Стабильное состояние рынка ИЖК описано в очередном информационно-аналитическом обзоре регулятора по итогам II—III квартала 2021 года. 

В числе прочих финансовых секторов в исследовании подробно охарактеризованы особенности функционирования рынка ИЖК в рассматриваемый период.

В частности, отмечается, что в преддверии ужесточения условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки (со 2 июля субсидируемая льготная ставка по ней увеличена с 6,5% до 7%, а максимальный размер кредита уменьшен с 6—12 млн до 3 млн руб.) был активизирован спрос на эту программу.

Фото: www.vedomosti.ru

В период с III квартала 2020-го по II квартал 2021 года доля ипотечных кредитов, предоставленных по госпрограмме льготной ипотеки на новостройки, составляла от 80 до 90% от всего объема выдач ИЖК.

В итоге выросла доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (до 15—20%) на рынке новостроек, а годовой темп прироста ссудной задолженности в сегменте ипотека по состоянию на середину текущего года достиг 28,9%, зафиксировали тенденцию аналитики ЦБ.

Источник: Банк России

«Несмотря на рост доли рискованной ипотеки в выдачах банков, общее кредитное качество ипотечного портфеля остается высоким», — говорится в обзоре.    

При этом, как подчеркивают аналитики ЦБ, доля ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней по состоянию на 1 октября этого года составила всего 0,9%, что является минимальным значением за все время наблюдений.

Фото: www.pbs.twimg.com

По мнению авторов обзора, стабильность на рынке ИЖК обеспечена, в том числе, рядом регулирующих рископонижающих факторов, ключевые из которых таковы: 

• пересмотр условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки, а также распространение госпрограммы «Семейная ипотека» на заемщиков с одним ребенком, родившимся с начала 2018 года;

Фото: www.utmagazine.ru

• повышение регулятором надбавок к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом, выдаваемым с 1 августа этого года, — от 50 до 100 п.п., в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика;

• введение ограничение полной стоимости кредита (ПСК) с 3 июля 2022 г. по ипотечным займам — в соответствии с 329-ФЗ данная мера призвана ограничить возможные существенные колебания процентных ставок на рынке ИЖК.

Фото: www.ipoteka99.ru

В обзоре ЦБ отмечается, что вышеперечисленные меры сбалансировали рост ипотечного кредитного портфеля и снизили риски перегрева на рынке жилой недвижимости.

Авторы исследования также прогнозируют, что в дальнейшем рост ипотечного сегмента кредитования в РФ будет происходить во многом за счет стимулирующего воздействия на спрос со стороны госпрограммы «Семейная ипотека».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: ипотека демонстрирует ускорение темпов роста

ЦБ: проектное финансирование и ипотека — главные драйверы роста рынка банковского кредитования

Банк России: в августе объем выданной льготной ипотеки на новостройки упал почти вдвое

Эльвира Набиуллина: Фаза активного роста ипотеки в России близится к завершению

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

С 3 ноября Сбербанк увеличил ставки по базовым ипотечным программам на первичном и вторичном рынке на 1,4 п. п. Теперь минимальная ставка составляет 15,6%, сообщают СМИ со ссылкой на пресс-службу кредитной организации.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

Согласно сообщению, изменение ставки связано с повышением 27 октября Банком России ключевой ставки сразу на 2 п. п. — с 13% до 15% годовых. «Минимальная ставка по программам на приобретение готового и строящегося жилья составит 15,6% годовых. Сбербанк скорректировал ставки на 1,4 процентного пункта», — цитируют деловые СМИ информацию пресс-службы.

При этом отмечается, что по программам с господдержкой ставки не меняются: минимальная ставка по программе «Ипотека с господдержкой» составляет от 8%, по «Семейной ипотеке» — от 6%, «Ипотеке для IT» — от 5% годовых, — но с первоначальным взносом от 20,1%.

По заявлению пресс-службы крупнейшего банка с госучастием, у клиентов, «подавших заявку и получивших решение банка до 2 ноября включительно, есть 90 дней, чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях». 

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По информации РБК, ставки по ипотеке в крупнейших российских банках превысили 16% годовых.

Так, ВТБ с 1 ноября повысил ставки по базовым ипотечным программам на 2,4 п. п., до минимальной ставки 16,4% — 16,5%. В Альфа-банке увеличили базовые ставки по ипотеке на новостройки и квартиры на вторичном рынке — до 16,69% годовых.

Банк «Открытие» с 1 ноября поднял базовую ставку по рыночной ипотеке на новостройки и готовое жилье до 16,99% без учета скидки. «Уралсиб» поднял ставки по основным рыночным программам ипотеки на 1 п. п., до 16,99% и 17,49%, в зависимости от суммы кредита.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за ростом цен на жилье стоят инфляция, затраты строителей и ключевая ставка

Эксперты: в сентябре драйвером рынка оставалась ипотека с господдержкой

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ 

Эксперты: что ждет рынок недвижимости после повышения ключевой ставки ЦБ

Эксперт: повышение ключевой ставки ЦБ еще на 1% может оказаться критичным

ЦБ повысил ключевую ставку до 15% годовых (графики)

Эксперты: резкий рост ипотечных ставок стимулирует переход потенциальных покупателей на первичный рынок

ЦБ: в сентябре выдача льготной ипотеки достигла исторического максимума

ЦБ: в августе средняя ставка ипотеки превысила 9% годовых в четырех регионах

Эксперты: ставки по ипотеке продолжат расти, но спрос все равно останется высоким

Вслед за Сбером другие крупные банки повысили ставки по ипотеке

Герман Греф: c 22 сентября Сбер поднимает ставки по ипотеке