Повышение ключевой ставки Банком России до 12% вызвало горячие обсуждения в экспертной среде. Чего ожидать и что делать — основные вопросы, волнующие сограждан. Специалисты в сфере недвижимости ожидают последующего роста ставок по кредитам, в том числе и жилищным.

Фото: www.cdn.profile.ru

Напомним, что ранее на заседании совета директоров Банка России ключевая ставка была поднята до 8,5% годовых, а 15 августа на внеочередном заседании ее повысили до 12%. Такое решение, по мнению руководства регулятора, принято в целях ограничения рисков ценовой стабильности.

Основной риск изменения ключевой ставки, с точки зрения экспертов, — это нагрузка для казны из-за льготной ипотеки. Ведь разница между льготной и рыночной ставкой погашается государством.

Эксперты сомневаются, что власти смогут долго спонсировать строительную отрасль и ожидают очередного поднятия ипотечных ставок, в том числе по льготным программам.

Между тем ряд банков старается успокоить своих клиентов.

Так, ВТБ обещает повысить проценты по депозитам, сообщает ТАСС. В частности, по накопительным счетам для новых клиентов и клиентов, впервые открывших накопительный счет, ставка будет повышена до 12%.

Максимальная ставка по депозитам будет зафиксирована на уровне 11% годовых для всех клиентов на самые популярные сроки размещения. О росте ставок по ипотеке пока речи не идет.

Фото: www.donday.ru

Банки «Открытие» и РНКБ (входит в группу ВТБ) также планируют повысить доходность по своим сберегательным продуктам в начале следующей недели. «Сейчас мы прорабатываем итоговые условия», — проинформировали в ВТБ.

Альфа-Банк не собирается повышать ставки по действующим кредитам, включая ипотеку. «Ставки по кредитам не повышаем, держим изо всех сил, — заявили в банке и уточнили: — Если у вас уже открыта ипотека или кредит, ставка не поднимется в любом случае».

Фото: www.mds.yandex.net

Банк Русский Стандарт традиционно корректирует ставки с учетом конъюнктуры рынка, сообщили ТАСС в кредитной организации.

В МТС-банке отметили, что «в связи с повышением ключевой ставки изменилась стоимость денежных средств на рынке. Это повлечет за собой рост ставок как в части депозитных продуктов, так и в части кредитных продуктов», говорится в сообщении.

Фото: www.tsargrad.tv

Некоторые эксперты считают, что рост ставок в первую очередь коснется рынка вторичного жилья. Здесь прогноз доходит до 13,5%. Вслед за этим ожидается, что из-за повышения рыночных ставок просядет спрос на вторичном рынке жилья. Цифры называются немалые: до 20%—25%.

Основные надежды участники рынка возлагают на льготные кредиты, ставки по которым пока сохраняются. Но как долго может продержаться рынок недвижимости за счет субсидирования, это вопрос вопросов.

Фото: www.avatars.dzeninfra.ru

Президент Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН) Ирина Радченко (на фото) полагает, что уже осенью рынок готовых квартир придет «в шоковое состояние»

«Решение ЦБ железобетонно приведет к повышению ставок по ипотеке на вторичное жилье до 14%—15%», — убеждена эксперт. Она пояснила, что при нынешних ценах на квадратный метр мало кто сможет позволить себе кредит по такой ставке.

Фото: www.mixyfotos.ru

«В результате вторичный рынок у нас не то чтобы умрет — нет, сделки будут, но совершать их станет сложнее. Скорее, это можно будет назвать "ледниковым периодом"», — заявила Ирина Радченко.

Что касается рынка новостроек, то пока программа льготной ипотеки под 7% не пересматривалась.

«Сейчас решение ЦБ является шоком только для "вторички", но не исключено, что в будущем правительство может пересмотреть ставки и по программам для первичного рынка», — заключила эксперт.

Другие публикации по теме:

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 12% годовых (график)

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

В июле Сбер зафиксировал рекордный спрос на ипотеку

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,8 п. п.

