Это вызвано введением Банком России с 1 августа повышенных надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом (15%—20%), а также общим снижением уровня платежеспособности населения и ростом цен на жилье, отмечает РБК Недвижимость.

Фото: www.vedomosti.ru

На основе данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ) РБК выяснил, каким требованиям теперь должен в первую очередь стремиться соответствовать потенциальный ипотечный заемщик, чтобы претендовать на максимально комфортные условия ИЖК.

Фото: www.moneyman.ru

Эксперты отмечают, что, во-первых, у претендента на доступную ипотеку должна быть хорошая финансовая репутация или кредитная история, измеряемая с помощью так называемого персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Например, при значении ПКР от 800 баллов вероятность получить ипотеку — 71,2%, при показателе ПКР меньше 400 баллов — эта вероятность составляет всего около 20%.

Фото: www.tvzvezda.ru

«Если у заемщика невысокий ПКР, а одобрение получено, условия по такой ипотеке вряд ли будут оптимальными, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото). — В этом случае банки будут компенсировать повышенный риск ростом ставки или более жесткими условиями к первоначальному взносу и долговой нагрузке», — уточняет он.

Фото: www.utmagazine.ru

Другой важный фактор — размер первоначального взноса (ПВ): чем он выше, тем больше дает шансов на получение кредита.

В ипотечном кредитовании стандартным считается первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья, напомнил Волков. При этом он подчеркнул, что меньшие значения ПВ, как правило, доступны клиентам с очень высоким ПКР или обычным клиентам, но при условии повышения ставки ИЖК.

Фото: www.denisjurin.ru

В экспертной среде также отмечают, что банку-кредитору крайне желательно, чтобы ПВ был сформирован по большей части за счет сбережений заемщика, а не за счет материнского капитала или тем более потребительского кредита.

Третий фактор — это, по свидетельству специалистов, финансовое состояние заемщика: насколько оно стабильное, сколько он будет тратить на кредит, сколько — на жизнь. Показатель долговой нагрузки также контролирует ЦБ, устанавливая коэффициенты риска для банков.

Фото: www.fedpress.ru

«Потребители с незначительными доходами вряд ли могут претендовать на получение ипотеки», — заметил генеральный директор бюро кредитных историй Equifax Олег Лагуткин (на фото).

Фото: www.mds.yandex.net

По его словам, заемщик с доходом в 35 тыс. руб. может претендовать на получение ипотечного кредита для приобретения квартиры стоимостью порядка 2,6—2,7 млн руб., и при этом должен иметь первоначальный взнос в размере около 0,6 млн руб. (22%).

Потребители с меньшими доходами вряд ли смогут позволить себе приобретение подобной недвижимости, резюмировал эксперт.

Фото: www.tilda.com

Четвертым условием доступной ипотеки является «белая» (официальная) зарплата, пятым — экономически активный возраст заемщика, указывают специалисты в сфере кредитования.

По их оценке, 65% всех ипотечных кредитов в РФ приходятся на заемщиков, которым в момент кредитования было 30—45 лет.

Фото: www.storm24.media

Напомним, что согласно данным ДОМ.РФ в период с января по июль в России было выдано всего более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 3,1 трлн руб. (+35% в количественном, + 62% — денежном выражении к аналогичному периоду 2020 года).

По расчетам НБКИ в июле 2021 года уровень одобрения ипотеки со стороны банков опустился в стране до четырехлетнего минимума и составил 61,7%.

Фото: www.customfinance.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ заметил на рынке недвижимости «признаки перегрева»

В России впервые за девять месяцев снизился средний размер ипотеки — до 3,11 млн руб. 

ДОМ.РФ: объем ИЖК в России с начала года вырос до 3 трлн руб.

Больше четверти опрошенных россиян заявили, что планируют взять ипотеку до конца лета

Эксперты: в июле в Московском регионе зафиксирован самый низкий спрос на ипотеку с марта 2020 года

ДОМ.РФ: за год ипотечный портфель в России увеличился на 28% — до 11,42 трлн руб.

Эксперт: Из-за падения в России платежеспособного спроса ипотека начнет «проседать»

ДОМ.РФ: объем ИЖК в России с начала года вырос до 3 трлн руб.

ЦБ: в июне ипотека в России стала более доступной, чем в мае

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

Представители девелоперского и риэлторского бизнеса не разделяют позиции Банка России, который считает, что госпрограмму субсидирования ставок ИЖК нужно сворачивать с середины года для большинства субъектов РФ.  

Фото: www.in-news.ru

Аналитики ЦИАН сообщили ТАСС о сокращении спроса на новостройки по итогам 2020 года в 12-ти из 24-х субъектов РФ, предложенных ЦБ для продления после 1 июля госпрограммы льготной ипотеки на новостройки (с субсидированием ставок до 6,5%).

