Стабильное состояние рынка ИЖК описано в очередном информационно-аналитическом обзоре регулятора по итогам II—III квартала 2021 года. 

В числе прочих финансовых секторов в исследовании подробно охарактеризованы особенности функционирования рынка ИЖК в рассматриваемый период.

В частности, отмечается, что в преддверии ужесточения условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки (со 2 июля субсидируемая льготная ставка по ней увеличена с 6,5% до 7%, а максимальный размер кредита уменьшен с 6—12 млн до 3 млн руб.) был активизирован спрос на эту программу.

Фото: www.vedomosti.ru

В период с III квартала 2020-го по II квартал 2021 года доля ипотечных кредитов, предоставленных по госпрограмме льготной ипотеки на новостройки, составляла от 80 до 90% от всего объема выдач ИЖК.

В итоге выросла доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (до 15—20%) на рынке новостроек, а годовой темп прироста ссудной задолженности в сегменте ипотека по состоянию на середину текущего года достиг 28,9%, зафиксировали тенденцию аналитики ЦБ.

Источник: Банк России

«Несмотря на рост доли рискованной ипотеки в выдачах банков, общее кредитное качество ипотечного портфеля остается высоким», — говорится в обзоре.    

При этом, как подчеркивают аналитики ЦБ, доля ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней по состоянию на 1 октября этого года составила всего 0,9%, что является минимальным значением за все время наблюдений.

Фото: www.pbs.twimg.com

По мнению авторов обзора, стабильность на рынке ИЖК обеспечена, в том числе, рядом регулирующих рископонижающих факторов, ключевые из которых таковы: 

• пересмотр условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки, а также распространение госпрограммы «Семейная ипотека» на заемщиков с одним ребенком, родившимся с начала 2018 года;

Фото: www.utmagazine.ru

• повышение регулятором надбавок к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом, выдаваемым с 1 августа этого года, — от 50 до 100 п.п., в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика;

• введение ограничение полной стоимости кредита (ПСК) с 3 июля 2022 г. по ипотечным займам — в соответствии с 329-ФЗ данная мера призвана ограничить возможные существенные колебания процентных ставок на рынке ИЖК.

Фото: www.ipoteka99.ru

В обзоре ЦБ отмечается, что вышеперечисленные меры сбалансировали рост ипотечного кредитного портфеля и снизили риски перегрева на рынке жилой недвижимости.

Авторы исследования также прогнозируют, что в дальнейшем рост ипотечного сегмента кредитования в РФ будет происходить во многом за счет стимулирующего воздействия на спрос со стороны госпрограммы «Семейная ипотека».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: ипотека демонстрирует ускорение темпов роста

ЦБ: проектное финансирование и ипотека — главные драйверы роста рынка банковского кредитования

Банк России: в августе объем выданной льготной ипотеки на новостройки упал почти вдвое

Эльвира Набиуллина: Фаза активного роста ипотеки в России близится к завершению

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

Новые условия, начавшие действовать с 11 ноября, направлены на то, чтобы сделать ипотеку более доступной для максимального числа россиян, пояснили в пресс-центре кредитной организации.

Фото: www.mirkvartir.me

Сбербанк с четверга снизил на 0,3 п.п. ставки по ипотеке на новостройки для клиентов, оформляющих кредит по двум документам (паспорт плюс еще один документ, удостоверяющий личность), не желающих подтверждать свой доход и занятость.

Теперь таким клиентам доступна ипотека по ставке от 8,9% при условии регистрации сделки в электронном виде и первоначальном взносе в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, такие заемщики могут рассчитывать и на ставку от 2% (действует на период строительства дома) по программе субсидирования с застройщиком.

Фото: www.realtytodayall.ru

«Так как для большинства граждан ипотека является единственным способом купить собственное жилье, мы, в том числе выполняя и социальную функцию, снижаем ставку по ипотеке для очередной категории клиентов», — так объяснил очередной маркетинговый ход вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васёв (на фото).

Напомним, что с 1 октября крупнейший банк с госучастием поднял базовые ставки по основным своим рыночным ипотечным продуктам (не входящим в госпрограммы льготных ипотек) на 0,4 п.п.

Фото: www.krimchel.ru

И теперь для заемщиков, согласных подтвердить свой доход и занятость при оформлении кредита, действуют следующие ставки: 

• для ипотеки на новостройки — от 8,4% годовых;

• для ипотеки на приобретение вторичного жилья — от 8,1%;

• для рефинансирования ипотеки — от 8,2%.

Фото: www.oooipkit.ru

Другие публикации по теме: 

Сбербанк распространил программу льготной ипотеки на объекты ИЖС

Сбербанк в этом году увеличил объем выдач ипотеки в Москве на 81% — до 333 млрд руб.

Новая программа «Ипотека плюс» от Сбербанка позволяет купить квартиру в новостройке по сниженной ставке 7,9%  

Эксперты: вслед за Сбербанком другие банки также повысят ставки ИЖК

Сбербанк предлагает ипотеку самозанятым