам, предоставленным заемщикам с высоким значением долговой нагрузки.

    

Фото: www.gk-specialsteel.ru

    

Кроме того, регулятор констатировал в своем обзоре значительный рост цен на ряд товаров черной и цветной металлургии во второй половине 2020 — начале 2021 года. В частности, на алюминий — на 69%, никель — на 46%, цинк — на 49%, палладий — на 57%.

При этом ЦБ обратил внимание на рост выпуска стали в России на 2,6%, а также на увеличение экспорта продукции черной металлургии и плоского проката в 2020 году на 9,6% в натуральном выражении.

Напомним, что ранее портал ЕРЗ.РФ анализировал влияние значительного роста стоимости металла на увеличение себестоимости строительства.

     

    

  

  

  

   

  

Другие публикации по теме:

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

ЦБ повысил ключевую ставку до 5% годовых (график)

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

Застройщики рассказали о последствиях роста стоимости металла

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Вслед за главой ЦБ Герман Греф также выступил против продления госпрограммы льготной ипотеки

НОСТРОЙ начал прием заявок от застройщиков на прямые поставки им металлопродукции от производителей

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%