Согласно сообщению аналитиков Банки.ру, российские кредитные учреждения начали отменять опцию снижения ипотечной ставки за комиссию. Это произошло после вступления в силу с 1 января ипотечного стандарта ЦБ. В нем содержится запрет на взимание вознаграждения с заемщика за установление сниженной ставки.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Несмотря на то, что пункт с запретом на взимание комиссии вступает в силу с 1 июля текущего года, банки заранее начали вносить коррективы в свои ипотечные программы. 

Широкое использование субсидирования ипотечной ставки кредитными организациями стартовало после отмены массовой льготной ипотеки и повышения процентных ставок по базовым программам летом прошлого года. Опцию в том или ином виде предлагали все крупные кредиторы. Некоторые банки позволяли включить комиссию в кредит, другие требовали оплату из собственных средств клиента.

Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото ниже) отметила, что отказ от этой опции, с одной стороны, исключит дополнительные платежи для заемщика при оформлении ипотеки, а с другой — снизит шансы для многих на получение одобрения.

Фото: banki.ru

«С высокой процентной ставкой размер ежемесячного платежа увеличивается, что влечет за собой повышение требований к доходу заемщика, — пояснила аналитик и уточнила: — Опция субсидирования ставки позволяла получить сниженный ежемесячный платеж и повысить вероятность одобрения».

Аналитики также обнаружили другие изменения в условиях банков по ипотеке после вступления в силу ипотечного стандарта. Например, в январе ряд игроков повысили требования к минимальному первоначальному взносу: на 2 декабря в среднем по базе Банки.ру (включая рыночную и льготные программы) он составлял 34%, а на 31 декабря — увеличился до 37%. Более того, в среднем на три месяца снизился максимальный срок кредитования.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Инна Солдатенкова полагает, что кредит под залог недвижимости (КПЗН) может стать альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья.

Преимуществом такого сценария эксперт называет возможность использования новой недвижимости по своему усмотрению, а в заложенной квартире, по ее мнению, можно жить, пока в новой ведется ремонт.

Кроме того, КПЗН допускает нецелевое использование средств: деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели, и ремонт, а по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта сложно.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости 

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЕРЗ-тренды: ипотечный стандарт ЦБ изменит структуру продаж новостроек

ЕРЗ-тренды о стандарте ипотечного кредитования: запись онлайн-дискуссии

С января 2025 года ипотека с кешбэком будет под запретом

Никита Стасишин: Коллеги-застройщики, у вас были замечательные четыре года — «золотое время» в жилищном строительстве

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

«ЕРЗ-тренды» 19 декабря в 10.00: ЦБ, ДОМ.РФ, банки и застройщики разберут новый ипотечный стандарт

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

В начале этого года девелоперский рынок был осторожен: мы опасались повторения сложной ситуации 2020-го. Однако это не помешало многим компаниям добиться впечатляющих результатов. Темой итогового GMKTalks стали прорывы года – рекорды ввода, необычные подходы к продукту и продажам, самые запоминающиеся ребрендинги.

Когда: 16 декабря 10:00 мск.

Где: Москва, бизнес-пространство «Дом Атлантов», Романов пер., 4, стр. 2.

Темы для обсуждения

• В этом году высокими остались показатели ипотечной выдачи, а ввод жилья стал рекордным. Сохранятся ли эти показатели на высоком уровне и дальше? Что может на это повлиять?

• Изменилась и расстановка сил среди лидеров отрасли: разберемся, как реагировать на стремительный рост новых компаний в девелопменте и как адекватно оценить уровень конкуренции.

• Многие компании отличились нетривиальным подходом к экспансии: выбирают нестандартные направления — Курган, Омск, Приморье и даже выход за границу. Какие перспективы видят девелоперы на, казалось бы, непопулярных для развития территориях?

ЕРЗ.РФ запустил серию опросов к мероприятию. Участникам предлагают выбрать самый запоминающийся ребрендинг и достижение девелоперов. Также аналитики сравнят прогнозные ожидания застройщиков на 2021 год с фактом. Не обойдемся и без прогнозов на будущее: уже сейчас можно рассказать, чего вы ждете от 2022 года.

Результатами опросов поделится генеральный директор Института развития строительной отрасли, руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик. На GMKTalks он расскажет, к каким выводам пришли специалисты.

Участники мероприятия

Представители крупнейших девелоперских компаний представят самые интересные кейсы. Вместе с экспертами отрасли обсудят наметившиеся тренды и триггеры изменений.

К участию приглашены Эталон, ФСК, ПИК, Кортрос, GloraX, Брусника, Страна Девелопмент, Stone Hedge, УГМК.

Свое участие подтвердили:

• Максим Мельников, генеральный директор ЦИАН;

• Кирилл Холопик, генеральный директор Института развития строительной отрасли, руководитель портала ЕРЗ.РФ;

• Ольга Широкова, директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank;

• Сергей Разуваев, директор консалтингового агентства GMK;

• Артём Цогоев, инвестиционный директор ТРИНФИКО;

• Андрей Таранушич, генеральный директор VEKA Rus.

Присоединиться к форсайт-сессии можно в онлайн-формате. Будет возможность задавать вопросы спикерам в чате, участвовать в обсуждении в режиме реального времени. Каждый, кто зарегистрируется, получит ссылку на трансляцию, презентации спикеров, а также фотоотчет. Подробности на сайте https://talks.gmk.ru/development2021

Экскурсия в Сколково

Вторым этапом встречи для очных участников будет посещение инновационного центра «Сколково» — российского иннограда, построенного с нуля. Здесь расскажут обо всех этапах строительства города, от создания до планов и градостроительных идей.

Экскурсия завершится лекцией об инновационных разработках в сфере экологии и городской среды.

Другие публикации по теме:

Как перестать говорить о КОТах и начать их реализовывать

Девелоперы обсудят актуальные проблемы на международной конференции в Нур-Султане

Девелоперы обсудят итоги самого странного года на рынке недвижимости

Застройщики обсудят, что еще можно предложить искушенному покупателю недвижимости

Цифровизация девелопмента глазами IT-компаний и застройщиков