Ипотека на большую сумму в ВТБ теперь обойдется дешевле

Спрос на ипотеку на частные дома в Банке ДОМ.РФ за год вырос в 1,5 раза

После роста ключевой ставки банки начали пересматривать условия по ипотеке

Эксперты: стоит ли ждать охлаждения спроса на ипотеку

Эксперты выявили ключевые тенденции рынка недвижимости в первой половине 2023 года

Эксперты: за год объем выдачи ипотеки в России вырос в полтора раза

ВТБ с 1 августа повышает ставки по ипотеке

Завершение массовой льготной ипотеки не положило конец появлению серых ипотечных схем, в рамках которых предлагаются различные «льготные» ставки и условия. Все подобные схемы в итоге сводятся к завышению цены на жилье, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе XXI Международного банковского форума.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Глава Банка России напомнила о существовании дисбаланса цен на рынке недвижимости из-за массовой долгосрочной льготной ипотеки.  

«Льготной ипотеки нет уже почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как всегда, начинают возникать разные схемы, очень креативные: так называемые "льготные" ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, ипотека без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией в ипотеку — множество схем», — отметила Эльвира Набиуллина (на фото ниже).

По ее словам, несмотря на внешнюю привлекательность таких схем, все сводится к завышению цен на квартиры.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

Набиуллина добавила, что если такие серые схемы в ипотеке продолжат возникать, то ЦБ РФ будет настойчиво просить законодателей утвердить жесткий ипотечный стандарт для банков.

«Если такие схемы будут плодиться, мы будем настойчиво просить законодателя утвердить тот ипотечный стандарт, за который банки не смогут выходить, то есть смогут выдавать только по тем продуктам, которые будут прямо прописаны в законе, — заявила глава регулятора и добавила: — Это, конечно, сузит возможности банков, но тогда защитит интересы заемщиков. Если мы как банковское сообщество вместе с вами не можем сделать это сами, тогда это нужно будет делать через закон».

Ранее Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Он начнет действовать с 1 января 2025 года. Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, основная цель документа — минимизация распространения высокорисковых схем ипотечного кредитования и предоставление заемщикам четкого понимания условий займа и связанных с ним рисков.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

В ходе выступления на форуме Набиуллина заявила, что «ипотечный портфель по итогам этого года вырастет где-то на 12%». И это верхняя граница того диапазона роста кредитования, который ЦБ оценивает как сбалансированные темпы, добавила она.

Глава ЦБ подчеркнула, что уже сейчас заметно замедление в ипотеке. При сравнении с первой половиной года выдачи в июле — августе снизились почти вдвое, до 350 млрд руб. в месяц. Тем не менее регулятор не оценивает это как драматическое падение, поскольку темпы соответствуют уровню 2022 года.

По словам Набиуллиной, речь идет о возврате к сбалансированным темпам роста ипотеки, который не будет приводить к перегреву и к опережающему росту цен на жилье.

Фото: asros.ru

Первый замдиректора Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Антон Наберухин (на фото) пояснил, что ЦБ планирует сблизить риск-веса по ипотеке на готовое и строящееся жилье.

«В этом году мы хотим уравнять риск-веса по ипотеке на ДДУ и не ДДУ, и это может привести к снижению риск-весов по ипотеке на ДДУ практически в два раза», — уточнил он, напомнив о международной практике разделения между готовым жильем и правами требования на жилье, которое будет введено в будущем, и сохранении такого подхода до настоящего времени.

Анализируя прежние дефолты по ипотеке и потери, Банк России, по словам Наберухина, «рекалибрует» матрицу, которая теперь становится совместной, без разделения на право требования и готовое жилье.

По оценке ЦБ, в результате этих изменений средний риск-вес в сегменте ДДУ снизится примерно в два раза, до 50% с нынешних 100%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Счетная палата: льготные ипотечные программы выполнили свою задачу, но риски кризиса на рынке недвижимости и в банковском секторе остаются

Эксперты: в 2024 году в российских мегаполисах увеличилась доступность вторичного жилья

Эксперты: наметилась тенденция снижения цен на новостройки

Госдума: система строительных сберегательных касс исключает появление обманутых дольщиков

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

Эксперт: в нынешнем году ипотеку на новостройки бросало то вверх, то вниз

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

Новые правила работы банков с ипотечными заемщиками могут вступить в силу 1 января 2025 года