Фото: РИА Новости / Евгений Биятов

Напомним, что на минувшей неделе глава регулятора Эльвира Набиуллина (на фото) в интервью «Известиям» предложила продлить указанную программу в следующих 24-х из 85-ти субъектов РФ:

1) Башкортостан,

2) Удмуртия,

3) Мордовия,

4) Республика Алтай,

5) Дагестан,

6) Чечня,

7) Ингушетия,

8) Ставропольский край,

9) Новосибирская область,

10) Ростовская область,

11) Челябинская область,

12) Ярославская область,

13) Саратовская область,

14) Волгоградская область,

15) Тверская область,

16) Ульяновская область,

17) Кировская область,

18) Ивановская область,

19) Оренбургская область,

20) Омская область,

21) Псковская область,

22) Астраханская область,

23) Томская область,

24) Курганская область.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Свое предложение Набиуллина обосновала тем, что уровень потенциального предложения новостроек в жилья в перечисленных регионах выше, чем в среднем по России, а платежеспособный спрос, напротив, заметно отстает от среднероссийского.

Между тем аналитики ЦИАН уточнили, что сильнее всего спрос сократился в Чечне и Ингушетии. Число сделок в этих республиках в 2020 году снизилось на 69% по сравнению с 2019 годом — до 148 и 37 договоров участия в долевом строительстве (ДДУ), соответственно.

Кроме того, существенное падение спроса на новостройки по данным ЦИАН произошло в следующих регионах из озвученного ЦБ списка:

• Мордовии (-53%)

• Псковской области (-44%),

• Дагестане (-43%).

• Республике Алтай (-26%),

• Ивановской области (-16%).

Фото: www.andominanta.ru

В Омской области данный показатель упал на 9%, в Башкортостане, Оренбургской области и Ставропольском крае — примерно на 7%, в Ярославской области — на 4%.

И только три субъекта РФ из указанных Набиуллиной регионов по итогам 2020 года показали небольшой прирост спроса:

• Тверская область (+1%),

• Новосибирская область (+4%),

• Ростовская область (+9%).

Фото: www.vsemobrake.ru

Как не раз информировал портал ЕРЗ.РФ, ЦБ считает, что в большинстве российских регионов (за исключением вышеперечисленных) льготную ипотеку на новостройки нужно сворачивать с 1 июля 2021 года, поскольку она, по мнению регулятора, способствует росту цен на жилье.

Так, по данным федерального портала «МИР КВАРТИР», средняя цена 1 кв. м на российском рынке новостроек в среднем выросла за 2020 год на 19,2% — до 70,7 тыс. руб.

Но ряд представителей девелоперского и риэлторского сообществ все же выступают за продление госпрограммы льготной ипотеки и после 1 июля этого года.

«Сегментирование льготной ипотеки по региональному, социальному или любому другому признаку едва ли будет эффективным решением», — полагает директор по развитию ГК А101 Дмитрий Цветов (на фото).

Фото: www.twitter.com

По его мнению, само по себе снижение ипотечного платежа не улучшает радикально ситуацию с обеспечением граждан комфортным жильем. Для реализации этой важнейшей программы необходимо учитывать социально-демографическую ситуацию в отдельном регионе, уровень реальных доходов его жителей, отток экономически активного населения, наличие достаточного объема предложения новостроек, среднюю прибыль застройщиков и целый ряд других факторов, подчеркнул представитель девелоперской группы.

Он убежден, что необходимо продлить госпрограмму льготной ипотеки на новостройки еще на пять лет. «Это средний срок "жизни" девелоперского проекта — от принятия компанией решения о покупке земельного участка до завершения строительства и продажи всех квартир в нем», — пояснил эксперт».

Фото: www.mirkvartir.me

По его мнению, стабильность финансовых условий будет стимулировать девелоперов насыщать рынок максимальным объемом нового предложения, что в свою очередь поможет вернуть цены от «ажиотажного» к «нормальному» уровню.

С Цветовым солидарен генеральный директор портала «МИР КВАРТИР» Павел Луценко (на фото выше).

Там, где государство не в состоянии профинансировать программы расселения ветхого и аварийного жилья, нужно хотя бы облегчить гражданам условия покупки нового за свой счет, считает он.

Меры господдержки, в частности субсидированная ипотека, простимулируют застройщиков расчищать площадки, занимаемые сейчас одно-двух-этажными бараками, находящимися в ужасном состоянии, и строить новые дома, резюмировал эксперт.

Другие публикации по теме:

До 15 апреля ведомства должны определиться с механизмами адаптации госпрограммы льготной ипотеки под нужды регионов

Эльвира Набиуллина: госпрограмму льготной ипотеки можно продлить в 24-х из 85-ти регионов, в остальных ее следует свернуть с 1 июля

Марат Хуснуллин: Госпрограмму льготной ипотеки под 6,5% Правительство планирует продлить и после 2024 года

Банк России, ДОМ.РФ, Сбербанк и Минэкономразвития считают, что госпрограмму льготной ипотеки надо сохранить только для отдельных регионов

Эксперт: госпрограмму льготной ипотеки следует продлить для большинства регионов, но не для всех

Глава Минэкономразвития Максим Решетников: Госпрограмма льготной ипотеки вызвала локальные перегревы рынка в ряде регионов

Эксперты: продление льготной ипотеки обернется дефицитом жилья

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК

Эльвира Набиуллина заявила о необходимости свернуть госпрограмму льготной ипотеки