Такие расчеты содержатся в очередном профильном отчете по итогам полугодия, подготовленном Аналитическим центром госкорпорации ДОМ.РФ совместно с агентством Frank RG.

В работе представлена подробная статистика по реализации в России ипотечных программ господдержки ипотеки (ДОМ.РФ является их оператором) за первые шесть месяцев 2021 года.

За этот период:

• данными программами воспользовались 292 тыс. российских семей, взявших ипотеку;

• общая сумма ипотечных кредитов в рамках программ господдержки составила 959 млрд руб.;

Фото: www.gazetaingush.ru

• свыше 73 тыс. семей получили выплату в 450 тыс. руб. на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребенка;

• в рамках госпрограммы «Льготная ипотека на новостройки» по ставке до 6,5% (со 2 июля — до 7%) ТОП-20 ипотечных банков выдано 208,6 тыс. кредитов;

• в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» по ставке до 6% — 29,5 тыс. кредитов;

• в рамках госпрограммы «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% — 6,8 тыс. кредитов.

Фото: www.raex-rr.com

«Реализуемые по поручению Президента льготные ипотечные программы поддержали доступность жилья в стране, особенно на пике неопределенности в разгар пандемии коронавируса», — прокомментировал данные отчета руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Он отметил, что ДОМ.РФ как оператор целого ряда программ играет ключевую роль в том, чтобы «эта система работала эффективно, банки вовремя получали возмещения, а господдержка доходила до граждан».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Гольдберг напомнил, что помимо льготных ипотечных программ, в стране успешно реализуется целый ряд мер по повышению доступности жилья для граждан:

• для всех покупателей жилой недвижимости действуют два налоговых вычета: при покупке жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.);

• cемьи с детьми имеют право на материнский капитал в 484 тыс. руб. при рождении первого и еще 156 тыс. руб. при рождении второго ребенка (по закону, эти деньги можно вложить в покупку жилья или погашение ипотечного кредита);

• при рождении третьего ребенка семья имеет право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Фото: www.mds.yandex.net

По расчетам аналитиков ДОМ.РФ, семья с одним ребенком, взявшая стандартный кредит по «Семейной ипотеке» с использованием материнского капитала вне столичных регионов (2,4 млн рублей, срок — 20 лет, ставка — 4,8%), сможет сэкономить на платежах по кредиту около 8 тыс. руб. в месяц: платеж снизится с 20,2 тыс. рублей до 12,3 тыс. руб.  

Всего же на переплате по кредиту в итоге удастся сэкономить 1,4 млн руб., а еще 560 тыс. руб. вернутся в виде налоговых вычетов.

Фото: www.yandex.ru

В долгосрочной перспективе точками роста ипотечного рынка станут именно системные меры, внедряемые с помощью ДОМ.РФ, полагает Гольдберг.

Речь идет, в частности о выпуске ипотечных облигаций, внедрении электронной закладной, выводе на рынок ипотечных продуктов для ИЖС.

«В совокупности эти и другие новации позволят банкам снизить ставки, расширят выбор граждан, сделают ипотеку и жилье доступнее», — заключил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ.

Фото: www.note.taable.com

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2020 году на 62% превысил показатели 2019 года (графики)

ДОМ.РФ: доля сделок с ипотекой в новостройках за год выросла в два раза за счет госпрограммы льготной ипотеки

В 2020 году Банк ДОМ.РФ выдал ипотеки на 122 млрд руб.

В 2020 году в России зарегистрирован абсолютный рекорд по ипотеке — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб.

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики) 

ДОМ.РФ: вопреки пандемии 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки

В России побит очередной ипотечный рекорд

ДОМ.РФ, ВЦИОМ и ЕРЗ.РФ (ИРСО) провели исследование изменений в структуре продаж застройщиков в III квартале 2024 года в условиях новых рыночных реалий.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Охлаждение интереса к ипотечным программам

На фоне высоких рыночных ставок и завершения массовой льготной ипотеки с господдержкой девелоперы отмечают снижение числа ипотечных сделок в структуре продаж: в июле — сентябре 2024 года на их долю пришлось только 66% в общем объеме сделок. При этом 16% составили продажи за наличный расчет с полной оплатой.

