Ассоциация банков России (АБР) и Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направили в Банк России доклад, содержащий критику стремления регулятора переложить обязанность страхования ипотечных рисков с заемщика на банк-кредитор.

Фото: www.outlookindia.com

Напомним, что такое предложение содержит «Концепция регулирования cтрахования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона», подготовленная и выставленная на экспертное обсуждение Банком России в минувшем апреле. 

В ней ЦБ выступает за снятие с заемщика нагрузки страхования всех ипотечных рисков (жизни и здоровья, а также ущерба и утраты передаваемой в залог банку-кредитору недвижимости), предлагая полностью переложить финансовые и организационные затраты по страхованию таких рисков на плечи банка-кредитора.

Подпись: www.fb.ru

Такой шаг, по расчетам регулятора, будет способствовать дополнительному уменьшению ставки ИЖК.

Если же банк-кредитор не возьмет на себя обязательства по страхованию ипотечных рисков при заключении ипотечного договора, то при наступлении страхового случая ЦБ предлагает списать «полную сумму долга с заемщика по указанному договору об ипотеке».

От лица банковского и страхового сообщества АБР и ВСС выразили несогласие с такой позицией, направив соответствующий доклад руководству ЦБ.

Фото: www.sakhalife.ru

Как сообщает «Коммерсант», ознакомившийся с текстом доклада, его авторы уверены, что реализация концепции ЦБ окажет дополнительное финансовое давление на банки и тем самым приведет к:

• росту ставок по ипотеке на 0,8—1,3 п. п.,

• увеличению расходов банков на изменение бизнес-процессов на 20 млрд. руб.;

• схлопыванию ипотечного страхования;

• сокращению сборов НДС в бюджет на 4 млрд руб.;

• формированию иждивенческой модели поведения у собственников жилья, приобретенного в ипотеку.

Фото: www.novostibankrotstva.ru

В частности, представители АБР и ВСС в своем докладе предлагают исключить из концепции положение о переложении обязанностей страхования ипотечных рисков с заемщика на банк-кредитор, а также:  

• освободить банковские комиссии от НДС, что должно привести к снижению стоимости ипотечного кредита на 0,1 п. п.;

• предоставить заемщикам возможность получения имущественного вычета в отношении оплаченной страховой премии по договорам ипотечного страхования, а также «иных расходов заемщика при ипотечном кредитовании»

Итогом принятия этих и других мер, по мнению авторов доклада, должно стать снижение ставок ИЖК в стране на 0,2—0,3 п. п.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Новая концепция ипотечного страхования Банка России: мнения застройщиков и страховщиков

Банк России: обязанность страхования ипотечных рисков надо переложить с заемщика на банк-кредитор

Часть страховки, оформленной на этапе выдачи ипотечного кредита, можно будет вернуть

Новый ипотечный стандарт, который вводится с 1 января 2025 года, предусматривает запрет на ипотеку с кешбэком. Об этом на пресс-конференции в ТАСС сообщила член комитета по ипотеке Российской гильдии риэлторов (РГР) Ирина Киселева.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Банк России отмечал высокую рискованность схемы, когда часть суммы в составе первого взноса возвращалась покупателю после сделки. Причина обусловлена вероятностью того, что заемщики, не имеющие на руках собственных средств для первоначального взноса, могут воспользоваться потребительским кредитом и затем погасить его за счет ипотечного кешбэка.

Ирина Киселева (на фото ниже) отметила, что введение Стандарта является продолжением регулирования ипотечного рынка в России со стороны ЦБ.

«В частности, будет запрещено возвращать нашим заемщикам так называемый кешбэк», — подчеркнула она и добавила, что банки лишатся права получать вознаграждение от застройщиков и комиссию от заемщиков.

Фото из архива И. Киселевой 

Кроме того, рекомендовано выдавать ипотеку до 80% от справедливой суммы залога и на срок не более 30 дней. С июля 2025 года также станет недоступна опция платного снижения процентной ставки по ипотеке.

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков поможет охладить рынок недвижимости и сделает ипотеку более прозрачной. 

Одним из требований является формирование у заемщика полного представления об условиях договора ипотечного кредита, рисков, возникающих в связи с его заключением, а также минимизации распространения высокорискованных схем ипотечного кредитования. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: ипотечный стандарт не изменит ситуацию с ценами

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

ЦБ ограничит «нестандартные» схемы кредитования, которые, по его мнению, приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам

ДОМ.РФ утвердил единый стандарт ипотечного кредитования, разработанный при участии ЦБ