Сбербанк заявляет об уникальных перспективах новой программы детской ипотеки. А по данным Минфина за первые два месяца ее действия в России выдано всего 8 кредитов. Для портала ЕРЗ ситуацию комментируют крупные застройщики.   

Фото: www.static.tildacdn.com

Портал ЕРЗ неоднократно рассказывал о новой государственной программе субсидирования ипотеки под 6% для семей со вторым и третьим ребенком. Напомним, что данная программа инициирована Правительством РФ в декабре 2017 года для поддержки семей с детьми в развитие идеи Президента России Владимира Путина.

28 ноября, выступая на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей, Президент предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования, возможностями которой смогут воспользоваться те семьи, где с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок.

Сообщал ЕРЗ о старте программы в нынешнем году, и о первых кредитах, выданных оператором программы АИЖК (ныне ДОМ.РФ), действующим через офисы вошедшего в его состав банка «Российский капитал». Отмечалось и то, что помимо Сбербанка к программе присоединился целый ряд российских банков-кредиторов (на сегодняшний день их уже 47).

Фото: www.rg.ru

«Программа уникальна для нашей страны и может дать серьезный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования, — подчеркнул директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев (на фото). — Сбербанк постарался сделать продукт не только выгодным, но и удобным, сделав доступным оформление льготной ипотеки онлайн через сервис ДомКлик».

Однако первые два месяца работы программы показали, что дела идут, мягко говоря, не так триумфально, как хотелось бы Правительству и Сбербанку. Так, по данным Минфина, за два месяца по программе льготной ипотеки для семей с родившимся вторым или третьим ребенком выдано всего 8 кредитов. Пять из них приходится на оператора программы ДОМ.РФ, Сбербанк выдал два кредита, один — Абсолют банк. При этом семь родителей получили льготу при рождении второго ребенка, одна семья — при рождении третьего ребенка.

С учетом того, что за два первых месяца нового года в стране родилось около 150 тыс. вторых и последующих детей, столь мизерное количество выданных кредитов выглядит провалом на фоне многочисленных заявлений руководителей различного уровня о важности программы и ее положительном влиянии на демографическую политику и рост рынка ипотеки, резюмирует Forbes. По мнению издания, «для программы с таким политическим вниманием и расчетным ориентиром выдачи в 300 тысяч кредитов такой старт выглядит чрезмерно затянувшимся».

Фото: www.yashrn.ru

Не без сарказма отметив, что подробное описание неработоспособности программы составит не меньше десяти страниц, Forbes перечисляет ряд сложностей, возникающих при реализации программы детской ипотеки:

• невозможность четко предусмотреть и описать все варианты изменения гражданского состояния родителей и детей (разводы, повторные браки, изменения гражданства, несчастные случаи, рождение двойни, тройни и т.д.);

• несовместимость отлаженной банками гибкой кредитной политики и жестких условий предоставления льготы (выплаты компенсаций кредиторам);

• многообразие возможных состояний предмета залога, который мог перепродаваться, и множество неясностей относительно того, когда и какой кредит можно рефинансировать;

• временные разрывы между этапами кредитной сделки, регистрационных действий, получением сведений о рождении детей (особенно когда рождается третий ребенок);

• многообразие прав и обязанностей родителей и детей в части распределения прав собственности, состава созаемщиков, застрахованных лиц и пр., а также неясность в вопросе о том, кто и какую роль может выполнять при кредитной сделке и оформлении квартиры;

• несовпадение регламентов различных социальных программ, механизмы которых необходимо комбинировать для усиления помощи родителям.

К этому можно присовокупить изначально относительно скромный масштаб самой программы, о чем в интервью порталу ЕРЗ минувшей осенью говорил заместитель главы по градостроительству администрации городского округа г. Воронеж Артур Кулешов (на фото). Он напомнил, что по данным Минстроя на получение господдержки в рамках этой программы смогут претендовать до 620 тыс. семей. «Если умножить на квадратные метры, легко понять, что это немного, — пояснил Артур Кулешов, добавив: — К тому же большинство из этих семей уже купили себе жилье, а в рамках госпрограммы они просто рефинансируют свои кредиты», — резюмировал чиновник.

Эти слова подтверждают итоги первых двух месяцев работы госпрограммы: из восьми выданных кредитов пять приходится именно на рефинансирование, а оставшиеся три относятся к приобретению новостроек в кредит.

Какой же вывод? По мнению Forbes, возможны два пути развития этой программы. Первый — путь множественных и непрерывных правок. Второй — абсолютно новая редакция. «Настоящий хозяин программы может принять на себя ответственность и признать, что быстрее и проще правила детской ипотеки переписать полностью, а затем издать новую редакцию, — подчеркивает издание. — Возможно, надо набраться смелости и сделать конструкцию с максимальным количеством свободы для банков, а получение субсидии максимально упростить, оставив только принципиальные моменты».

А что по этому поводу думают крупные застройщики, участвующие в данной программе? Вот какой комментарий порталу ЕРЗ дал начальник отдела ипотеки Департамента продаж Группы ЛСР (1-е место в ТОП застройщиков РФ) Петр Пенягин:

«Программа детской или семейной ипотеки с государственной поддержкой действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок, — напоминает специалист. — Группа ЛСР в ней активно участвует. Мы сотрудничаем с АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) и ведущими банками, внесенными ЦБ в соответствующий реестр, которые могут выдавать льготную ипотеку.

По программе семейной ипотеки с государственной поддержкой у нас уже была зарегистрирована первая сделка. В апреле 2018 года трехкомнатную квартиру в нашем уже ставшем популярным жилом комплексе арт-класса «ЗИЛАРТ» приобрела семья, в которой родился второй ребенок.

Мы ожидаем, что интерес к льготной ипотеке для семей будет только расти. Вероятно, пика популярности программа достигнет к концу года. Льготной ставкой уже сейчас могут воспользоваться семьи, в которых второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года. Однако программа предусматривает значительный первоначальный взнос, который часто покупателям необходимо сначала накопить.

Согласно условиям программы, в качестве первоначального взноса необходимо внести 20% собственных средств. Именно это и является ключевой проблемой на данный момент. Между тем, вероятность того, что семья, в которой родился второй или третий ребенок, приобретет для проживания однокомнатную квартиру, мала.

Как правило, речь в таких случаях идет о трехкомнатной квартире. Ее средняя стоимость, например, в нашем московском жилом комплексе комфорт-класса «Лучи» — порядка 9 млн руб. Соответственно, первый взнос должен составить около 1,8 млн руб. Не все могут накопить такую сумму после рождения второго или третьего ребенка, даже если семья готова расстаться со своей старой малогабаритной «двушкой» или «однушкой» и частично погасить кредит.

К сожалению, на текущий момент всех этих нюансов программа не предусматривает, что делает ее недоступной для значительного количества потенциальных покупателей. Сейчас очень много семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, вынуждены в очередной раз отложить свои планы до накопления необходимой для первоначального взноса суммы.

Решением проблемы могло бы стать снижение первоначального взноса по данной программе хотя бы до 10%. Если обратиться к нашему примеру с квартирой в жилом комплексе «Лучи», то сумма в 900 тыс. руб. может стать уже более «подъемной» для семей, которые захотят воспользоваться программой семейной ипотеки с государственной поддержкой», — резюмирует Петр Пенягин.

Ситуацию комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования «Полис Групп» (15-е место в ТОП застройщиков РФ, 3-е место в ТОП по Ленинградской области, 13-е место в ТОП по Санкт-Петербургу) Юлия Бестужева:

«Компания «Полис Групп» в числе первых присоединилась к программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой», получив аккредитацию на все свои строящиеся объекты, — напомнила она. — Интерес к программе со стороны наших клиентов, безусловно, есть. Но, учитывая, что она начала работать с середины января 2018 года, прошло еще недостаточно времени для каких-то глобальных результатов. Как любой новый продукт она требует адаптации к текущим реалиям.

Мы ожидаем, что активная работа по программе начнется не ранее лета — отметила Юлия Бестужева. — Наша компания готова принимать заявки от клиентов на выдачу кредитов по «Семейной ипотеке с господдержкой». Программа является хорошим продуктом на ипотечном рынке для решения жилищного вопроса семей с детьми», — заключила специалист.

Фото: www.polis-group.ru

Другие публикации по теме:

Сбербанк начал выдачу льготных ипотечных кредитов для семей с детьми под 6% годовых

АИЖК и «Роскапитал» выдали первые семейные ипотечные кредиты под 6%

Семейная ипотека с господдержкой под 6% уже действует

Дмитрий Медведев: Субсидии по ставкам от 6% простимулируют ипотечную программу

Владимир Путин предложил субсидировать ипотеку до 6% для семей, у которых родится второй и третий ребенок

Владимир Путин: Когда-то мечтали о 12% по ипотеке

Список соответствующих поручений Президента опубликован на сайте Кремля.

Фото: www.protarif.info

В частности, Правительству РФ поручено:

• в срок до 1 июня 2024 года продлить до 2030 года срок действия льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, предусмотрев сохранение процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставляемому семьям, имеющим детей в возрасте до шести лет, в размере, составляющем не более 6% годовых в течение всего срока кредитования;

• установить в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, особые условия предоставления ипотечного жилищного кредита (займа), предполагающие возможность получения такого кредита (займа) на приобретение жилых помещений в субъектах РФ с низким уровнем жилищного строительства, а также в малых городах;

• обеспечить реализацию мер государственной поддержки, предусмотренных 157-ФЗ от 03.07.2019 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния"», в отношении семей, в которых третий ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2024 г. по 31 декабря 2030 г. 

• в срок до 31 декабря 2024 г. утвердить комплекс мер, направленных на повышение энергетической и ресурсной эффективности отраслей экономики, прежде всего в жилищном, промышленном и инфраструктурном строительстве;

• в срок до 1 октября 2024 г. продлить до 2030 года реализацию федерального проекта «Обеспечение устойчивого сокращения непригодного для проживания жилищного фонда», предусмотрев выделение на его финансирование бюджетных ассигнований федерального бюджета в размере 330 млрд руб., а также разработать и реализовать новую программу расселения аварийного жилья;

• в срок до 25 декабря 2024 г. обеспечить повышение эффективности системы управления национальными проектами и их исполнения, в том числе за счет возложения обязанностей по управлению реализацией национальных проектов и достижению установленных ключевых целевых показателей на заместителей Председателя Правительства РФ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кроме того, глава государства поручил Правительству РФ осуществить:  

• оказание на конкурсной основе дополнительной финансовой поддержки субъектам РФ, реализующим проекты по благоустройству набережных, парков, скверов и исторических центров городов, в размере 120 млрд руб., из них 30 млрд. руб. — субъектам РФ, входящим в состав Дальневосточного федерального округа;

• выделение бюджетных ассигнований федерального бюджета на софинансирование расходных обязательств субъектов Российской Федерации, возникающих при осуществлении мероприятий, предусмотренных программами формирования современной городской среды, в размере 40 млрд. рублей ежегодно;

• выделение бюджетных ассигнований федерального бюджета на софинансирование расходных обязательств субъектов РФ, возникающих при реализации проектов комплексного развития территорий в регионах с низким уровнем социально-экономического развития, в размере 120 млрд руб.

Срок доклада о реализации данных поручений — до 1 октября 2024 г.

Фото: © FotograFF / Фотобанк

Целый ряд поручений Владимира Путина касается развития в стране инфраструктурных проектов. В частности, Правительству поручено осуществить:

• списание двух третей задолженности субъектов РФ (по состоянию на 1 марта 2024 г.) по бюджетным кредитам, предоставленным субъектам РФ из федерального бюджета (за исключением задолженности по бюджетным кредитам на финансовое обеспечение реализации инфраструктурных проектов, на пополнение остатка средств на едином счете бюджета и специальным казначейским кредитам), при условии целевого направления высвобождающихся средств на реализацию инфраструктурных проектов и поддержку инвестиций в порядке, согласованном комиссией Госсовета РФ по направлению «Экономика и финансы» (срок — до 1 октября 2024 г.);

• предоставление в 2025—2030 годах бюджетных кредитов из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на финансовое обеспечение реализации инфраструктурных проектов в размере 250 млрд руб. ежегодно, увеличенном на объем ранее предоставленных таких кредитов, возвращенных в течение текущего финансового года (срок — до 1 февраля 2025 г.);

• наращивание темпов реализации субъектами РФ программ модернизации коммунальной инфраструктуры и направление до 2030 года на эти цели 4,5 трлн руб., включая частные инвестиции и средства федерального бюджета в размере не менее 150 млрд руб. ежегодно (срок — до 1 октября 2024 г.);

• формирование перечня опорных населенных пунктов, включающий в себя не менее 2 тыс. городов, городских агломераций и сельских населенных пунктов, расположенных во всех субъектах РФ, обеспечив разработку, утверждение и реализацию программы по их развитию (с распределением включенных в эту программу мероприятий по годам и определением источников их финансирования) в рамках нового национального проекта «Инфраструктура для жизни» и предусмотрев приоритетное направление на реализацию этой программы бюджетных кредитов, предоставляемых на финансовое обеспечение реализации инфраструктурных проектов, и средств, высвобождающихся в связи со списанием двух третей задолженности субъектов РФ (по состоянию на 1 марта 2024 г.) по бюджетным кредитам, предоставленным субъектам РФ из федерального бюджета (срок — до 1 декабря 2024 г.);

• определение перечня, включающего в себя не менее 200 крупных и малых городов, городских агломераций, обеспечив разработку, утверждение и реализацию мастер-планов и планов комплексного социально-экономического развития (с распределением включенных в эти планы мероприятий по годам и определением источников их финансирования, срок — до 1 августа 2024 г.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: вырос интерес россиян к семейной ипотеке

Эксперты: спрос на рынке жилья держится за счет семей с детьми

Антон Силуанов (Минфин): «Семейная ипотека» со ставкой 6% будет продлена до 2030 года

Сбер: сумма по «Семейной ипотеке» теперь может в 2,5 раза превышать установленный лимит

Виталий Мутко и девелоперы оценили продление «Семейной ипотеки»

Владимир Путин: программа «Семейная ипотека» будет продлена до 2030 года с сохранением базовых параметров

Эксперты: как перезапустят семейную ипотеку

Эксперты: семейную ипотеку в России необходимо продлить на несколько лет 

Банки поддерживают продление «Семейной ипотеки»

Условия ипотеки в ряде регионов пересмотрят, программу маткапитала продлят, на модернизацию ЖКХ направят 4,5 трлн руб. 

ДОМ.РФ: в январе половина льготных кредитов была выдана по «Семейной ипотеке»

Эксперты: «Семейная ипотека» должна меняться, становясь более адресной и сохраняя доступность

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную 

ДОМ.РФ: продление семейной ипотеки сохранит половину выдачи льготных кредитов, а цены на новостройки сохранятся

Владимир Путин: Мы точно продлим льготную семейную ипотеку под 6%