Источник: ДОМ.РФ

Каждая четвертая ипотека — с комиссией за снижение ставки

16% всех ипотечных сделок происходили с уплатой комиссии за снижение ставки.

«Такая мера позволяет уменьшить ежемесячные платежи, — рассказал руководитель ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото ниже) и уточнил: — Однако фактически дополнительные расходы ложатся на плечи заемщика, так как стоимость недвижимости зачастую искусственно завышается».

Фото: erzrf.ru

Еще 7% всех выдач пришлось на траншевую ипотеку, которая выдается частями и снижает процентные затраты заемщиков до ввода объекта в эксплуатацию. Стоит отметить, что такие механизмы кредитования вскоре будут запрещены согласно новому ипотечному стандарту ЦБ РФ, который начнет действовать с начала 2025 года.

Рассрочка заменяет ипотеку

Другая тенденция — рост числа сделок с рассрочкой (18% продаж). В совокупности с траншевой ипотекой (7%) на рассрочку в том или ином виде приходится 25% сделок на первичном рынке.

По словам руководителя аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберга, это ведет к удорожанию проектного финансирования (ПФ) для застройщиков: сокращаются поступления на счета эскроу, снижается уровень покрытия ПФ — а значит, растут процентные расходы.

«В период падения покупательского спроса застройщики вынуждены брать на себя дополнительные расходы для поддержания уровня продаж, — отметил Михаил Гольдберг (на фото ниже), добавив: — Однако подобная практика несет в себе определенные риски, связанные с расторжением сделок из-за неоплаты последующих крупных траншей по рассрочке».

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Популярность сделок с рассрочкой подтверждают девелоперы. По словам коммерческого директора Группы Голос Юлии Алабужиной, в сентябре на рассрочку в компании пришлось порядка 27% сделок с квартирами и апартаментами, в октябре — 19%. Это кратно больше, чем застройщик наблюдал в первом полугодии 2024 года.

«Полагаю, что в ближайшее время, учитывая размер ключевой ставки ЦБ, ситуация в целом не изменится: лидировать продолжит "Семейная ипотека", а рассрочка будет поддерживать продажи», — констатировала она.

Доля рассрочки на объекты ГК ТОЧНО на Черноморском побережье сегодня составляет уже 50% — 95%, сообщил руководитель отдела продаж крупнейшего застройщика Краснодарского края Алексей Некрасов.

«Если в начале 2024 года рассрочка составляла всего 1% — 2% в общем объеме продаж, то сейчас в Краснодаре на нее приходится примерно 10% всех сделок», — добавил Некрасов.

Фото предоставлено пресс-службой компании MAAR Development

Как отмечает генеральный директор MAAR Development Руслан Насыров (на фото), рассрочка от застройщика остается основным инструментом и в сегменте загородного жилья класса «делюкс», на котором не отразилось завершение массовой господдержки.

«В отличие от классов "стандарт" и "комфорт" мы, наоборот, видим рост интереса, который с начала года увеличился на 30%», — добавил Насыров.

Трейд-ин и снижение первоначального взноса

В условиях снижения доступности ипотечного кредитования на первый план в структуре продаж выходят ранее не пользовавшиеся большой популярностью программы застройщиков.

Фото предоставлено пресс-службой ГК Жилой Квартал

«Сейчас основные инструменты — это прямые скидки, субсидированные ипотечные программы, ипотека со сниженным первоначальным взносом, рассрочка и трейд-ин от застройщика», — перечислил генеральный директор ГК Жилой Квартал Евгений Вечков (на фото).

По его словам, наибольшим спросом среди клиентов компании пользуются программы со сниженным первоначальным взносом и трейд-ин от застройщика, доля сделок с применением которых с июля 2024 года выросла на 7% и достигла 35%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!   

Другие публикации по теме:

На столичном рынке новостроек эксперты зафиксировали стагнацию цен

Комиссия РСПП: рентабельность девелоперского бизнеса не дает оснований прогнозировать снижение цен на новостройки

Эксперты: реализация столичных новостроек комфорт-класса снизилась почти на треть, а бизнес-класса — увеличилась

Эксперты: Пермь, Самара и Москва стали лидерами по темпам роста цен на новостройки

Эксперты: в большинстве мегаполисов России цены на новостройки продолжили расти