Итоги первых четырех месяцев показали поступательную динамику по сравнению с январем-февралем. Эксперты и застройщики предсказывают, что пика популярности детская ипотека достигнет к концу года.   

Фото: www.static.tildacdn.com

Портал ЕРЗ неоднократно рассказывал о новой государственной программе субсидирования ипотеки под 6% для семей со вторым и третьим ребенком. Напомним, что данная программа инициирована Правительством РФ в декабре 2017 года для поддержки семей с детьми в развитие идеи Президента России Владимира Путина.

28 ноября, выступая на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей, Президент предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования, возможностями которой смогут воспользоваться те семьи, где с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок.

Сообщал ЕРЗ о старте программы в нынешнем году, и о первых кредитах, выданных оператором программы АИЖК (ныне ДОМ.РФ), действующим через офисы вошедшего в его состав банка «Российский капитал». Отмечалось и то, что помимо Сбербанка к программе присоединился целый ряд российских банков-кредиторов, число которых на сегодняшний день достигло 47.

Однако первые два месяца работы программы показали, что дела идут, мягко говоря, не так триумфально, как хотелось бы Правительству и Сбербанку. Так, по данным Минфина, за два месяца по программе льготной ипотеки для семей с родившимся вторым или третьим ребенком было выдано всего 8 кредитов. Пять из них приходится на оператора программы ДОМ.РФ, Сбербанк выдал два кредита, один — Абсолют банк.

С учетом того, что за два первых месяца нового года в стране родилось около 150 тыс. вторых и последующих детей, «для программы с таким политическим вниманием и расчетным ориентиром выдачи в 300 тыс. кредитов такой старт выглядит чрезмерно затянувшимся», резюмирует Forbes.

Однако застройщики не столь пессимистичны. В интервью порталу ЕРЗ они отметили, что интерес к льготной ипотеке для семей будет только расти, и пика популярности программа достигнет к концу года.

С такими оценками согласен и Минфин, где считают, что объемы выдачи начнут набирать обороты именно во втором полугодии. Как пояснили в ведомстве, здесь и не рассчитывали на мощный старт. «Изначально рост объемов субсидирования ипотечных кредитов планировался со второго полугодия текущего года», — заявили в пресс-службе ведомства, подчеркнув: — Обращаем внимание, что программа только запущена, недавно был проведен отбор банков и решены вопросы организационного характера».

Выбор жилого помещения, заключение кредитного договора, регистрация ДДУ, а также получение материнского (семейного) капитала, средства которого можно направить на первоначальный взнос при покупке квартиры, занимают обычно длительное время, напоминают в Минфине.

Фото: www.yashrn.ru

Обоснованность прогнозов специалистов финансового ведомства и застройщиков иллюстрируют итоги первых четырех месяцев работы детской ипотеки. Если за первые два месяца, как уже говорилось, по этой программе было выдано лишь 8 кредитов, то за январь-апрель — уже 138 кредитов на общую сумму 357 млн руб. Правда, две трети из этого числа пришлось на рефинансирование ранее взятых кредитов, а новых кредитов выдано 42, но все равно поступательная динамика налицо.   

По данным Минфина больше всего льготных кредитов (72) за январь-апрель выдала госкорпорация «ДОМ.РФ», а ее дочерний банк «Русский капитал» — еще 16 штук. У Сбербанка 35 льготников.

В ВТБ изданию рассказали, что принимают заявки и уже провели первые выдачи. «Мы отмечаем стабильный спрос на данную программу. Со временем он будет расти, т.к. все большая часть населения будет подходить под ее условия (дети должны родиться после 1 января 2018 г. и должна быть сформирована потребность в улучшении жилищных условий), — пояснили в пресс-службе банка, добавив: — Уже сейчас практически во всех регионах клиенты обратились в банк. Мы планируем использовать выделенный Минфином лимит в полном объеме (106,7 млрд руб.)».

Что касается демографии, то в январе-апреле по данным Росстата в России родилось 514,2 тыс. детей, что на 23 тыс. меньше, чем за тот же период прошлого года. Правда, разбивка на первые, вторые и последующие рождения пока отсутствует.

Другие публикации по теме:

Детская ипотека: успех или провал?

