Банки ужесточили требования к платежеспособности, финансовой репутации и возрасту ипотечных заемщиков
Это вызвано введением Банком России с 1 августа повышенных надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом (15%—20%), а также общим снижением уровня платежеспособности населения и ростом цен на жилье, отмечает РБК Недвижимость.
Фото: www.vedomosti.ru
На основе данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ) РБК выяснил, каким требованиям теперь должен в первую очередь стремиться соответствовать потенциальный ипотечный заемщик, чтобы претендовать на максимально комфортные условия ИЖК.
Фото: www.moneyman.ru
Эксперты отмечают, что, во-первых, у претендента на доступную ипотеку должна быть хорошая финансовая репутация или кредитная история, измеряемая с помощью так называемого персонального кредитного рейтинга (ПКР).
Например, при значении ПКР от 800 баллов вероятность получить ипотеку — 71,2%, при показателе ПКР меньше 400 баллов — эта вероятность составляет всего около 20%.
Фото: www.tvzvezda.ru
«Если у заемщика невысокий ПКР, а одобрение получено, условия по такой ипотеке вряд ли будут оптимальными, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото). — В этом случае банки будут компенсировать повышенный риск ростом ставки или более жесткими условиями к первоначальному взносу и долговой нагрузке», — уточняет он.
Фото: www.utmagazine.ru
Другой важный фактор — размер первоначального взноса (ПВ): чем он выше, тем больше дает шансов на получение кредита.
В ипотечном кредитовании стандартным считается первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья, напомнил Волков. При этом он подчеркнул, что меньшие значения ПВ, как правило, доступны клиентам с очень высоким ПКР или обычным клиентам, но при условии повышения ставки ИЖК.
Фото: www.denisjurin.ru
В экспертной среде также отмечают, что банку-кредитору крайне желательно, чтобы ПВ был сформирован по большей части за счет сбережений заемщика, а не за счет материнского капитала или тем более потребительского кредита.
Третий фактор — это, по свидетельству специалистов, финансовое состояние заемщика: насколько оно стабильное, сколько он будет тратить на кредит, сколько — на жизнь. Показатель долговой нагрузки также контролирует ЦБ, устанавливая коэффициенты риска для банков.
Фото: www.fedpress.ru
«Потребители с незначительными доходами вряд ли могут претендовать на получение ипотеки», — заметил генеральный директор бюро кредитных историй Equifax Олег Лагуткин (на фото).
Фото: www.mds.yandex.net
По его словам, заемщик с доходом в 35 тыс. руб. может претендовать на получение ипотечного кредита для приобретения квартиры стоимостью порядка 2,6—2,7 млн руб., и при этом должен иметь первоначальный взнос в размере около 0,6 млн руб. (22%).
Потребители с меньшими доходами вряд ли смогут позволить себе приобретение подобной недвижимости, резюмировал эксперт.
Фото: www.tilda.com
Четвертым условием доступной ипотеки является «белая» (официальная) зарплата, пятым — экономически активный возраст заемщика, указывают специалисты в сфере кредитования.
По их оценке, 65% всех ипотечных кредитов в РФ приходятся на заемщиков, которым в момент кредитования было 30—45 лет.
Фото: www.storm24.media
Напомним, что согласно данным ДОМ.РФ в период с января по июль в России было выдано всего более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 3,1 трлн руб. (+35% в количественном, + 62% — денежном выражении к аналогичному периоду 2020 года).
По расчетам НБКИ в июле 2021 года уровень одобрения ипотеки со стороны банков опустился в стране до четырехлетнего минимума и составил 61,7%.
Фото: www.customfinance.ru
Другие публикации по теме:
ЦБ заметил на рынке недвижимости «признаки перегрева»
В России впервые за девять месяцев снизился средний размер ипотеки — до 3,11 млн руб.
ДОМ.РФ: объем ИЖК в России с начала года вырос до 3 трлн руб.
Больше четверти опрошенных россиян заявили, что планируют взять ипотеку до конца лета
Эксперты: в июле в Московском регионе зафиксирован самый низкий спрос на ипотеку с марта 2020 года
ДОМ.РФ: за год ипотечный портфель в России увеличился на 28% — до 11,42 трлн руб.
Эксперт: Из-за падения в России платежеспособного спроса ипотека начнет «проседать»
ДОМ.РФ: объем ИЖК в России с начала года вырос до 3 трлн руб.
ЦБ: в июне ипотека в России стала более доступной, чем в мае
Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»
ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики
ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию
