Аналитики ЦБ подготовили обзор, посвященный проектному финансированию жилья по итогам I квартала 2021 года. 

В обзоре изложены следующие ключевые цифры и факты по отрасли:

• объем проектов, строящихся с использованием счетов эскроу, вырос по сравнению с концом 2020 года на 9% — до 53 млн кв. м (57% от общего объема строящегося в РФ жилья);

• доступ к проектному финансированию строительства жилья имеют сегодня в том числе и небольшие проекты (с лимитом кредитования менее 300 млн руб.), доля которых в количественном выражении превышает 35% (+2,4 п.п. за I квартал текущего года);

Источник: Банк России

• основная часть проектов, строящихся по старым правилам, будет завершена к концу 2025 года;

• проектное финансирование росло быстрее остальных сегментов банковского корпоративного кредитования как в 2020 году (+255% к 2019 году), так и в I квартале 2021 года (+29% к I кварталу 2020 года);

• доля проектного финансирования в корпоративных портфелях российских банков увеличилась за I квартал на 0,6 п.п. — до 2,8%;

Фото: www.cont.ws

• кредитные лимиты в данном секторе кредитования за указанный период выросли на 25% — до 3,42 трлн руб.;

• остатки средств на счетах эскроу выросли на +35% — до 1,61 трлн руб.;

• более 97% средств или 1,58 трлн руб. на счетах эскроу размещены физическими лицами;

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

• по итогам I квартала раскрыто 43 тыс. счетов эскроу на сумму 122 млрд руб. (относительно IV квартала 2020 года — рост в 1,5 раза), которые перечислены застройщикам, в том числе на погашение банковских кредитов;

• в среднем покрытие задолженности средствами на счетах эскроу за I квартал увеличилось на 8,2 п.п. — до 113%.

Фото: www.gisfactory.com

• средняя процентная ставка по договорам проектного финансирования по итогам I квартала составила 3% годовых (-0,15 п.п. к IV кварталу 2020 года); для сравнения: средняя ставка в корпоративном кредитовании составила в тот же период 7,2% годовых.

Основной вывод аналитиков ЦБ, сделанный на основе вышеприведенных выкладок таков: проектное финансирование строительства жилья в РФ продолжает динамично развиваться, становясь все более доступным для застройщиков.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: объем кредитования в рамках проектного финансирования за год вырос более чем в три раз

ДОМ.РФ: за год объем средств дольщиков на счетах эскроу вырос почти в семь раз — до 1,4 трлн руб.

ДОМ.РФ: переход отрасли на новую модель проектного финансирования успешно состоялся, к концу года его объем достигнет 6 трлн руб.

Эксперты: банки способны полностью покрыть все потребности застройщиков в проектном финансировании

Объем средств на счетах эскроу за год вырос в восемь раз — до 1,2 трлн руб.

После повышения ключевой ставки рыночная ипотека стала слишком дорогой для большинства покупателей, доступность льготной после ухудшения условий по госпрограммам также упала. Портал IRN.RU решил разобраться, как теперь лучше всего покупать квартиру.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Рассрочка

Ряд застройщиков сегодня готовы предоставлять клиентам рассрочки при первом взносе от 5%, отметила ведущий специалист по новостройкам агентства МИЭЛЬ Марина Шадрунова (на фото ниже).

Фото: vk.com

Вариантов таких программ, по словам эксперта, немало, и они стали более индивидуальными и интересными. Например, рассрочки на год могут быть и вовсе беспроцентными.

Trade-in

Эта программа работает по аналогии с автомобильным рынком: девелопер выкупает квартиру, а средства идут на приобретение нового жилья.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Trade-in позволяет купить современную новостройку без привлечения ипотечных средств либо с минимальным займом, пояснил директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость Валерий Кочетков (на фото).

Траншевая ипотека

Кредит на покупку квартиры, выдаваемый банком частями, также набирает популярность. Главный плюс траншевой ипотеки — снижение долговой нагрузки для покупателей до ввода дома в эксплуатацию, что особенно интересно тем, кто снимает жилье.

Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

Впрочем, пока широкого распространения эта схема не получила, отмечает исполнительный директор НДВ Супермаркет Недвижимости Татьяна Подкидышева (на фото). На данный вид ипотеки выделяются определенные лимиты, поэтому застройщик использует ее, пока они не закончатся.

Кроме того, траншевая ипотека может действовать только на ограниченный перечень объектов, как правило, на наиболее дорогостоящие, по сравнению с другими проектами того же девелопера, добавила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото ниже).

Фото: banki.ru

Аккредитив

Это еще один способ оформления ипотеки и покупки жилья в сегменте новостроек. При сделках с его использованием банк не переводит полученные денежные средства на счета эскроу в полном объеме, а хранит их на специальном счете, имея к нему доступ.

Клиент получает сниженную процентную ставку. Однако использование аккредитива создает и риски для заемщика.

Фото: vk.com

В отличие от эскроу такие счета не застрахованы. Поэтому в случае банкротства застройщика средства с них могут просто пропасть, предупредил аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото).

Лизинг

Несмотря на предложение Минфина развивать данный маркетинговый инструмент как альтернативу ипотеке, по мнению управляющего директора компании Метриум Руслана Сырцова (на фото), он в России не прижился.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Схема отличается гибкостью, индивидуальным графиком внесения платежей. В то же время на период выплат недвижимость остается в собственности у лизингодателя.

«Договор не подразумевает и автоматического перехода жилья клиенту по завершении выплат, — подчеркнул эксперт. — Сторонам необходимо установить порядок выкупа его остаточной стоимости, и отсутствие этого пункта в соглашении часто становится почвой для различных злоупотреблений».

Фото: vk.com

Индивидуальные скидки

Когда ипотека для покупателей стала почти недоступной, застройщики начали предлагать клиентам индивидуальные условия приобретения, где размер скидки может быть обсужден непосредственно при сделке, рассказала IRN.RU директор компании Etagi Prime Ригина Гордеева (на фото).

В 2024 году средний размер таких скидок, согласно ее наблюдениям, увеличился до 6,45%, а максимальный дисконт — до 35%. Сегодня такие схемы используются в 75% ЖК, резюмировала эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

ФАС будет проверять застройщиков при размещении рекламных объявлений о продаже квартир со скидкой более 20%

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Эксперт: застройщики расширят программы trade-in

Летом российские банки запустили акции и начали предоставлять скидки по ипотечным ставкам

Эксперты: популярность траншевой ипотеки в Санкт-Петербурге растет

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий

Эксперты: станет ли траншевая ипотека эффективным инструментом продаж

Эксперты: рассрочка на новостройки не заменит околонулевую ипотеку

Лизинг жилья как альтернатива ипотеке