Сбербанк начал выдачу льготных ипотечных кредитов для семей с детьми под 6% годовых

АИЖК и «Роскапитал» выдали первые семейные ипотечные кредиты под 6%

Семейная ипотека с господдержкой под 6% уже действует

Дмитрий Медведев: Субсидии по ставкам от 6% простимулируют ипотечную программу

Владимир Путин предложил субсидировать ипотеку до 6% для семей, у которых родится второй и третий ребенок

Владимир Путин: Когда-то мечтали о 12% по ипотеке

Это следует из данных предварительных итогов первого полугодия на рынке ипотечного кредитования России, подготовленных ДОМ.РФ совместно с аналитической компании Frank RG.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Согласно этому исследованию, которое есть в распоряжении РБК, объем выдачи российскими банками ипотеки в июне 2018 года составил не менее 250 млрд руб. Эта сумма — одна из самых высоких среди месячных объемов выдачи ипотеки за всю историю ипотечного кредитования в России.

Авторы исследования напоминают, что рост объемов выдачи ипотеки начался в январе 2016 года, когда россияне взяли ипотеку на 62 млрд руб., и с тех пор месячные объемы планомерно увеличивались. Например, в июне 2016 года российские банки выдали ипотеки на 114 млрд руб., а в марте 2017-го — на 147 млрд руб. Ну а абсолютный рекорд по месячной выдаче жилищных кредитов был поставлен в декабре 2017 года, когда россияне взяли ипотечных кредитов на 290 млрд руб.

С начала 2018 года также наблюдался планомерный рост ежемесячных объемов кредитования: 148 млрд руб. в январе, 199 млрд руб. в феврале, 235 млрд руб. в марте, 249 млрд руб. в апреле и 235 млрд руб. — в мае. По предварительной оценке ДОМ.РФ, выдача ипотеки в июне 2018 года составила не менее 250 млрд руб., что в 1,6 раза превышает уровень июня 2017 года.

Всего за первое полугодие, по предварительной оценке ДОМ.РФ, в России было выдано жилищных кредитов на сумму более 1,3 трлн руб. Общий объем ипотечного портфеля банков на 1 июня 2018 года достиг 5,8 трлн руб. (+22% к 01.06.2017), из которых 1,18 трлн руб. составляют ипотечные кредиты, выданные на приобретение жилья в новостройках (+23% к 01.06.2017).

Столь высокие такие темпы роста объемов выдачи авторы исследования объясняют активным снижением ставок, которое началось с февраля 2017 года. Так, в мае нынешнего года средневзвешенная ставка в российских банках составила 9,56% (-1,77 п.п. к маю 2017 года). По кредитам на новостройки — 9,39% (-1,52 п.п.), а на вторичном рынке — 9,63% (-1,93 п.п.).

Фото: www.credytoff.ru

В отдельных банках ставки находятся уже ниже 9%. Такие кредитные продукты для широкого круга заемщиков, например, предлагает Сбербанк, а также «Российский капитал» и сам ДОМ.РФ.

Для отдельных категорий граждан (молодые специалисты, зарплатные клиенты, многодетные семьи и т.д.) в некоторых банках уже доступна ипотека со ставками 6% и ниже. Дальнейшее снижение ставок, которое недавно предсказал регулятор в лице Банка России, по мнению авторов исследования, «будет способствовать дальнейшему росту доступности ипотеки и ее востребованности в качестве основного инструмента улучшения жилищных условий».

Напомним, что в конце мая руководство ДОМ.РФ прогнозировало, что ставки по ипотеке в России в четвертом квартале этого года могут достигнуть 8—8,5% годовых. Содержит прогнозы по ставкам и объему ипотеки 2018 году и данное исследование.

Фото: Артем Коротаев/ТАСС

Так, по мнению аналитиков ДОМ.РФ и Frank RG, средняя ставка по ипотеке, выданной за 2018 год может составить 9,3% (на 1,3 п. п. ниже, чем по итогам 2017 года). А в последние месяцы 2018 года средняя ставка по ипотеке может достигнуть исторического рекорда в 9,1%.

«Мы прогнозируем, что к концу 2018 года ставка по ипотеке достигнет уровня ниже 9% для широкого круга заемщиков, — считает генеральный директор ДОМ.РФ Александр Плутника (на фото). — К концу 2019 года мы можем увидеть уровень в 8% — это станет возможно в случае продолжения снижения общих ставок в экономике».

 Ставки и выдача ипотечных кредитов в 2017—2018 гг.

Источник: ДОМ.РФ

Другие публикации по теме:

Банк России: Ставка по ипотеке продолжит снижаться

Ставка ипотеки для долевого строительства в мае составила 9,39% (графики)

Александр Плутник: рост ипотеки за январь-май должен составить 75%

Банк России вновь сохранил ключевую ставку 

ДОМ.РФ и «Роскап» с 9 июня снизили ставки по ипотеке до 8,75%

С 9 июня в Сбербанке ставка по ипотеке для новостроек составит 6,7—9,1%